中国智慧金融行业洞察及2021年发展趋势研究报告_103页_7mb

中国智慧金融研究报告总结

核心内容

智慧金融是指依托互联网技术，利用大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技手段，提升金融行业的业务流程、业务开拓和客户服务，实现金融产品、风控、营销和服务的智慧化。我国智慧金融的发展经历了从金融信息化、互联网金融、科技金融到智慧金融的演变，进入技术与金融深度融合的阶段。

国家通过一系列政策支持智慧金融的发展，如2019年发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》旨在建立健全金融科技发展的“四梁八柱”，并推动“监管沙盒”试点。2020年“新基建”政策进一步为智慧金融提供了技术基础。

主要观点

• 智慧金融具有定制化、综合性、可控性、协同化四大特征。
• 人工智能、大数据、云计算、区块链等技术是智慧金融发展的核心技术支撑。
• 金融机构与技术企业合作日益紧密，推动智慧金融生态的发展。
• 未来智慧金融将从以产品供给为中心转向以客户需求为中心，技术从叠加走向融合，应用场景从单一走向全场景。

关键信息

1. 智慧金融主要应用场景

• 智慧风控：实现对交易风险的全流程管控，包括贷前、贷中、贷后。
• 智慧营销：基于用户画像和大数据分析，实现精准营销。
• 智慧运营：提升交互网络化、管理动态化、服务共享化、资源集约化和数据要素化。

2. 智慧金融行业技术环境及基础设施

• 人工智能：应用于智能风控、智能客服、智能投研等场景，2019年AI在金融领域市场规模占比达70%以上。
• 大数据：用于精准营销、风险控制、监管科技及其他应用，提升运营效率与风控能力。
• 云计算：金融机构主要采用私有云和行业云部署方式，2019年中国云计算产业规模达1334.5亿元。
• 物联网：应用于动产融资、保险、租赁等领域，提升数据监控与实时分析能力。
• 区块链：用于数字货币、支付清算、供应链金融、征信等领域，提升透明度与安全性。

3. 智慧金融产业链结构

智慧金融产业链从下至上包括：

• 金融机构：如银行、保险、证券等。
• 场景应用层：如智能营销、智能客服、智能风控等。
• 通用技术层：如AI芯片、计算机视觉、语音识别、NLP、网络技术、区块链、大数据等。
• 基础服务层：如云计算、数据存储、网络服务等。

4. 中国智慧金融行业现状

• 政策支持：国家出台多项政策推动智慧金融发展，如《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。
• 监管与合规：智慧金融监管强调“穿透性”，确保无死角监管。
• 技术应用：AI、大数据、云计算等技术不断推动智慧金融场景落地。
• 行业投入：2019年，银行、保险、证券等行业加大科技投入，推动智慧金融发展。

5. 金融机构的智慧金融布局

• 工商银行：智能网点覆盖广泛，区块链、物联网技术应用领先。
• 农业银行：完成大数据平台升级，全面应用AI技术。
• 平安银行：依托集团资源，推动AI、区块链、云计算等技术应用。
• 招商银行：强化智能风控平台，推出多款AI解决方案。
• 民生银行：构建资管云平台，AI技术在风控和营销中广泛应用。

6. 保险业智慧化运营

• IT投入：2019年保险科技投入达319亿元，AI投入增长迅速。
• 智慧场景：AI应用于智能客服、智能保顾、智能核保、智能理赔等环节。
• 区块链应用：用于反欺诈联盟、智能合约、标的溯源等。

7. 证券业智慧运营

• IT投入：2019年证券行业IT投入达146.56亿元，同比增长40.14%。
• 智慧场景：主要应用于经纪业务、资产管理、自营投资、风险管理等。
• 技术模式：合作研发和外购为主要技术开发模式，AI应用逐步深入。

8. 消费金融智慧化发展

• 市场规模：2019年中国消费贷款规模达15.7万亿元。
• 科技投入：2019年消费金融科技投入达206.3亿元，AI投入占比较高。
• 智慧场景：覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期，提供智能风控、智能营销等解决方案。

发展趋势

• 智慧金融将成为“十四五”时期我国金融创新的重要方向。
• 技术融合趋势明显，AI、大数据、云计算、区块链等技术协同应用。
• 从单一场景向全场景智慧金融延伸，推动金融生态协同发展。
• 金融机构与科技企业合作加深，形成“点-线-面”多层次合作格局。
• 未来将更注重以客户需求为中心，推动个性化、定制化、智能化服务。

前景展望

• 随着技术的不断成熟，智慧金融将加速发展，成为推动实体经济和民生改善的重要手段。
• 金融行业将实现全面数字化转型，提升效率、降低成本、增强风控能力。
• 金融科技的发展将促进金融与科技深度融合，构建更加智能、高效、安全的金融生态。