艾瑞咨询：2025年Q1中国手机银行APP流量监测报告_12页_1mb

2025年Q1中国手机银行APP市场发展分析报告
中国手机银行APP市场已进入存量竞争成熟阶段，用户增长趋于稳定，头部机构通过精细化运营争夺市场份额。新冠疫情加速银行业务向APP迁移，但2021年后用户活跃度增速放缓，人均持卡量上升促使银行聚焦智能化服务提升用户粘性。生成式AI技术预计为全球银行业带来3400亿美元生产力提升，中国银行APP正通过AI应用重构服务模式。

市场格局
国有大行占据主导地位，农业银行以23.7亿季均MAU居首，工商银行（19.26亿）、建设银行（10.64亿）紧随其后。中国银行（8834万）、邮储银行（5252万）MAU环比增长，但总量仍低于1亿。股份制银行中，招商银行（6942万）MAU稳居首位，华夏银行（3977万）实现19%同比增长。城商行TOP50中，江苏银行（3734万）和宁波银行（3393万）表现突出，齐鲁银行（1582万）、甘肃银行（1863万）环比增幅超160%。

技术驱动转型
AI技术深度赋能银行APP，主要应用方向为智能交互、智能风控和精准营销：

1. 智能交互：通过自然语言处理技术实现语音/文字指令操作，如上海银行“海小慧”提供转账、查询等对话式服务，招商银行“AI小招”支持省税测算、养老选品及多语言交互。
2. 智能风控：工商银行“融安e核”模型实时监控超亿级交易，采用多模态身份认证与第二代设备指纹算法，强化交易安全。
3. 精准营销：基于用户行为数据建立标签体系，动态推荐金融产品，如平安口袋银行、中信银行通过AI优化资源配置，提升服务效能。

细分银行表现

• 国有大行：农业银行持续领先，其掌银100版本实现多系统兼容（iOS/安卓/鸿蒙）及多版本分层（标准版、乡村版、大字版等），覆盖县域、老年及少数民族用户。
• 股份制银行：招商银行坚持“双子星”战略迭代APP130版本，强化智慧养老专区与便民服务场景融合；华夏银行实现MAU增长，但多数股份制银行环比下滑。
• 城商行：江苏银行（3734万）、甘肃银行（1863万）通过定制化服务（如基金管家式功能、地域文化界面设计）提升用户活跃度，其中甘肃银行MAU增长161%。
• 农商/农信行：福建农信（8077万）、四川农信（5831万）、云南农信（5658万）等机构MAU增长显著，内蒙古农信（969万）以108%增幅首次进入TOP50。

未来趋势
AI技术将重塑手机银行商业模式，重点体现在：

1. 借助数字人与大模型实现普惠化服务，降低操作门槛；
2. 数据要素驱动的个性化产品推荐，满足差异化需求；
3. 安全防护体系升级，通过生物识别、加密技术及智能预警保障交易安全。

报告指出，行业竞争将向技术深度与服务体验倾斜，中小银行需通过特色场景创新和AI赋能差异化突围，而头部机构需持续优化全生态服务能力以巩固优势。