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2015 Work Programme of the Joint Committee of the European Supervisory Authorities

核心内容

2015年，欧洲联合监管机构（ESAs）的联合委员会将继续专注于消费者保护和跨行业风险分析，同时推进已有的监管工作，如金融集团、反洗钱和信用评级机构等领域的任务。此外，联合委员会还将加强在风险报告、基准设定和监管技术标准方面的合作，以提升欧盟金融体系的稳定性和透明度。

主要观点

• 消费者保护是2015年监管工作的重点之一，尤其是针对**包装零售和保险为基础的投资产品（PRIPs）**的披露要求。
• 跨行业风险分析将持续作为核心任务，联合委员会将发布年度风险报告，并加强各监管机构之间的协作与信息共享。
• 联合委员会将推动监管技术标准（RTS）和指南的制定，以确保监管框架的一致性和有效性。
• **反洗钱（AML）**工作将包括新指南和监管技术标准的制定，以及对支付服务指令的配合。
• 信用评级相关工作将涉及与欧洲银行管理局（EBA）的协作，以及审查和去除对信用评级的依赖。

关键信息

一、消费者保护

1. PRIPs披露标准：

   • 开发关于关键信息文件（KID）内容与呈现的RTS。
   • 制定关于KID修订与审查的RTS。
   • 确定KID交付时间的RTS。
   • 提供关于风险与回报分析及成本计算的技术输入。
   • 向欧洲委员会的消费者测试活动提供支持，并发布咨询文件。

2. 交叉销售指南：

   • 制定指导原则，帮助金融机构在交叉销售中遵循诚实、公平和专业的标准。

3. 消费者风险评估：

   • 评估自动化金融建议和社交媒体及其他电子渠道对消费者可能带来的风险。

二、风险评估

1. 风险报告：

   • 每年发布两次风险与脆弱性报告，提交至欧盟经济与金融委员会的金融稳定表。
   • 加强各行业风险报告之间的互动与交叉参考。

2. 风险指标与分析：

   • 开发跨行业金融风险指标。
   • 提升分析方法，加强与**欧洲系统风险委员会（ESRB）**的合作。
   • 聚焦于影子银行、系统性重要金融机构（SIFIs）、金融创新、市场整合、寻求收益、银行减记及网络风险等主题。

3. 风险仪表盘：

   • 优化ESAs风险仪表盘，提高其一致性、范围和分析细节。
   • 探索更紧密的风险与市场情报协调。

三、监管工作

1. 证券化市场：

   • 深入分析欧盟证券化市场的发展，识别并解决透明度、尽职调查与报告要求中的不一致之处。

2. 金融集团：

   • 继续制定针对混合金融控股公司的监管指南。
   • 更新并公布识别金融集团的清单。

3. 反洗钱：

   • 推进第4号反洗钱指令相关指南的制定。
   • 发布关于资金转移规则、非等效国家额外措施的指南。
   • 发布反洗钱/恐怖融资（ML/TF）联合意见。

4. 信用评级与外部信用评估机构（ECAIs）：

   • 将所有ECAI的信用评估映射到**资本要求指令IV（CRD IV）和偿付能力II（Solvency II）**下的信用质量步骤。
   • 与EBA合作，推进信用评级相关改革。

5. 基准设定：

   • 监督联合EBA/ESMA基准设定原则的实施。
   • 关注利率基准改革及相关的替代与过渡问题。

6. 资本要求：

   • 制定关于**中央证券监管（CSR）**中资本、留存收益和储备要求的监管技术标准。

四、监督实践

• 联合培训计划：继续推进跨行业的联合培训项目，提升监管人员的专业能力。

五、共同流程与程序

• 跨行业一致性：确保各监管机构在流程和程序上的协调统一。
• 支持董事会：继续为上诉委员会提供操作和秘书支持。
• 治理优化：评估并可能改进联合委员会的治理结构。
• 公众形象提升：建立统一的联合委员会官网，发布联合警告。
• 国际合作：与欧洲委员会及欧洲经济区（EEA）和冰岛、列支敦士登和挪威（EFTA）国家合作，推动监管法规的实施。

总结

2015年，ESAs的联合委员会将在消费者保护、跨行业风险分析和监管工作方面继续发挥重要作用。其目标是提升金融监管的一致性、透明度和有效性，同时确保对新兴风险的及时应对。通过制定技术标准、发布指南、加强国际合作和优化治理结构，联合委员会致力于维护欧盟金融体系的稳定与安全。