2023-03-28-IMF-约旦零售央行数字货币探索（英）_4页_173kb

约旦零售CBDC探索 高级别技术援助报告摘要

根据约旦中央银行(CBJ)的请求，国际货币基金组织(IMF)于2022年7月至9月进行了一次考察，旨在协助约旦当局探索零售央行数字货币(rCBDC)并为可行性研究报告奠定基础。考察旨在确定rCBDC能够创造价值的政策目标和用例，评估零售支付格局，并识别为应对技术、网络安全、金融稳定性和法律问题而需开展的能力发展领域。

主要发现

• 现状： 约旦的零售支付体系高度整合（JoMoPay, CliQ），跨境汇款市场充满竞争但成本较高。尽管环境有利（智能手机普及率高，年轻人口），但消费者使用数字支付的障碍（有限金融知识、高费用、现金模型、现金文化）限制了其普及。
• 潜在价值： rCBDC可能有助于实现以下政策目标：
  • 提高金融包容性（增加信任，服务无智能手机用户）。
  • 改进国内支付（通过使用rCBDC的公共基础设施提高平台间的互通性）。
  • 改进跨境支付（降低交易成本，让外国PSP接入，以及在汇款走廊中相互使用）。
• 潜在风险与权衡：
  • 国内： 设计不当可能导致金融去中介化、加剧压力时期的风险。
  • 跨币种： 可能因增加且更易波动的资本流动而加剧汇率波动，并被用于非法活动。
  • 网络安全/隐私： 可能成为网络攻击的有吸引力目标。
  • 支付系统风险： 与现有市场风险叠加，可能影响支付系统稳定性。
• 其他考量：
  • rCBDC的推出需要基于健全的法律基础。
  • 需要评估相关的反洗钱/反恐怖融资(ML/TF)风险，特别是与跨境使用相关的风险，目前约旦在该领域的框架存在战略缺陷。
  • 文技设施和网络安全治理虽有实践，但仍面临不断演变的网络威胁和资源挑战。

建议

1. 确定政策目标、用例、成本效益、政策影响和设计选项。
2. 成立论坛，与关键利益相关方（包括JoPACC、银行、非银行支付服务提供商、兑换行、消费者、商户和政府部门）讨论rCBDC的可能性。
3. 探索确保数字支付服务收费结构不构成障碍的方法。
4. 支持提高公众获取和使用数字支付服务。
5. 考虑将兑换行支付活动整合到国内支付基础设施中的措施。
6. 加强保护关键支付基础设施（建立金融行业全天候证券运作中心）的能力。
7. 早期决策和利益相关方参与有助于应对CBDC的技术、网络安全和隐私需求。
8. 在推出前评估rCBDC的ML/TF风险，并通过法律、监管和政策措施解决相关风险。
9. 根据设计和用例，评估现有法律框架以判断发行rCBDC的准备情况和是否需要法律修订。

IMF已准备好在rCBDC探索方面为CBJ提供进一步的技术援助，并赞扬其明确了政策目标，这将有助于节省后续阶段的时间和精力。