毕马威-金融新规热读（2023年11月刊）-19页_578kb

2023年11月金融新规主要总结

金融监管总局与证监会"三定"方案正式落地，确立"银保监会、央行、国家金融监督管理总局、证监会、外汇局"新监管框架，职责划分与职能配置进一步明确，推进现代金融监管体系建设。

一、银行业监管新举措

1. 《商业银行资本管理办法》：

   • 2024年1月1日起施行，调整风险权重，促进差异化资本监管。下调地方政府债券风险权重，引导银行加大债券配置；优化普惠业务资金融资结构，强化科技金融、绿色金融支持；对消费贷款和同业业务设置资本约束机制。
   • 差异化监管不降低标准，分三档，引导中小银行提升风险管理水平。

2. 《银行业金融国别风险管理办法》：

   • 国别风险准备纳入一般准备，计提范围为中高风险敞口，调整计提比例至5%、15%、40%；延长过渡期至两年，避免重复计提。

3. 《涉刑案件风险防控管理办法》：

   • 推行法人主责、全流程防控，强化从业人员行为管理和风险评估，提升源头预防能力，自2024年起实施。

二、资本市场规范化发展

1. 《关于加强证券期货业标准化指导意见》：
   协推进证券期货业务标准化体系建设，完善交易、信息披露等领域电子化标准，强化科技与数据治理，支持行业发展。

2. 资本市场改革深化：
   证监在主板、科创板及期货等领域密集发布新规，推动股票发行注册制走深走实，优化上市公司治理，提升数据合规管理能力。

三、绿色金融与社会责任监管

1. 绿色金融标准：

   • 国家发改委、银行业协会等发布《国家碳达峰试点建设方案》《产品碳足迹管理体系意见》等文件，完善绿色债券信息披露，强化碳中和金融支持。

2. 信托业转型升级：
   银保监发布《信托公司监管评级办法》，建立差异化监管机制，引导发展资产服务信托、慈善信托等本源业务，限制通道类传统业务。

四、金融科技与运营融合

1. 数据管理与智能技术：
   鼓励大数据、人工智能在风险管理、打击非法行为中的应用提升业务效率，加强金融信息安全治理。

五、重要工作与政策导向

1. 中央金融工作会议精神落实：
   强调稳增长、防风险目标并重，强化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融四重点领域，强调金融监督链强化与数字化发展路径，继续支持民企与国家战略部署。

总体趋势观察

1. 业务规范优先，推动各类融资服务标准化、透明化；
2. 全面数字化转型，强监管与科技创新相结合；
3. 反洗钱、员工行为管理、国别风险防控将成为流程核心。

建议关注机构

• 所有类型金融机构需及时完善合规体系，升级信息系统，关注差异化政策导向。