2015年-EBA欧洲银行管理局_JC_2015_055_Joint_Committee_Work_Programme_2016_4页_166kb

2016 Work Programme of the Joint Committee of the European Supervisory Authorities

核心内容概述

2016年，欧洲联合监管机构（ESAs）的联合委员会将继续将消费者保护和金融创新作为其监管与监督工作的重点。同时，他们也将持续推进在反洗钱（AML）、金融集团以及证券化等领域的联合监管工作，并准备应对欧洲金融监管领域的任何新发展。

主要观点

• 消费者保护与金融创新 是2016年工作的核心，特别是在PRIIPs（包装零售和保险为基础的投资产品）的披露工作、自动化金融建议的评估、投资者保护与监督一致性，以及“大数据”和消费者数据的使用方面。
• 跨领域风险分析 将继续作为联合委员会的重点任务，包括定期发布风险报告和改进风险评估指标。
• 监管工作 将涵盖多个领域，包括证券化、AML、金融集团等，确保法规的执行与适用。
• 与EEA EFTA国家的合作 将加强，以确保ESA法规在这些国家的顺利实施。
• 共同流程与程序 的协调是确保监管一致性的重要手段，包括联合采购、财务报告合作及对上诉委员会的运营支持。
• 资源限制 可能会影响部分工作的进度，需依赖预算和人力资源的补充。

关键信息

1. 消费者保护与金融创新

• PRIIPs披露工作：

  • 将发布三份监管技术标准（RTS）：KID内容与呈现、KID修订与审查、KID交付时间。
  • 预计在2016年上半年发布最终草案。
  • 后续将进行实施支持工作。

• 自动化金融建议：

  • 评估算法在金融建议中的应用及其对消费者的影响。
  • 基于2015年讨论文件的反馈，制定政策建议。

• 投资者保护与监督一致性：

  • 继续评估金融机构对投诉处理指南的实施情况。
  • 推动欧盟范围内一致的监管标准。

• “大数据”与消费者数据的使用：

  • 分析金融机构使用大数据进行消费者画像和精准营销带来的机遇与挑战。
  • 评估现有监管框架的适用性，并提出可能的监管或监督措施。

2. 风险评估

• 跨领域风险分析：

  • 每年两次向欧盟经济与金融委员会的金融稳定表提交风险报告（春季和秋季）。
  • 报告将涵盖关键趋势与金融稳定性风险，并在各领域风险报告中进行交叉引用。

• 风险指标与分析方法：

  • 改进跨领域金融风险的评估指标。
  • 提升对共同关注的金融市场发展的分析能力。
  • 为欧洲系统风险委员会提供支持。

3. 监管工作

• 证券化：

  • 继续监测欧盟证券化市场的发展。
  • 跟进关于结构性金融工具（SFI）的尽职调查、披露与报告要求的报告。

• 反洗钱（AML）：

  • 完成第4号AML指令和AML法规下的各项指南和草案RTS。
  • 包括客户尽职调查、风险导向的AML监督、电汇信息、跨境合规措施等。

• 金融集团：

  • 制定关于混合金融控股公司的补充监管指南。
  • 更新并公布金融集团清单，支持欧盟委员会对相关指令的可能修订。

4. 与EEA EFTA国家的合作

• 联合委员会将与欧洲委员会和EEA EFTA国家合作，确保ESA法规在这些国家的实施。

5. 共同流程与程序

• 跨领域一致性：

  • 通过紧密合作确保监管流程在各领域的一致性。
  • 探索活动中的协同效应，如联合采购。

• 财务报告合作：

  • 在银行、保险和证券领域继续合作处理财务报告问题。

• 上诉委员会支持：

  • 提供运营和秘书支持，确保其高效运作。

6. 资源限制

• ESA的工作受到资源限制，可能影响部分任务的完成时间和范围，需依赖预算和人员的补充。