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2016 Work Programme of the Joint Committee of the European Supervisory Authorities

核心内容概述

2016年，欧洲三大金融监管机构（欧洲银行管理局、欧洲保险与养老金管理局和欧洲证券及市场管理局）组成的联合委员会（Joint Committee of the European Supervisory Authorities, ESAs）将继续以消费者保护和金融创新为核心任务，同时推进跨行业风险分析及监管工作。此外，ESAs还将加强与欧洲经济区（EEA）和欧洲自由贸易协会（EFTA）国家的合作，并致力于提升内部协作效率。

主要观点与关键信息

消费者保护与金融创新

• 消费者保护优先：消费者保护是ESAs在2016年的重点工作之一，尤其关注Packaged Retail and Insurance-based Investment Products (PRIIPs)相关工作。
• PRIIPs监管技术标准：ESAs计划在2016年上半年发布关于PRIIPs的三项监管技术标准（RTS）：
  • KID（关键信息文件）的内容和呈现；
  • KID的修订与审查；
  • KID的交付时间。
• 自动化金融建议：ESAs将延续对自动化金融建议的评估，分析其对消费者的风险与收益，并基于2015年秋季发布的讨论文件，制定政策建议。
• 监督一致性：联合委员会将跟进金融机构对投诉处理指南的实施情况，以实现欧盟范围内一致的监督标准。
• 大数据与个人数据：ESAs将关注金融机构使用大数据和消费者个人数据进行市场细分和定向营销所带来的机遇与挑战，并评估现有监管框架是否足够。

风险评估

• 跨行业风险分析：联合委员会将继续进行跨行业风险分析，包括发布年度风险与脆弱性报告，供欧盟经济与金融委员会（ECF）参考。
• 风险指标与分析方法：ESAs将致力于开发更有效的跨行业金融风险指标，并优化分析方法，以支持欧洲系统风险委员会（ESRB）的工作。

监管工作

• 证券化市场：ESAs将根据其关于证券化市场结构金融工具（SFI）监管要求的报告，继续监测相关市场发展。
• 反洗钱（AML）：ESAs将履行其在第4号反洗钱指令和反洗钱条例下的职责，包括发布关于风险因素、风险导向监督、电汇信息、中央联系点以及第三国法律限制的指南和建议。
• 金融集团：ESAs将制定关于混合金融控股公司的补充监督指南，并更新金融集团名单，以支持欧盟委员会可能的法规审查。
• 初始保证金模型：联合评估团队将继续评估初始保证金模型是否符合EMIR和BCBS-IOSCO框架的要求，并向模型开发者提供监管期望的澄清。

与EEA EFTA国家的合作

• 法规实施协调：ESAs将与欧洲委员会及EEA EFTA国家合作，确保其监管法规在这些国家得到适当实施。

公共流程与程序

• 跨行业一致性：ESAs将加强内部协作，确保监管和监督流程在各行业间保持一致。
• 联合采购与报告：探索联合采购的协同效应，并继续在银行、保险和证券行业之间合作处理财务报告问题。
• 支持机制：继续为ESAs的上诉委员会提供运营和秘书支持。

资源限制

• 资源约束：ESAs指出其面临资源限制，因此部分工作成果的交付可能受到延迟或限制，具体取决于预算和人力资源的到位情况。