Airwallex+空中云汇2025嵌入式金融白皮书_40页_11mb

嵌入式金融总结

定义与意义

嵌入式金融是指将合规金融服务直接集成到企业现有软件、产品和用户体验中，帮助企业优化客户体验、拓展收入渠道，并提升核心业务变现能力。其主要目标是通过整合金融功能，提升客户满意度并探索新的盈利模式。

企业采用原因

1. 客户体验：打造统一、优质的用户体验。
2. 收入变现：通过金融服务实现业务中台变现。
3. 延长停留时间：吸引客户在平台上停留更长时间。
4. 竞争压力：响应竞争对手的嵌入式金融布局。

成功案例

• 亚马逊卖家钱包：帮助平台商家管理资金、多币种转账。
• Nike与Klarna合作：推出“先买后付”支付选项。
• Lyft即时收入结算：司机使用品牌借记卡实现收入即时结算。
• SOFI支付服务：无需第三方支付服务即可接受在线支付。

面临挑战

1. 合规问题：银行牌照要求复杂，且入局者需投入巨额资金。
2. 内部协调：不同团队目标不一致，导致决策和执行效率低下。
3. 技术服务选择：企业内部缺乏熟悉金融服务的团队，难以有效协调供应商和销售人员。

解决方案

企业倾向于选择一家能够提供多样金融能力的现代化供应商，解决合规、牌照、协调等难题。

其他案例与痛点

• Navan：致力于提供企业差旅和费用管理解决方案，需合作方具备国际支付能力。
• 痛点：收入有限的企业需要成本效益高的金融解决方案，偏好“少花钱、办事”的模式。

结论

嵌入式金融为企业发展带来新机遇，但实施时需平衡成本与效率，确保合规与内部协调的顺畅。