2023-02-03-众安保险-保险科技创新指数2022-科技创新赋能保险业高质量发展_45页_4mb

保险科技创新赋能高质量发展

一、必要性与紧迫性

• 现代科技（大数据、人工智能、物联网等）正在重塑保险业，需加快科技布局以提升竞争力。
• 党的二十大提出高质量发展与科技自立自强要求，保险科技是金融现代化重要领域。
• 医保反腐、乡村振兴、绿色转型等国家战略需保险科技赋能。
• 当前行业痛点：科技应用碎片化、自主研发不足、转化效率低。

二、评价体系构建

• 采用“平衡计分卡+投入-产出”模型，划分 科技投入端（人财投入、技术应用）、产出中端（专利、产品）、产出终端（经济效益、社会责任、客户满意度）。
• 新三类科技：保险数字科技（底层支撑）、保险生命科技（医疗健康融合）、保险环境科技（可持续发展）。
• 权重分配：数字科技占比高，生命/环境科技视险企性质略有差异。

三、量化分析发现

1. 市场差异明显：头部企业科技指数75+，尾部低于60，整体转化效率不足。
2. 技术应用不均衡：数字科技得分低（均值66分），环境科技上升缓慢；生命科技应用更集中。
3. 自主研发不足：80%企业依赖科技引入，专利输出少，创新转化路径依赖外部供应商。
4. 社会责任弱连接：ESG披露不足，保险科技与绿色转型、普惠金融融合不深。
5. 转化效率瓶颈：从投入端到产出终端转化效率不足70%，需加强技术落地。

四、成功实践

• 众安保险：
  • 无界山系统：云架构支撑业务77亿保单，实现秒级理赔。
  • AI反欺诈：识别流量欺诈，提升ROI。
  • 智能核保：X决策平台提升核保效率60%。
• 基因技术赋能：将遗传学用于精准定价。
• 开放式平台：“把关”创新平台筛选优质项目，加速科技孵化。

五、建议与展望

1. 打造高质量生态系统：
   • 明确共同价值主张（面向世界前沿、服务国家战略、满足民生需求）。
   • 保险企业作枢纽，协调科技公司、高校、监管方深度融合。
2. 强化双轮驱动创新：
   • 自主研发培育内功（人才、文化），开放合作提升效率。
3. 实现效益共生共赢：
   • 推进绿色保险、新市民保险等，通过数据安全技术（如隐私计算）保障社会责任履行。
   • 定制化AI推动成本控制与服务提升并行。

启示

保险科技需从经济效益转向社会价值+技术能力双驱动，通过生态协作、技术创新与人文属性融合，实现高质量可持续发展。