毕马威：“监”听则明-2022年三季度金融业监管数据处罚分析及洞察建议_23页_1mb

金融业监管：2022年三季度数据处罚分析及洞察建议总结

核心内容

2022年第三季度，人民银行及银保监会共对金融机构开出数据罚单321张，罚款金额约2.5亿元，涉及163家机构。与上一季度相比，罚单数量增长6.6%，罚款金额增长19.1%，但被处罚机构数量减少19.3%。与去年同期相比，罚单数量变化不大，但罚款金额同比下降54.5%，被处罚机构数量减少15.1%。

主要观点

1. 监管力度与趋势

• 监管机构分布：地方监管机构在第三季度开出的罚单占比达99.4%，罚款金额占比超过99.6%。
• 罚单数量与金额分布：
  • 黑龙江省连续三季度位列罚单数量榜首，共58张。
  • 上海市罚金总额最高，为2,737万元；北京市平均罚单金额最高，达574万元。
  • 7月份罚单数量和金额均达到峰值，共126张，罚款1.31亿元。

2. 金融机构处罚情况

• 银行与保险仍是处罚重点：银行和保险机构合计收到307张数据罚单，占总量的95.6%；罚款总额约1.9亿元，占总量的75.8%。
• 非银支付机构与信托公司处罚力度加大：
  • 非银支付机构收到8张罚单，罚款总额2,809万元，环比增长41%。
  • 信托公司收到5张罚单，罚款总额3,175万元，环比罚款金额增长近6倍。
• 银行类型分布：
  • 国有大型商业银行罚单数量和金额均居各类银行首位，共41张罚单，罚款6,314万元。
  • 城市商业银行和农村商业银行分别收到31张和35张罚单，罚款总额3,946万元和1,756万元。

3. 个人处罚情况

• 个人处罚占比高：70.4%的数据罚单涉及或关联到个人处罚，其中董事长人均罚款最高（18.58万元），经办人员人均罚款最低（4.06万元）。
• 处罚类型：警告和罚款是最常见的处罚类型，分别占总数的73%和69%。
• 地区分布：
  • 黑龙江省被处罚人数最多，共129人。
  • 保险业被处罚人数及金额显著高于其他行业，共处罚701人，罚款2,419万元。

4. 处罚事由分析

• 数据质量问题：占罚单总量的84%，其中数据真实性问题占192张，数据准确性问题占49张。
• 数据合规问题：18张罚单，主要涉及数据收集、存储、使用等方面的违规行为。
• 未按规定报送：50张罚单，占比15.6%。
• 未按规定备案：10张罚单，占比3.1%。
• 未按规定披露信息：14张罚单，平均罚金最高，达329万元。

关键信息

• 数据质量：是监管处罚的核心事由，占比达84%。
• 数据真实性：在数据质量处罚中占比最高，达77%。
• 监管标准化：监管机构正大力推进数据标准化工作，银保监会已发布12套监管数据标准化规范，另有3套正在征询意见。
• 合规风险：金融机构需尽快建立符合监管要求的数据标准体系，以降低合规风险。

洞察与建议

• 数据治理：金融机构应重视数据治理，提升数据质量，确保数据真实性、准确性、完整性与一致性。
• 标准化建设：应加快数据标准化建设，以满足监管要求，促进数据互联互通和共享。
• 合规意识：提升数据合规意识，规范数据收集、存储、使用及披露流程。
• 内部管理：加强内部管理，确保数据报送与备案的及时性，避免因数据问题引发监管处罚。

附件：处罚事由关键词

联系我们

毕马威金融数字化赋能咨询服务团队拥有丰富的金融数据咨询经验，可协助金融机构建立满足监管要求的数据标准体系，推动数据统一规范，降低数据合规风险。

• 张楚东：金融业主管合伙人
  电话：+8613917533388
  邮箱：tony.cheung@kpmg.com

• 刘建刚：管理咨询及技术与创新主管合伙人
  电话：+86 186 2190 9101
  邮箱：reynold.jg.liu@kpmg.com

• 陈立节：金融数字化赋能咨询服务主管合伙人
  电话：+86 189 1008 3580
  邮箱：felix.chen@kpmg.com

• 杨晗：金融数字化赋能咨询服务合伙人
  电话：+86 150 1013 1879
  邮箱：vivian.yang@kpmg.com

• 王亚军：金融数字化赋能咨询服务合伙人
  电话：+86 136 2196 9486
  邮箱：echo.y.wang@kpmg.com

• 陈琦：金融数字化赋能咨询服务总监
  电话：+8613810021912
  邮箱：eric.q.chen@kpmg.com

如需获取毕马威中国各办公室信息，请访问：
https://home.kpmg.com/cn/en/home/about/offices.html

所载资料仅供一般参考，不能保证其准确性。请在采取任何行动前咨询专业意见。