毕马威-“监”听则明——2021年度金融业监管数据处罚分析及洞察建议-23页_1mb

金融业监管2021年度数据处罚分析及洞察建议总结

核心内容

2021年，人民银行及银保监会针对金融机构的数据违规行为共开出1056张罚单，涉及554家机构，总罚款金额超过10.5亿元。其中，银行和保险是监管的重点对象，合计占罚单总量的96%以上，罚款占比也超过92%。数据质量问题是监管处罚的主要原因，占比达76%以上。

主要观点

• 监管力度增强：2021年监管机构对数据类违规行为的处罚力度显著增强，罚单数量和金额均较以往有所提升。
• 银行仍是监管重点：尽管保险机构在罚单数量上接近银行，但银行在罚款金额上远超保险，成为监管处罚的核心对象。
• 数据质量问题突出：数据质量相关罚单占总量的76%以上，其中数据真实性问题最为严重，占数据质量罚单的677张。
• 监管数据报送要求提高：随着EAST 5.0的发布和实施，监管数据报送的精细化和一体化程度显著提高，监管机构对数据质量和数据合规性的关注日益增强。
• 个人处罚逐渐普及：超过400张罚单涉及个人，占数据类罚单总量的近40%，显示出监管对数据责任落实的重视。

关键信息

按监管机构分析

按地区分析

• 罚单数量最多：山东省104张
• 罚金最多：北京市6.32亿元
• 罚单最少：西藏自治区2张
• 罚金最少：宁夏回族自治区360万元

按金融机构类型分析

按银行类型分析

• 罚单数量最多：农村商业银行191张
• 罚款金额最高：股份制商业银行3.59亿元

按保险类型分析

• 罚单数量最多：财险公司311张
• 罚款金额最高：财险公司1亿元

按处罚事由分析

个人处罚情况

• 个人罚单数量：400张
• 个人最高罚金：50万元
• 涉及个人层级：从董事长、行长到经办人员

洞察与建议

监管趋势

• 数据质量监管：数据质量仍是监管重点，尤其是数据真实性问题。
• 数据合规性提升：随着《数据安全法》和《个人信息保护法》的实施，数据合规成为金融机构关注的热点。
• 监管一体化：监管数据报送要求越来越“一体化”，强调数据间的关联性和一致性。
• 数据治理深化：监管机构持续深化数据治理工作，推动金融机构建立统一的监管数据管理体系。

建议

• 强化数据治理：金融机构应加强数据治理体系建设，确保数据质量、合规性及可追溯性。
• 落实责任制度：明确各环节的数据责任方，实现“错必能查，查必能改、改必有序”。
• 提升数据报送能力：适应EAST 5.0等监管报送要求，提升数据加工、整合与报送能力。
• 加强数据安全合规：在数据使用、存储和收集环节加强合规管理，防范数据泄露和滥用风险。

联系方式

• 张楚东：毕马威中国金融业主管合伙人
  电话：+86 139 1753 3388
  邮箱：tony.cheung@kpmg.com

• 陈立节：毕马威中国金融业数据咨询服务主管合伙人
  电话：+86 189 1008 3580
  邮箱：felix.chen@kpmg.com

• 王亚军：毕马威中国金融业数据咨询服务合伙人
  电话：+86 136 2196 9486
  邮箱：echo.y.wang@kpmg.com

• 杨晗：毕马威中国金融业数据咨询服务合伙人
  电话：+86 150 1013 1879
  邮箱：vivian.yang@kpmg.com

• 陈琦：毕马威中国金融业数据咨询服务总监
  电话：+86 138 1002 1912
  邮箱：eric.q.chen@kpmg.com