毕马威：2023年三季度“监”听则明：金融业监管数据处罚分析及洞察建议报告_31页_4mb

总览数据

2023年第三季度，中国人民银行和国家金融监督管理总局共开出数据相关罚单425张，罚款总额达769亿元。相比二季度环比上涨403%，同比上涨324%，罚款金额增长尤为显著，主要是由于非银支付机构被开出三张超大额罚单（单张罚款超20亿元），总罚款金额高达73亿元，占比94.87%。

按监管机构统计

• 人民银行：本季度开出罚单85张，罚款482亿元。罚单数量同比上涨932%，罚款金额同比增长超64倍。其中，超大额罚单（超20亿元）共5张，占比11.76%。
• 金融监管总局：本季度开出罚单340张，罚款287亿元。罚款最高为一单263.3亿元的超大额罚单，平均罚单金额845万元。

按被处罚机构统计

• 非银支付机构：本季度共收到5张罚单，总罚款金额73亿元，创历史新高，罚款占比达94.87%。
• 银行机构：共收到179张罚单，总罚款31亿元，平均罚单金额171万元，环比下降。但某些分支机构受到严厉处罚。
• 保险机构：共收到228张罚单，总罚款0.66亿元，平均罚单金额289万元。

处罚事由分类

处罚事由主要分为数据质量、数据合规、未按规定报送/备案/披露等类别：

• 数据质量（占比83.29%）：是金融机构违规的主要类型，重点关注数据真实性（77.68%）和数据准确性（19.77%）。
• 数据合规（环比增长76.92%）：重点问题包括数据收集、存储和使用，尤其是未经授权查询/使用客户信息等违规行为。

趋势与洞察建议

1. 非银支付机构成为处罚重灾区，需全面加强数据合规；
2. 数据质量问题尤其集中在银行和保险公司，要求提高报送准确性；
3. 地方监管发力度进一步增强，需注意分支机构本地监管要求。

毕马威建议金融机构：

• 完善数据采集、存储和使用的合规体系；
• 加强对监管数据资源的分类与盘点；
• 建立健全数据质量管理与报送机制，提前应对数据“入表”会计要求。