2025-03-25-上交所-重庆农村商业银行股份有限公司2024年年度报告_337页_4mb

重庆农村商业银行2024年年度报告总结

核心内容概述

重庆农村商业银行股份有限公司（简称“重庆农商行”）在2024年实现了资产规模、存贷款余额及经营效益的稳步增长。全年实现营业收入282.62亿元，同比增长1.09%；净利润117.89亿元，同比增长5.97%。资产总额达到15,149.42亿元，同比增长5.13%。同时，不良贷款率下降至1.18%，资本充足率提升至16.12%，有效控制了风险并提升了盈利能力。

主要观点

1. 业务发展情况

• 资产规模：全年资产规模增长5.13%，其中客户贷款和垫款增长5.55%，达到7,142.73亿元。
• 存贷款增长：存款余额增长5.10%，贷款余额增长5.55%，存款付息率下降0.15个百分点，成本收入比下降2.08个百分点。
• 业务结构优化：通过“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，推动业务发展，实现规模和效益“双增”。

2. 财务表现

• 利息净收入：2024年利息净收入224.95亿元，同比下降4.25%，主要受市场利率下调影响。
• 非利息净收入：非利息净收入57.67亿元，同比增长29.23%，主要得益于投资收益及其他非利息收入增长。
• 盈利能力：净利息收益率为1.61%，同比下降12个基点；加权平均净资产收益率为9.28%，同比下降0.30个百分点。

3. 贷款质量与风险管理

• 不良贷款率：全年不良贷款率下降至1.18%，拨备覆盖率363.44%，风险控制能力持续增强。
• 风险管理体系：推进全面风险管理体系，强化贷款全流程管控，逾期贷款率下降至1.32%。
• 风控创新：通过“渝农商驭风系统”建设，实现智能化风控，提升风险防控水平。

4. 数字化转型

• 科技金融：服务60%的“专精特新”企业，科技企业贷款余额增长63亿元，科技金融发展迅速。
• 数字信贷：数字信贷产品余额增长18%，手机银行用户突破1,500万户。
• 数字化平台：推进“网格化商机营销平台”“智慧云网格管理平台”建设，提升服务效率与客户体验。

5. 战略发展与核心竞争力

• 战略定位：坚守支农支小市场定位，服务“三农”及小微企业。
• 发展体系：构建“一体四驱”发展体系，以“大零售”为核心，公司金融、金融市场、金融科技、人才队伍为驱动力。
• 创新与生态建设：推出36款特色金融产品，如“面业贷”“花椒贷”“榨菜贷”，拓展业务空间，打造金融服务生态平台。

6. 荣誉与奖项

• 本行荣登2024年度“中国银行业100强”第22位、“中国企业500强”第445位。
• 入选“全球银行1000强”第119位、《财富》中国500强第314位、美国《福布斯》全球企业2000强第880位。
• 获得多项金融科技与绿色金融相关奖项，如“金融科技发展奖”“绿色金融·最佳金融机构”奖等。

关键信息

财务数据亮点

• 营业收入：282.62亿元，同比增长1.09%。
• 净利润：117.89亿元，同比增长5.97%。
• 归属于股东净利润：115.13亿元，同比增长5.60%。
• 成本收入比：31.86%，同比下降2.08个百分点。
• 每股收益：基本每股收益0.99元，稀释每股收益0.99元，扣除非经常性损益后基本每股收益0.96元。

资本管理

• 核心一级资本净额：126.46亿元，同比增长8.59%。
• 总资本净额：143.12亿元，同比增长3.97%。
• 资本充足率：16.12%，同比提升0.13个百分点。

股息分配

• 中期股息：每10股1.944元。
• 全年股息建议：每10股1.102元，全年累计派发每10股3.046元，不实施资本公积金转增股本。

风险管理

• 风险防控：强化全面风险管理，推进风险分类新规，提升风控水平。
• 合规管理：健全合规管理体系，开展员工行为管理穿透式排查，确保合规经营。

结构与布局

分部信息

• 业务板块：普惠金融、公司金融、金融市场三大业务板块。
• 子公司与分支机构：控股12家村镇银行，设立曲靖分行，形成区域性金融网络。

网络布局

• 网点数量：1,743个网点覆盖重庆所有乡镇，服务商户突破100万户。
• 客户数量：客户总数达到2,800万户，进一步巩固市场地位。

展望与目标

2025年目标

• 经营目标：实现营业收入、利润总额、人均净利润三大效益类指标稳健增长。
• 成本与结构优化：推动成本、结构、质量三类指标持续优化。
• 业务突破：存款总量、一般贷款增量实现突破，推动“农村领跑、城市赶超”。

未来发展策略

• 数字化转型：推进关键项目落地，丰富服务场景，提升数字化水平。
• 服务下沉：通过“网格化”策略，推动业务下沉，提升服务精准度。
• 绿色金融：打造绿色金融生态圈，推动绿色贷款增长18%，助力绿色产业发展。

总结

重庆农村商业银行在2024年持续深化“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域取得显著成效，同时强化风险管理和数字化转型，推动业务高质量发展。通过优化业务结构和提升经营效益，本行实现了资产规模、盈利能力及市场竞争力的稳步提升，为实现“三增三优两突破”的年度目标奠定了坚实基础。