2021-09-16-港交所-盛京银行_二零二一年度中期报告_239页_1mb

盛京銀行股份有限公司2021年上半年總結

核心內容概述

盛京銀行股份有限公司於2021年上半年面對複雜多變的內外部環境，圍繞「做一家好銀行」的戰略願景，持續優化經營策略，穩健推進業務發展，強化風險管理和內部治理，實現了經營發展的穩中有進。公司資產總額達人民幣10,165.03億元，淨利潤為人民幣10.46億元，較去年同期下降63.2%。

主要觀點

• 經營穩健：公司通過優化資產負債結構，強化風險管理，提升了經營穩健性和風險抵補能力。
• 業務轉型：重點推進零售業務轉型與普惠金融創新，零售存貸款持續快速增長，零售業務佔比顯著提升。
• 盈利能力：淨利差與淨利息收益率有所收窄，盈利能力受到LPR改革與讓利政策的影響。
• 成本控制：營業費用同比增加12.6%，主要因社保政策退出導致員工薪酬費用上升。

財務指標概覽

資產負債結構分析

• 資產總額：人民幣10,165.03億元，較上年末下降2.1%。
• 發放貸款和墊款總額：人民幣5,880.40億元，較上年末增長7.5%。
• 吸收存款總額：人民幣7,289.63億元，較上年末增長7.0%。
• 存貸比：80.67%，較上年末上升0.39個百分點。

資產質量指標

• 不良貸款率：3.04%，較上年末下降0.22個百分點。
• 撥備覆蓋率：130.93%，較上年末上升16.88個百分點。
• 貸款撥備比率：3.98%，較上年末上升0.26個百分點。

財務報表分析

利潤表分析

• 淨利潤：人民幣10.46億元，同比下降63.2%。
• 營業收入：人民幣85.08億元，同比下降13.5%。
• 利息淨收入：人民幣66.31億元，同比下降11.4%。
• 非利息淨收入：人民幣18.77億元，同比下降20.3%。
• 營業費用：人民幣24.91億元，同比增加12.6%。
• 資產減值損失：人民幣51.03億元，同比增加16.7%。

利息收入分析

• 總利息收入：人民幣211.77億元，同比增加1.6%。
• 公司貸款利息收入：人民幣127.07億元，同比增加10.5%。
• 個人貸款利息收入：人民幣27.83億元，同比增加13.2%。

利息支出分析

• 總利息支出：人民幣145.46億元，同比增加8.9%。
• 吸收存款利息支出：人民幣112.06億元，同比增加31.6%。
• 同業及其他金融機構存拆放款項利息支出：人民幣12.58億元，同比下降40.3%。

非利息淨收入分析

• 手續費及佣金淨收入：人民幣1.66億元，同比下降71.4%。
• 交易淨損失：人民幣4.56億元，同比下降35.0%。
• 投資淨收益：人民幣21.53億元，同比下降7.8%。

重點業務發展

• 零售業務：持續推進「大零售」戰略，零售存貸款快速增長，零售業務綜合貢獻提升。
• 貸款業務：公司貸款佔比高達84.1%，個人貸款佔比達15.9%，貸款結構持續優化。
• 風險管理：進一步健全風險管理體系，提升風險覆蓋能力，加強信貸投放風險控制。
• 公司治理：強化黨建與公司治理融合，明確董事會、監事會及高管層職責，提升治理效能。

風險與挑戰

• 利率下行壓力：淨利差與淨利息收益率收窄，反映貸款市場利率下行與存款競爭加劇。
• 盈利能力下降：受LPR改革與讓利政策影響，淨利潤大幅下降。
• 成本上升：營業費用增加，主要因社保政策退出導致薪酬費用上升。

未來展望

盛京銀行將繼續堅持「存款立行、合規立行、人才立行、科技立行」的基本行策，深化市場化運行機制，強化隊伍建設與風險管理，推動業務轉型與數字化發展，努力打造「發展好、質量好、效益好、機制好、文化好、口碑好」的「好銀行」。