2022-04-29-上交所-江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年度报告_183页_3mb

江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年年度报告总结

核心内容概览

江苏紫金农村商业银行股份有限公司（简称“紫金银行”）在2021年实现了稳健经营，持续深化战略转型，提升基础管理，强化风险控制，并积极践行社会责任。公司以“服务三农、服务中小、服务城乡”为市场定位，推动普惠金融和乡村振兴，同时推进绿色金融和科技创新，全面提升核心竞争力。

主要观点

• 经营业绩稳中有进：2021年，公司总资产达2067亿元，总存款和总贷款分别增长80亿元和194亿元，营业收入为45.02亿元，净利润为15.15亿元，分别同比增长0.6%和5.1%。不良贷款率降至1.45%，为上市以来最佳水平。
• 战略规划深化落地：公司“十四五”发展战略全面启动，“12345”战略框架深入人心。普惠金融服务点布设加速推进，新增152个，客户倍增行动成效显著，信贷客户数达111.1万户。
• 风险管理有效提升：公司通过“135”审批机制、自动化监测系统等手段强化风险控制，不良贷款率下降，拨备覆盖率提升至232%。风险管理体系逐步完善，全面风险控制能力增强。
• 科技创新推动转型：公司推进金融科技应用，上线产品定价系统、财政电子对账系统等，实现“紫金数屋”、“OA驾驶舱”等平台的落地，提升管理效率和客户服务能力。
• 绿色金融与ESG实践：公司发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家签署“负责任银行原则”的商业银行。绿色贷款余额达95.01亿元，同比增长34.12%，助力“双碳”目标实现。
• 零售转型成效显著：公司以“大零售转型”为核心战略，零售贷款余额达396.54亿元，增幅33.6%。全年累计发卡67.52万张，南京市场占有率22%，位居全市第一。
• 社会责任与党建工作：公司积极履行社会责任，开展“1+10+4+N”防疫专项服务，获得“奉献奖章”等荣誉。党建工作深入，打造“紫金号角”党建品牌，推进“同心圆”联村共建，增强社会美誉度和品牌影响力。

关键信息

财务数据摘要

• 营业收入：45.02亿元，同比增长0.6%。
• 净利润：15.15亿元，同比增长5.1%。
• 不良贷款率：1.45%，为上市以来最低水平。
• 拨备覆盖率：232%，同比提升11.85个百分点。
• 资本净额：224.48亿元，同比增长3.15%。
• 每股收益：基本每股收益0.41元，稀释每股收益0.38元，同比增长5.13%和2.7%。
• 流动性比例：58.60%，高于监管要求。
• 业务结构优化：公司贷款占比67.77%，涉农及小微企业贷款占比55.46%，大额贷款占比28.33%，较年初有所下降。
• 客户增长：新增信贷客户数达11990户，新增授信户数9.33万户，新增用信余额37.40亿元。

业务发展亮点

• 创新产品：推出“政银快贷”、“小微复工贷”、“金陵惠农小额贷款”、“碳排放权质押贷款”等，满足不同客户需求。
• 金融科技应用：上线产品定价系统、财政电子对账系统、农村农业金服平台等，提升运营效率。
• 绿色金融：设立首家绿色支行，绿色贷款余额达95.01亿元，同比增长34.12%，支持绿色低碳发展。
• 零售转型：发卡量达67.52万张，推动零售业务多点开花。零售贷款余额增长显著，个人消费贷增幅达122.75%。
• 乡村振兴：完成463村组（社区）整村授信，覆盖37.7万户农民，授信金额达381.98亿元，助力农村经济发展。

管理与治理

• 公司治理：坚持党建引领，构建“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制，提升治理效率。
• 风险控制：强化全面风险管理，提升贷后管理质效，实现信用风险、市场风险、流动性风险等的有效控制。
• 合规管理：完善合规体系，推动“内控合规建设年”活动，强化合规文化，实现案件防控更深入，合规基础更夯实。

未来展望

2022年公司将作为“转型深化年”和“基础强化年”，继续围绕“抓战略、重创新，守定位、调结构，夯基础、控风险，强党建、筑文化”主线，奋力打造省会城市农商行的高质量发展之路。

总结

紫金银行在2021年通过坚持服务实体经济、强化风险管理、推动绿色金融、深化科技应用和加强党建引领，实现了稳健经营和高质量发展。公司以“十四五”战略为指导，持续推进战略转型，优化业务结构，提升客户数量与质量，增强核心竞争力。未来，公司将继续深化转型，强化管理，推动可持续发展，致力于成为省会城市农商行的标杆。