艾瑞咨询：科技定义保险新未来—2020年中国保险科技应用价值研究报告_35页_1mb

中国保险行业的机遇与挑战

核心内容

中国保险行业正从“保险大国”向“保险强国”迈进，尽管经历了转型阵痛，但行业已回归稳健增长趋势。2019年，中国保险行业保费收入达42645亿元，增速重回“两位数”。预计到2024年，保费收入将突破8万亿元，复合增长率达14%，成为全球保险市场发展的主要驱动力。

主要观点

• 监管推动转型：银保监会出台多项政策鼓励保险科技的应用，如《中国保险服务标准体系监管制度框架（征求意见稿）》、《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》等，推动保险行业向数字化、智能化发展。
• 用户需求变化：年轻消费群体成为保险市场的主力，推动行业加速线上化转型。保险科技的应用能够改善客户旅程，提升用户体验。
• 技术环境成熟：随着“算法、算力、数据”三要素的提升，大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等技术不断成熟，为保险科技应用提供了坚实的技术基础。
• 成本优化驱动发展：保险科技通过优化渠道、人力、赔付及其他运营成本，提升企业盈利能力，增强市场竞争力。

关键信息

• 2018年保险行业保费增速下滑至3.9%，2019年重回“两位数”增长。
• 中国已成为全球第二大保险市场，预计在2030年代中期可能超越美国成为最大市场。
• 2019年中国人均保费为2966元，远低于发达国家水平，行业仍处于增长阶段。
• 保险科技投资趋势明显，2019年全球保险科技融资达77.8亿美元，2020年Q2环比增长71%。
• 保险科技在寿险、健康险、车险等细分场景中展现出显著的应用价值。

科技构筑保险企业综合竞争力

核心内容

保险科技通过提升系统运营能力、提高业务效率、加强风险控制、降低成本和强化合规能力，成为保险企业构建综合竞争力的关键。

主要观点

• 保险中台建设：通过微服务架构和数据中台，保险公司能够实现资源的灵活调配，支持高并发业务场景，提升敏捷性。
• 智能营销：通过API接口和大数据分析，实现渠道快速对接和精准营销，提升转化率和续期率。
• 反欺诈风控：利用大数据和人工智能技术，构建反欺诈引擎，提升风险识别和控制能力，降低欺诈损失。
• 成本优化：保险科技在多个业务环节实现降本增效，包括渠道成本、人力成本、赔付成本等。
• 合规科技：通过RPA等技术实现合规流程自动化，提升企业合规效率和响应速度。

关键信息

• 2019年中国保险机构科技投入超300亿元。
• 保险科技可使渠道成本、人力成本、赔付成本等优化幅度显著。
• 众安科技智能营销平台实现转化率提升15%，续期率提升10%。
• 保险科技可提升理赔效率，如医院直连赔付时效达3分钟，万元以下案件结案周期缩短26%。
• 合规科技帮助保险公司实现自动化数据报送、智能双录系统等。

细分业务场景的科技应用价值

核心内容

保险科技在寿险、健康险和车险等细分业务场景中展现出不同的应用价值和潜力。

主要观点

• 寿险：代理人展业方式多元化，科技助力代理人管理，提升留存率和展业效率。
• 健康险：通过“保险+医疗+健康管理”模式，延伸传统保险产业链，提升客户体验和品牌价值。
• 车险：综合改革推动精细化运营，科技在风险定价、渠道获客、出险理赔等环节发挥重要作用。

关键信息

• 寿险代理人留存率提升30%至60%，人均新业务价值提升15%。
• 健康险通过智能核保、理赔自动化和数据直连，提升效率和客户满意度。
• 车险通过UBI技术、智能定损和远程理赔，实现成本优化和效率提升，如查勘成本降低30%（本地120元，异地300元）。

保险科技发展趋势与展望

核心内容

未来保险科技将推动行业全面数据驱动，促进多方合作与生态构建。

主要观点

• 数据驱动：数据将成为保险公司最重要的资产，智能穿戴、车联网等技术将提供更丰富的数据支持。
• 多方合作加深：保险公司将与技术服务商、医疗机构、流量平台等多方合作，共同构建保险科技生态。
• 技术赋能：随着5G、AI、区块链等技术的发展，保险将从事后赔付向事前预警、自动干预等方向延伸。

关键信息

• 未来保险行业将进入全面数据驱动时代，提升风险识别和管理能力。
• 技术服务商在保险科技生态中将发挥重要角色，推动中小险企和经代公司转型。
• 众安科技作为保险科技领域的领先企业，已与多家国际知名企业达成合作，推动保险生态发展。

众安科技介绍

• 众安科技成立于2016年，是众安保险旗下的全资子公司。
• 专注于区块链、人工智能、大数据、云计算等技术研究，提供保险科技解决方案。
• 2019年签约客户近260家，海外合作包括日本、东南亚、新加坡等地区。

联系我们

• 官网：http://www.zhongan.io
• 邮箱：marketing@zhongan.io
• 联系电话：021-60276816
• 地址：上海市黄浦区圆明园路209号真光大楼
• 微信公众号：众安科技

艾瑞咨询介绍

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• 为商业决策赋能，研究业务涵盖大数据、企业咨询、投资研究、新零售等领域。
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