20200814-毕马威-全球保险业宏观主题_新形势下的保险业_11页_562kb

新形势下的保险业总结

核心内容

新冠疫情对全球保险业产生了深远影响，促使行业进入一个全新的发展阶段。毕马威国际通过分析七个关键宏观趋势，指出保险公司在新时代中必须进行根本性变革，以应对不断变化的环境。

主要观点

1. 生物学时代

• 意义：生物学已从实验室走向企业运营，健康成为企业核心竞争力。
• 公共卫生与经济平衡：企业需在公共利益与盈利、复工和员工安全之间找到平衡。
• 对保险业的影响：
  • 提高工作场所的安全性（如远程办公、清洁措施）。
  • 推出与疾病预防和安全保障相关的新产品。
  • 利用科技手段在员工居家与返岗之间取得平衡。

2. 新形势下的员工队伍

• 意义：员工结构将发生重大变化，企业需在必要与非必要员工之间保持平衡。
• 员工队伍模式：结合科技与弹性办公的模式将成为常态。
• 对保险业的影响：
  • 远程办公常态化，影响基础设施、风险、效率和绩效评估。
  • 企业将更灵活地获取数字化、技术和数据人才。
  • 理赔中心和联络中心将因自动化和客户数字化互动而重构。

3. 灵活的运营模式

• 意义：保险公司在短时间内完成办公模式的线上转型，灵活应对不确定性成为新核心能力。
• 对保险业的影响：
  • 成本、运营连续性和韧性成为重点。
  • 人工智能和自动化将推动运营模式的端到端变革。
  • 场景规划成为确保运营连续性的常态做法。

4. 建立财务韧性

• 意义：保持充足流动性与资本是确保经营持续性的关键。
• 对保险业的影响：
  • 偿付能力比率波动需实时建模分析。
  • 现金管理策略需更加精细化和动态调整。
  • 金融市场低迷下，需关注低利率、股票市场和信用风险。

5. 气候变化

• 意义：气候风险已成为全球性核心问题，包括灾难性天气和疾病大流行。
• 对保险业的影响：
  • 保险业需增强社会经济的抵御能力，推动绿色经济发展。
  • 新兴产品和业务机会包括与替代能源、碳交易相关的风险保障。
  • 保险公司需通过投资环保项目提升声誉和盈利。

6. 创新一当务之急

• 意义：创新是保险公司在新时代中获取竞争优势的关键。
• 对保险业的影响：
  • 市场对大规模创新兴趣增加，典型障碍已缓解。
  • 通过外包和合作推动创新，利用保险科技公司资源。
  • 创新领先的保险公司将构建新的生态系统，引领行业变革。

数字化刻不容缓

• 意义：数字化已成为保险业发展的核心驱动力，客户期望与公司能力之间的差距推动数字化转型。
• 对保险业的影响：
  • 前台、中台和后台业务需全面数字化连接。
  • 建立现代化技术基础设施，包括网络安全和欺诈防护。
  • 数据无缝迁移与保护成为常态，内外部数据融合用于承保等环节。
  • 理赔流程全面数字化，从出险通知到最终赔付。
  • 财务部门需成为业务合作伙伴，利用数据分析和预测提升运营效率。

关键信息

• 数字化转型是保险业应对新时代挑战的核心手段。
• 生物学时代强调健康与安全在企业运营中的重要性。
• 员工结构变化与弹性办公成为常态，推动企业重新审视人力资源策略。
• 财务韧性和运营灵活性是保险公司生存与增长的关键。
• 气候变化带来新的风险与机遇，推动保险产品和服务创新。
• 创新是保险公司实现跨越式发展的必要条件。

毕马威团队联系方式

• Laura J. Hay - 全球保险业主管合伙人
  邮箱：ljhay@kpmg.com
• Erik Bleekrode - 亚太区保险业主管合伙人
  邮箱：erik.bleekrode@kpmg.com
• Edward J. Chanda - 美洲区保险业主管合伙人
  邮箱：echanda@kpmg.com
• Chris Cornell - 保险业主管合伙人（加拿大）
  邮箱：ccornell@kpmg.ca
• Jacques Cornic - 保险业主管合伙人（法国）
  邮箱：jcornic@kpmg.fr
• Dr. Frank Ellenbürger - 欧洲、中东和非洲地区保险业主管合伙人
  邮箱：fellenbuerger@kpmg.com
• Leah Fegan - 保险业全球市场与通讯高级经理
  邮箱：lfegan@kpmg.ca
• Tal Kaissar - 全球保险业税务服务主管合伙人
  邮箱：tkaissar@kpmg.com
• David Kells - 保险业主管合伙人（澳大利亚）
  邮箱：dkells@kpmg.com.au
• Mark Longworth - 全球保险业咨询服务主管合伙人
  邮箱：mark.longworth@kpmg.co.uk
• Dr. Frank Pfaffenzeller - 全球保险业审计服务主管合伙人
  邮箱：fpfaffenzeller@kpmg.com
• Simon Ranger - 保险业主管合伙人（英国）
  邮箱：simon.ranger@kpmg.co.uk
• Ton Reijns - 保险业主管合伙人（荷兰）
  邮箱：reijns.ton@kpmg.nl
• Dr. Christian Schareck - 保险业主管合伙人（德国）
  邮箱：cschareck@kpmg.com
• Mary H. Trussell - 保险业会计变革主管合伙人
  邮箱：mary.yrussell@kpmg.co.uk

结语

新冠疫情加速了保险业的转型步伐，促使行业在财务韧性、数字化、员工结构、运营模式、气候变化应对和创新等方面进行全面升级。保险公司需迅速适应这些变化，以确保在新时代中保持竞争力并实现可持续发展。