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天津銀行股份有限公司 2021 年度報告總結

核心內容概述

天津銀行股份有限公司於1996年11月6日在中國天津市註冊成立，並在香港聯交所上市（股票簡稱：天津銀行，股份代號：1578）。本報告涵蓋了2021年度的會計數據、財務指標、經營業績及戰略發展方向。

主要財務指標

會計數據概要

• 利息收入：人民幣303.72億元，同比下降0.6%
• 利息支出：人民幣174.47億元，同比上升3.2%
• 淨利息收入：人民幣129.25億元，同比下降5.3%
• 投資收益：人民幣23.39億元，同比上升34.6%
• 手續費及佣金收入：人民幣208.23億元，同比下降14.9%
• 手續費及佣金支出：人民幣29.87億元，同比上升118.7%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣178.36億元，同比下降22.8%
• 交易淨損益：人民幣649.68萬元，由2020年的-446.87萬元轉為盈利
• 營業收入：人民幣176.94億元，同比上升2.9%
• 營業支出：人民幣44.25億元，同比上升11.9%
• 税前利潤：人民幣34.42億元，同比下降31.6%
• 本年利潤：人民幣32.14億元，同比下降26.0%
• 歸屬於本行權益持有人之每股盈利：0.53元，同比下降25.4%

資產負債情況

• 總資產：人民幣7199.0億元，同比上升4.7%
• 總負債：人民幣6623.6億元，同比上升4.5%
• 客戶貸款及墊款：人民幣3246.1億元，同比上升9.8%
• 客戶存款：人民幣3824.8億元，同比上升7.4%
• 股本：人民幣607.06億元
• 本行權益持有人應佔權益：人民幣567.05億元，同比上升6.7%

盈利能力指標

• 平均總資產回報率：0.46%，同比下降0.18%
• 平均權益回報率：5.77%，同比下降2.49%
• 淨利差：1.85%，同比下降0.13%
• 淨利息收益率：2.12%，同比下降0.14%
• 手續費及佣金淨收入佔營業收入比例：10.08%，同比下降3.36%
• 成本收入比率：23.81%，同比上升2.01%

資產質量指標

• 不良貸款率：2.41%，同比上升0.25%
• 撥備覆蓋率：154.26%，同比下降29.19%
• 撥貸比：3.72%，同比下降0.24%

資本充足率

• 核心一級資本充足率：10.73%，同比上升0.39%
• 一級資本充足率：10.74%，同比上升0.38%
• 資本充足率：13.49%，同比下降0.99%

其他指標

• 存貸比：88.70%，同比上升1.64%
• 流動性比例：60.80%，同比上升0.23%
• 最大單一客戶貸款百分比：5.49%，同比上升1.14%
• 十大客戶貸款百分比：39.26%，同比上升6.47%

主要經營業績

企業戰略與發展

• 天津銀行在2021年積極推進「改革+創新」雙軌發展戰略，建設「六個銀行」。
• 推動「十大工程(3.0)」重點任務，全面提升銀行的經濟效益和整體實力。
• 聚焦主責主業，信貸資源向戰略新興產業和科技創新傾斜。

服務實體經濟

• 各項貸款達人民幣3,246.1億元，同比增長9.8%
• 各項存款達人民幣3,824.8億元，同比增長7.4%
• 創新業務如交易銀行業務實現業務量人民幣1,005.24億元，同比提升43.9%

普惠金融與小微支持

• 普惠型小微企業貸款規模達人民幣363.6億元，同比增長42.5%
• 社保卡發卡量達43.81萬張，信用卡消費分期場景不斷豐富
• 「智慧小二」生態圈已覆蓋「衣食住行娛」全生活場景，累計入網商戶逾20萬戶

綠色金融與國家戰略

• 綠色信貸餘額達人民幣120.7億元，同比增長29.4%
• 綠色債券投資及承銷規模達人民幣106億元，位列全國城農商行前三
• 承銷京津冀地方政府債人民幣183億元，為京津冀企業發行債券超人民幣900億元

風險管理與資產質量

• 2021年計提減值損失人民幣98.5億元，同比增長19.7%
• 買賣貸款核銷規模達人民幣99.8億元，同比增長22.8%
• 建立偏審慎型的風險文化，風險管控能力穩步提升

金融科技發展

• 完成天津武清主數據中心及西青同城災備數據中心建設
• 全行188套生產系統實現同城雙活，業務連續性保障能力達業界領先水平
• 開啟IT規劃三期工程建設，著眼雲原生技術與管理架構頂層規劃
• 2021年信息科技投入人民幣4.62億元，佔營業收入2.61%
• 累計立項金融科技創新項目365個，其中158個已投產

未來展望

• 2022年將繼續以「十四五」戰略規劃為行動指南，推進高質量發展
• 積極應對三重壓力（需求收縮、供給衝擊、預期轉弱）
• 保持穩中求進的總基調，嚴格執行中央金融政策及天津市委市政府指示
• 持續優化資產負債結構，提升經營效益及風險管理能力
• 繼續深化金融科技轉型，走數字化轉型自主道路

總結

天津銀行在2021年實現了「十四五」的良好開局，經營業績穩中有進，資產負債規模持續擴張，並在服務實體經濟、推動普惠金融及綠色金融等方面取得顯著成效。面對未來的挑戰，天津銀行將持續深化改革與創新，強化風險管理，推動高質量發展，全面建設成為社會主義現代化城市商業銀行。