2021-10-29-麦肯锡-亚太新兴市场在数字银行创新和应用上领先同侪_21页_2mb

亚太地区数字银行发展迅猛，新兴市场在创新和应用方面领先发达市场。消费者对数字银行服务的使用率达到近90%，意愿度高，但实际购买行为仍有差距。

总结

• 消费者趋势： 接近九成亚太消费者积极使用数字银行服务，意愿度高，愿意通过数字渠道购买更多产品。疫情期间使用频率显著增加，预计疫情后仍将保持或增加使用率。相比于现金支付减少，大部分市场超额完成将金融科技创新解决方案商业化运行且这种差距正在缩小。
• 三大战略问题： 银行需聚焦于分支机构价值、客户互动（数字化、个性化）和整体竞争定位（创新性产品研发、引入新的价值主张）。
• 创新与挑战： 数字银行牌照发放增加，纯数字银行和智能投顾等新进入者崛起，对传统银行构成挑战。在钱包嵌入式金融、智能投顾、住房等领域，数字银行不断创新，吸引不同客群。传统银行市场份额面临潜在冲击。
• 成功案例： 星展银行（通过全渠道、流程数字化、细分客群）和SBI Yono（传统银行转型数字颠覆者）展示了成功案例。
• 三大能力构建：
  • 数字优先的业务模式： 凭借先进的能力为金融服务赋能、更深入地满足客户期望、鼓舞人心。
  • 现代化的运营和核心技术： 包括构建智能云端、拥有集中式数据中心、集成API以获取跨渠道的一体化客户视图、更新核心系统、采用云、混合云、分布式架构。
  • 敏捷的运营模式： 利用跨职能团队交付成果、无层级灵活决策、高度自动化、快速响应市场变化。

这份麦肯锡报告强调了亚太地区特别是新兴市场在数字银行创新和应用上的领先地位，以及传统银行面临挑战与机遇。银行成功的关键在于快速适应数字潮流，构建卓越的客户体验和运营能力。