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中国太平洋财产保险股份有限公司2022年第一季度偿付能力季度报告摘要总结

公司基本信息

• 公司名称：中国太平洋财产保险股份有限公司
• 英文名称：China Pacific Property Insurance Company Limited
• 法定代表人：顾越
• 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路190号交银大厦南楼
• 注册资本：194.7亿元人民币
• 经营区域：中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）
• 主要经营范围：财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、再保险业务、保险资金运用业务等。
• 报告联系人：陈莫
• 联系方式：
  • 办公室电话：021-33966153
  • 移动电话：13564760117
  • 传真号码：021-68871589
  • 电子邮箱：chenmo-004@cpic.com.cn

股权结构与股东信息

• 股权结构：
  • 国有股：29,179万股（占比1.5%）
  • 其他（上市公司）：1,917,821万股（占比98.5%）
  • 合计：1,947,000万股（100%）
• 实际控制人：中国太平洋保险（集团）股份有限公司（持股98.5%）
• 主要股东：
  • 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（持股98.5%）
  • 申能（集团）有限公司（持股0.47%）
  • 上海海烟投资管理有限公司（持股0.46%）
  • 云南合和（集团）股份有限公司（持股0.31%）
  • 上海国有资产经营有限公司（持股0.26%）

董事、监事及高管人员信息

• 董事长：顾越（2015年3月起任）
• 副总经理：
  • 张毓华（2021年4月起任）
  • 曾义（2017年3月起任）
  • 宋建国（2012年8月起任）
  • 陈森（2015年10月起任总精算师，2021年8月起任副总经理）
  • 席于林（2017年8月起任副总经理）
  • 张渝（2021年8月起任副总经理）
  • 苏占伟（2019年10月起任总经理助理）
  • 陶蕾（2021年8月起任总经理助理、董事会秘书）
  • 武博（2020年8月起任总经理助理）
  • 郁宝玉（2022年1月起任总经理助理）
• 总经理助理：郁宝玉（2022年1月起任）
• 监事：
  • 孙培坚（2019年9月起任，监事会主席）
  • 李淑会（2018年4月起任）
  • 曹均华（2021年5月起任）

子公司、合营企业及联营企业情况

• 子公司：太平洋安信农业保险股份有限公司（持股67.78%）
• 联营企业：
  • 上海聚车信息科技有限公司（持股25.20%）
  • 中道汽车救援产业有限公司（持股20.32%）
  • 上海乐享似锦科技股份有限公司（持股6.16%）
• 合营企业：
  • 太平洋裕利安怡信用保险销售有限责任公司（持股51.00%）
  • 上海滨江祥瑞投资建设有限责任公司（持股35.70%）

违规情况

• 分支机构违规情况：
  • 辽宁鞍山台安支公司：罚款20万元，拒保出租车交强险
  • 广东江门中支：罚款21万元，责任人警告并罚款
  • 陕西分公司：罚款25万元，责任人警告并罚款
  • 四川眉山中支：罚款30万元，责任人警告并罚款
  • 广东江门中支、新会支公司：罚款10万元，责任人警告并罚款
  • 黑龙江大兴安岭中支、呼玛支公司：警告并罚款13万元，支公司罚款12万元，责任人警告并罚款
  • 贵州黔东南中支：罚款42万元，责任人警告并罚款
  • 上海分公司：警告并罚款3万元，承保许可经营区域以外的责任保险标的

主要偿付能力指标

• 认可资产：22,154,277万元（本季度末）
• 认可负债：16,348,393万元（本季度末）
• 实际资本：5,805,883万元（本季度末）
• 核心一级资本：4,572,274万元
• 最低资本：2,477,967万元
• 核心偿付能力溢额：2,094,307万元（184.5%）
• 综合偿付能力溢额：3,327,917万元（234.3%）

流动性风险监管指标

• 净现金流（本季度）：63,406万元
• 流动性覆盖率：
  • LCR1（未来3个月）：114.4%
  • LCR2（未来12个月）：103.4%
  • LCR3（未来3个月）：103.2%
  • LCR3（未来12个月）：84.9%
• 经营活动净现金流回溯不利偏差率：
  • 最近两个季度：848.1%
  • 最近一个季度：119.8%

主要经营指标

• 保险业务收入：4,948,372万元
• 净利润：158,574万元
• 总资产：22,264,761万元
• 净资产：4,899,537万元
• 保险合同负债：13,126,480万元
• 基本每股收益：0.1元
• 净资产收益率：3.2%
• 总资产收益率：0.7%
• 投资收益率：1.3%
• 综合投资收益率：-0.2%
• 综合成本率：98.4%
• 综合费用率：28.0%
• 综合赔付率：70.4%
• 手续费及佣金占比：7.8%
• 业务管理费占比：14.7%
• 签单保费：4,911,648万元
  • 车险签单保费：2,590,460万元
  • 非车险前五大险种签单保费：1,986,299万元
  • 健康险签单保费：757,169万元
  • 责任保险签单保费：455,616万元
  • 农业保险签单保费：346,698万元
  • 保证保险签单保费：229,662万元
  • 企业财产保险签单保费：197,155万元
• 车险车均保费：1,537元
• 各渠道签单保费：
  • 代理渠道：2,829,352万元
  • 直销渠道：1,562,378万元
  • 经纪渠道：519,918万元

风险管理能力

• 公司分类：I类保险公司
• 上一会计年度签单保费：1577.8亿元
• 上一会计年度总资产：2077.0亿元
• 省级分支机构数量：37家
• 2021年风险管理能力评估得分：83.94分（满分100分）
• 风险类别得分：
  • 风险管理基础与环境：16.44分
  • 保险风险管理：8.64分
  • 市场风险管理：8.17分
  • 信用风险管理：8.60分
  • 操作风险管理：8.44分
  • 战略风险管理：8.61分
  • 声誉风险管理：8.45分
  • 流动性风险管理：8.35分

风险综合评级（分类监管）

• 最近两次风险综合评级结果：

  • 2021年第三季度：B
  • 2021年第四季度：B

• 风险状况说明：

  • 操作风险：总体平稳，开展整改工作、宣传教育、产品开发回溯、信息系统操作风险管理等。
  • 洗钱风险：平稳可控，完成固有洗钱风险评估、优化反洗钱系统、开展培训与宣传、提升防控能力。
  • 战略风险：未发生重大风险事件，制定发展规划、定期评估执行情况、加强多维度监测。
  • 声誉风险：发生35起声誉事件，均为一般事件，已妥善处置。
  • 流动性风险：流动性覆盖率均高于监管要求，加强现金流管理，配置高流动性资产。

管理层分析与讨论

• 偿付能力充足率变动分析：
  • 综合偿付能力充足率：234.3%（本季度末）
  • 核心偿付能力充足率：184.5%（本季度末）
  • 均较上季度末下降53.7个百分点。
• 实际资本变动：
  • 实际资本增加2.4亿元，最低资本增加47.1亿元。
• 保险风险最低资本：191.3亿元（较上季度末上升28.0%），主要因保费准备金风险最低资本上升33.7亿元，巨灾风险最低资本上升17.8亿元。
• 市场风险最低资本：61.9亿元（较上季度末上升17.7%），因债券利率风险计量范围扩大。
• 信用风险最低资本：105.6亿元（较上季度末上升50.2%），其中交易对手违约风险最低资本上升48.5%，主要因应收保费增加。
• 控制风险最低资本：-4.3亿元（考虑行业均分调整后）

风险管理改进措施

• 完善制度体系，修订《全面风险管理办法》等风险管理制度。
• 发布年度合规与风险管理工作要点，强化内控管理。
• 优化业务流程与管理制度，包括健康险、农险、产品开发管理等。
• 推进信息系统操作风险管理，纳入全面风险管理体系。
• 加强反洗钱系统建设，优化可疑交易监测功能。
• 推动“三预机制”（预警、预判、预防）以提升风险管理能力。
• 持续优化数据口径与评估流程，与监管机构及同业保持沟通。