2023-03-28-上交所-浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年年度报告_194页_3mb

报告摘要

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年年度报告总结

核心内容概述

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“瑞丰银行”）2022年在复杂多变的外部经济环境下，稳步推进战略转型，强化科技赋能，提升金融服务实体经济的能力，实现业务稳步增长，资产质量持续优化，风险控制有效，整体经营状况良好。

主要观点与关键信息

一、财务概况

利润分配预案：拟以总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利1.50元（含税），每10股派送红股3股，该预案尚待股东大会批准。
财务数据亮点：
- 营业收入：35.25亿元，同比增长6.49%。
- 净利润：15.51亿元，同比增长19.81%。
- 归属于上市公司股东的净利润：15.28亿元，同比增长20.20%。
- 加权平均净资产收益率：10.80%，同比增长0.47个百分点。
- 资产总额：1,596.23亿元，同比增长16.63%。
- 负债总额：1,444.47亿元，同比增长17.39%。
- 股东权益：151.76亿元，同比增长9.84%。
- 存款总额：1,236.72亿元，同比增长23.27%。
- 贷款总额：1,028.96亿元，同比增长21.00%。
- 不良贷款率：1.08%，同比下降0.17个百分点。
- 拨备覆盖率：280.50%，同比上升27.60个百分点。
- 资本充足率：15.58%，同比下降3.27个百分点。
- 一级资本充足率：14.43%，同比下降0.99个百分点。
- 核心一级资本充足率：14.42%，同比下降0.99个百分点。
- 杠杆率：9.11%，同比下降0.57个百分点。

二、经营分析

战略转型：
- 坚持大零售转型和数字化改革战略，推动普惠金融发展，聚焦“三农”和小微企业。
- 2022年，总资产增长16.63%，总负债增长17.39%，净资产增长9.84%。
- 存贷规模齐创新高，存款和贷款分别增长23.27%和21.00%。
服务实体经济：
- 实施“五类实体”金融服务策略，重点支持创业创新小微企业、头部企业、专精特新企业、传统先进制造企业和外贸企业。
- 三年累计发放支农、支小再贷款256.01亿元。
- 企业贷款余额达420.79亿元，同比增长38.46%。
- 制造业贷款占比20.02%，在柯桥区30家银行中居首位。
- 小微型企业贷款客户数占比达97.54%，连续三年获评“区金融支持实体经济发展优胜单位”。
零售业务推进：
- 对私存款活跃客户数达185.59万，市民卡活跃客户数达91.92万。
- 信用卡总发卡量22.05万张，其中活跃卡18.26万张。
- 建立“五位一体·数字工厂”模式，推进客户数字化运营，打造“瑞丰邻家”社区服务品牌，全年开展社区活动4,051场，惠及百姓18.5万人次。
普惠金融深化：
- 推进线上线下服务全触达，推广“瑞商快贷”“丰收信农贷”等线上产品。
- 普惠条线个人经营性贷款客户数达30,105户，贷款余额143.85亿元，同比增长17.50%。
- 微贷业务存量户数达31,956户，贷款余额142.67亿元。
科技引领发展：
- 实施数字化改革“三步走”战略，推进从“拥有数字”到“数字银行”的转型。
- 2022年4月成立数字金融中心，规划未来三年至五年的38个数字化改革项目。
- 推出“小微易贷”“关贸E贷”“浙里贷”等线上产品，实现客户线上申贷、放款和还款，实现“零次跑”服务。
- 建立数字风控体系，实现贷前、贷中、贷后全流程管理，提升运营效率。
- 全年智能柜员机交易笔数达180.65万笔，同比增长69.71%。
共富实践：
- 践行社会责任，打造“共富基地”“共富联盟”“共富基金”“共富贷”等模式。
- 2022年设立首个“共富菜”基地，种植面积从8亩扩大至23亩，惠及近30户农户。
- 推广“共富贷”线上产品，扫码客户超14万户，授信成功客户6.53万户，实际签约3.67万人，签约金额达63.82亿元。
- 推动“农宅贷”“农房抵押贷”等产品，助力农村经济发展。