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总结：CEBS CP09 指南与比利时银行及证券公司协会（ABB-BVB）的回应

核心内容

比利时银行及证券公司协会（ABB-BVB）对CEBS发布的《关于合并监管机构与东道监管机构合作的指南》（CP09）表示欢迎和支持，认为该指南是推动欧洲跨境银行集团整合监管的重要一步。然而，协会也指出当前框架仍存在不足，需进一步完善以实现更高效的跨境监管。

主要观点

• 支持整合监管：ABB-BVB支持CEBS推动整合、基于风险和协调的监管方式，认为这有助于提升欧洲金融市场的稳定性与统一性。
• 强调一致性与协调：协会认为，当前的监管框架存在碎片化问题，监管机构之间的分歧和不同解释可能阻碍监管效率。
• 呼吁消除国家自主权：协会建议应通过统一的欧洲标准和最佳实践，消除各国监管机构在执行上的差异，以避免监管重叠与重复工作。
• 推动透明度与披露机制：建议在监管合作过程中加强透明度，通过“监管披露”机制公开未执行或存在差异的监管做法。
• 主张加强合作工具：包括“共同报告”、“任务共享”、“互认机制”以及“多边谅解备忘录”等，以提升监管效率和一致性。

关键信息

一、跨境银行监管现状与挑战

• 机构规模差异：大多数欧洲金融机构为中小规模，跨境监管对其影响不大。但部分大型跨境银行面临监管碎片化带来的挑战。
• 监管框架复杂性：CRD框架虽然旨在实现整合监管，但其复杂性和各国执行差异可能导致市场进一步碎片化。
• 监管灵活性问题：CEBS CP09中提到的“灵活性”可能被各国监管机构滥用，导致监管实践不一致。

二、对CEBS CP09的评价

• 积极进展：CP09是监管合作的重要进展，特别是在信息交换和任务共享方面。
• 不足之处：协会认为CP09未能充分体现合并监管机构的主导作用，部分条款过于模糊，缺乏强制性。
• 需进一步明确：协会建议CEBS应明确监管目标为“整合监管”，并制定清晰的实施框架与评估机制。

三、监管合作建议

• 明确合并监管机构的主导地位：建议在监管框架中明确合并监管机构的领导作用，确保其在监管决策中的主导地位。
• 制定统一标准与最佳实践：CEBS应推动统一的欧洲监管标准和最佳实践，以减少各国执行差异。
• 加强任务共享与互认机制：通过任务共享和互认机制，减少重复工作，提高监管效率。
• 推动多边谅解备忘录：建议由合并监管机构与所有东道监管机构签订统一的多边备忘录，以实现协调一致的监管。
• 设立监督机制：建议CEBS建立监督机制，如同行小组，以确保监管框架在实践中有效运行。
• 强化监管披露：所有未执行或存在差异的监管做法应通过监管披露机制公开，以提升透明度。

四、关于“重要性”评估的建议

• 统一评估标准：建议CEBS明确“重要性”或“实质性”标准，确保在监管过程中各国采用一致的评估方法。
• 强化机构责任：银行集团应负责制定统一的“非实质性”标准，并确保其在集团内有效实施。
• 监管机构协调审核：合并监管机构应在协调下审核银行集团的评估标准和实施情况，必要时提出挑战或调整建议。

五、关于监管流程的建议

• 流程清晰化：建议CEBS完善监管流程表格，明确合并监管机构与东道监管机构之间的责任划分。
• 持续优化：随着监管实践的发展，应持续更新和优化监管流程，以适应不断变化的跨境银行监管需求。
• 推动案例研究：建议CEBS通过案例研究进一步完善监管流程，以提升其实用性和可操作性。

结论

ABB-BVB认为，CEBS CP09是实现欧洲跨境银行整合监管的重要起点，但仍需在多个方面进行改进，包括统一监管标准、强化合并监管机构的领导作用、推动多边合作机制和提升透明度。协会呼吁CEBS加快相关措施的落实，以确保跨境银行监管的高效、协调与一致性，从而促进欧洲金融市场的整合与竞争力。