房屋养老金制度试点：起因与机制创新——2024Q2保险业运行-11页_1mb

房屋养老金制度试点：起因与机制创新总结

党的二十大和二十届三中全会提出以人民安全为宗旨和完善公共安全治理机制，并指出现行房屋安全治理体系存在薄弱环节。房屋养老金制度作为其中重大改革举措，旨在补齐安全治理短板，防范房屋安全隐患。

改革初衷

在"4·29"居民自建房事故后，房屋安全治理成为重点。城镇多层多业主住宅是既有治理体系的薄弱环节，业主安全责任难以落实，住宅专项维修资金使用决策门槛过高，程序冗长。此外，维修资金续缴困难，老旧住宅资金余额不足，迫使政府承担更多责任。

制度试点设计

个人账户保留：沿用现有住宅专项维修资金制度，由业主交存，通过业主共同决策进行管理，用于保修期满后的维修。株洲、沧州推行维修资金购买电梯保险等做法，提高了资金使用效率。
公共账户建立：政府组建公共账户，提供应急维修托底保障，并支持房屋公共体检和城市更新。尤其是在资金来源方面，试点城市依赖财政补贴、土地出让金，但部分地区面临财政压力，需探索可持续机制。

改革难点

资金来源依赖地方财政：土地出让收入萎缩使公共账户筹资难度大，需拓宽稳定资金渠道。
制度创新受法律限制：如从住房公积金提取资金存在法规障碍（违反《住房公积金管理条例》），使其无法成为公共账户稳定来源。
立法滞后：当前制度未能触及业主团体法人化问题，现有管理方式仍需进一步突破，以实现房屋安全全生命周期保障。

结论

房屋养老金制度仍在试点探索阶段，需经历"摸石头过河"的实践检验。改革重点在于，一是政府建立公共账户，为公共体检提供资金支持；二是完善业主共同决策机制，利用市场机制提高效率和透明度。

从全球视角看，部分发达国家和我国香港地区实行业主团体法人化制度，值得借鉴。总体而言，我国房屋养老金制度改革面临责任界定不明确、资金使用效率低下及法律制度缺失等问题，需要进一步深化制度创新工作。