NIFD：2024Q2保险业运行报告-房屋养老金制度试点_起因与机制创新_11页_1mb

房屋养老金制度试点分析总结

改革初衷与制度建立

房屋养老金制度改革旨在补齐我国房屋安全治理体系的短板。党的二十大报告明确提出“以人民安全为宗旨”，并指出需完善公共安全治理机制。受“4·29”居民自建房倒塌事故影响，房屋安全问题受到高度重视。改革实行定期房屋体检、房屋养老金和房屋质量保险等“三项制度”，设计了个人账户与公共账户并行的框架。其中，个人账户用于住宅维修、更新及改造，而公共账户则作为房屋公共安全基金，为房屋公共体检提供资金支持。

个人账户制度现状与问题

个人账户的基础是维修资金账户，由业主共同决策，用于维修公共部位与设施。但现有制度下，业主共同决策门槛过高，资金使用程序复杂，审批周期过长，导致维修资金使用效率低下，尤其对老旧住宅更为突出。

公共账户制度试点进展

为了加强房屋全生命周期安全管理，政府开展公共账户试点，旨在通过“保险+体检”模式提升资金使用效率，并探索应急解危、城市更新等补充性作用。筹资方面，试点城市依赖财政补贴与土地出让金提取。面临地方财政紧张、资金来源不稳定以及政策法规不完善等难题。

国际经验借鉴

借鉴国际经验，部分发达国家和我国香港地区建立了业主团体法人化制度，这对落实业主安全责任具有积极作用。但我国现阶段的房屋养老金制度改革还未触及业主和业主团体对多层多业主住宅安全的责任问题。

总结与展望

房屋养老金制度改革尚处于探索阶段，需继续推进实践检验与制度优化，同时完善相关法律法规体系，提高居民参与感和决策效率。公共账户与个人账户的协调互动、提高资金使用效率，以及推动业主自主决策机制的完备是未来改革的重点。