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浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告总结

核心内容概述

本报告为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“瑞丰银行”）2024年上半年的财务与经营情况总结，报告内容涵盖公司基本信息、主要财务指标、经营情况分析、风险控制及战略发展等方面。报告内容真实、准确、完整，未经过审计。

主要观点

1. 公司基本信息

   • 公司全称为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，简称“瑞丰银行”。
   • 法定代表人为吴智晖，公司注册与办公地址均为浙江省绍兴市柯桥区笛扬路1363号。
   • 公司股票为A股，代码为601528，上市交易所为上海证券交易所。

2. 财务表现

   • 营业收入：2024年上半年实现21.74亿元，同比增长14.86%。
   • 净利润：8.55亿元，同比增长15.53%。
   • 归属于上市公司股东的净利润：8.43亿元，同比增长15.37%。
   • 基本每股收益：0.43元，同比增长16.22%。
   • 加权平均净资产收益率：9.84%，同比增长0.30个百分点。
   • 资产总额：2,103.95亿元，同比增长6.86%。
   • 存款总额：1,591.60亿元，同比增长10.37%。
   • 贷款总额：1,216.96亿元，同比增长7.33%。
   • 资本净额：190.93亿元，同比增长4.30%。
   • 不良贷款率：0.97%，保持稳定。
   • 拨备覆盖率：323.79%，较年初上升19.67个百分点。
   • 流动性覆盖率：118.39%，显示良好的流动性状况。
   • 杠杆率：7.90%，处于合理区间。

3. 业务发展

   • 本行业务分为零售金融、公司金融和金融市场三大板块，涵盖储蓄、理财、信贷、电子银行等。
   • 业务规模稳步增长，存款和贷款余额分别增长10.37%和7.33%。
   • 报告期内，公司实施“一基四箭”区域发展策略，聚焦柯桥、越城、义乌、滨海和嵊州五大区域，推进差异化发展。

4. 战略发展

   • 本行提出“1235”高质量发展战略体系，包括打造百年金融老店、争创双一流、三好发展理念和五年再造一个瑞丰。
   • 启动六大“必赢之战”，包括极致客户体验、普惠财富体系、小微综合经营、资负管理、风险经营和战略管理。

5. 风险控制

   • 建立完善的风控体系，推进风险经营理念从“控制”向“经营”转变。
   • 实施授信审批机制改革，实现支行与总行两级审批。
   • 建设数字风控体系，提升风险识别和评估效率。

6. 成本与费用管理

   • 业务及管理费同比下降1.77%，主要由于员工费用和折旧摊销减少。
   • 成本收入比为27.24%，同比下降4.60个百分点，体现降本增效成果。

7. 非利息净收入

   • 报告期内实现非利息净收入6.57亿元，同比增长94.42%。
   • 主要得益于投资收益的大幅增长，其中处置其他债权投资的投资收益增长213.87%。

8. 区域发展

   • 越城区域营业收入占比13.64%，同比增长43.02%，营业利润占比27.94%，同比增长60.51%。
   • 义乌区域营业收入占比4.37%，同比增长7.90%，营业利润占比10.68%，同比增长3.97%。

关键信息

主要财务指标（2024年1-6月）

主要监管指标（2024年6月30日）

非经常性损益项目（2024年1-6月）

业务及管理费（2024年1-6月）

投资收益（2024年1-6月）

资产与负债变动分析

资产变动：

• 现金及存放中央银行款项：11,232,554千元，同比减少6.66%。
• 存放同业及其他金融机构款项：3,565,107千元，同比减少13.59%。
• 贵金属：24,845千元，同比增加100.00%。
• 拆出资金：4,336,284千元，同比增加31.43%。
• 发放贷款和垫款：118,029,295千元，同比增加7.11%。
• 交易性金融资产：8,833,558千元，同比增加38.80%。
• 债权投资：25,457,154千元，同比增加23.89%。
• 其他债权投资：35,289,653千元，同比减少3.72%。
• 长期股权投资：930,744千元，同比增加28.69%。
• 固定资产：1,306,868千元，同比减少2.33%。
• 在建工程：8,609千元，同比减少7.26%。
• 使用权资产：82,810千元，同比增加12.91%。
• 无形资产：119,239千元，同比减少1.88%。
• 递延所得税资产：782,508千元，同比增加13.12%。
• 其他资产：276,564千元，同比减少5.35%。

负债变动：

• 向中央银行借款：11,025,518千元，同比减少0.91%。
• 同业及其他金融机构存放款项：225,993千元，同比减少78.82%。
• 拆入资金：1,801,046千元，同比减少0.90%。
• 交易性金融负债：1,245,030千元，同比增加0.59%。

经营情况分析

• 经营业绩稳中有进：营业收入和净利润均实现增长，不良贷款率保持稳定，拨备覆盖率和拨贷比提升。
• “五大金融”系统布局：包括科技金融、养老金融、绿色金融、普惠金融和数字金融，推动业务多元化发展。
• “一基四箭”初显成效：通过差异化发展策略，提升区域业务表现，越城和义乌区域增长显著。
• 客户服务全面提升：推出多项客户服务品牌，提升客户体验，如“瑞丰悦管家”、“瑞丰星伙”等。
• 政银合作：与多个政府部门达成战略合作，推动业务创新，如“融安贷”产品。
• 风控转型：实施授信审批机制改革，提升风控效率，实现贷后检查智能化。
• 降本增效：通过优化管理，实现业务及管理费下降，成本收入比改善。

总结

2024年上半年，瑞丰银行在复杂多变的外部环境中，保持稳健经营，实现业绩增长。通过“1235”战略体系和“一基四箭”区域发展策略，推动业务多元化和区域差异化发展。在风险控制方面，采取了一系列措施，有效提升风险识别和管理能力。同时，通过政银合作和客户服务创新，增强市场竞争力。总体来看，瑞丰银行在高质量发展道路上取得了显著成效，为区域经济的持续增长提供了有力支持。