IBM-商业银行数据资产管理体系建设实践报告_22页_9mb

商业银行数据资产管理体系建设实践报告总结

核心内容

本报告探讨了商业银行在数字经济时代如何通过构建数据资产管理体系建设，实现数据资产的价值创造与释放。报告指出，数据资产的管理需要以价值为导向，通过“数据 + 算法 + 场景”三要素的协同，推动数据从资源向资产、再到要素的转化，从而为银行的业务创新和经济效益提升提供支撑。

主要观点

• 数据资产化是必经之路：数据资产化是实现数据价值持续释放的关键环节，有助于企业将数据资源转化为可共享、可变现的数据资产。
• 服务型数据资产为核心：服务型数据资产由“数据 + 算法 + 场景”驱动，是企业价值创造的重要载体。
• 价值评估是核心支点：通过价值评估模型，银行可以更有效地进行数据挖潜、促活和资源配置，推动数据资产的经营与流通。
• 数据资产运营是有效机制：数据资产运营需兼顾供需平衡、合规安全与高效流转，是构建数据生态融合的关键。
• 数据共享是价值释放的关键：数据使用权的流转有助于数据价值的外溢与增值，实现“数尽其用”。

关键信息

数据资产分类

• 基础型数据资产：通过系统采集、加工或第三方引入的数据，具备可复用、可获取、可应用的特性。
• 服务型数据资产：经过加工、分析，直接参与业务场景，能带来可衡量的经济利益。

数据资产管理五大核心活动

• 资产认定：梳理数据资产，明确其范围与分类。
• 资产确权：明确数据资产的权属关系，保障各方权益。
• 价值评估：从内在价值、成本价值、业务价值、经济价值、市场价值五个维度进行评估。
• 资产处置：在特定条件下对数据资产进行下架或销毁，确保安全合规。
• 隐私保护：贯穿数据全生命周期，保护个人隐私与商业秘密。

数据资产价值评估框架

• 内在价值：关注数据质量、规模、使用频度和服务质量。
• 业务价值：通过关键绩效指标衡量数据对业务的赋能效果。
• 经济价值：计算数据资产的货币化收益，如推荐位引流成交金额乘以产品费率。
• 市场价值：通过交易单价与交易量的乘积进行评估。

数据资产管理四大法则

• 采集法则：合理合法、按需采集，确保数据的可用性与合规性。
• 价值法则：数据资产的价值在于“发掘——促活——变现”。
• 使用法则：数据资产需被持续使用，才能实现价值最大化。
• 流通法则：权属确立是数据流通合法性的基础，区块链技术将为权属管理提供新思路。

数据资产运营机制

运营支撑体系

• 用户运营：以用户为中心，通过获取、激活、留存等手段推动数据使用。
• 内容运营：通过统一的数据资产目录，提升数据资产的可见性、可懂性与可用性。
• 活动运营：构建数据资产化运营模式与机制，包括常态模式与孵化模式，促进数据生态平衡。

运营模式与机制

• 运营模式：常态模式用于日常数据流转，孵化模式用于创新数据产品。
• 运营机制：建立收益分配机制，激励数据供方与需方的积极参与。

数据资产化带来的业务模式创新

• 业务赋能：将高价值数据资产嵌入产品与服务，提升数字化能力。
• 价值变现：通过数据产品化，实现数据资产的商业化输出，成为新的利润增长点。
• 生态经营：构建数据资产生态圈，整合内外部资源，围绕客户痛点提供解决方案。

数据资产化实践案例

• 浦发银行：通过构建数据资产管理体系，实现数据资产的高效流转与价值释放。
• DataOcean项目：以客户体验为中心，形成“双引擎四核驱动”的认知服务体系，覆盖2千万客户。

衍生问题

• 如何制定企业自身的数据资产认定标准？
• 如何保障数据资产的保值、增值与变现？
• 如何构建企业数据资产生态圈？

参考资料

1. 中国信息通信研究院. 《中国数字经济发展白皮书（2021年）》
2. 中国信息通信研究院. 《全球数字经济新图景（2020年）》
3. 希捷科技.《数据新视界：从边缘到云，激活更多业务数据》
4. 王品芝. 《79.2%受访者觉得信息被过度收集》
5. 《中华人民共和国网络安全法》
6. 《个人信息安全规范》
7. 《中华人民共和国民法典》
8. 《个人信息保护法》
9. 《金融数据安全数据安全分级指南》
10. 《中华人民共和国数据安全法》
11. 《个人金融信息保护技术规范》
12. 吴韬. 《法学界四大主流数据权利与权属》

编者团队信息

本报告由上海浦东发展银行、IBM和中国信息通信研究院联合撰写，感谢所有参与本报告撰写与研究指导的团队成员。