腾讯智慧金融白皮书-2018.04-55页-4mb

报告摘要

腾讯智慧金融白皮书围绕“智慧金融”这一理念，探讨了金融服务与新一代技术的深度融合，强调通过智能化技术实现金融服务的高效、安全与个性化。白皮书涵盖了智慧金融的定义、发展历程、主要技术支撑、地域发展情况、产业图景及未来趋势等多个方面，旨在为智慧金融的发展提供战略指导与实践参考。

智慧金融的定义：智慧金融是通过大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等技术实现金融服务的智能化、自动化与个性化，推动金融生态与技术领域的深度融合。
智慧金融的特征：智慧金融具有定制化、综合性、可控性、协同化四大特征，能够满足用户多样化、精细化的金融需求。
智慧金融的发展阶段：智慧金融的发展经历了金融信息化、互联网金融、金融科技、智慧金融四个阶段，逐步从技术应用走向生态融合。
技术支撑：
- 大数据：成为生产要素，具备“4V”特征（Volume, Variety, Value, Velocity）。
- 云计算：提供灵活、可扩展的计算资源，支持多模式服务（SaaS、PaaS、IaaS）。
- 人工智能：推动了金融行业从“机器学习”到“深度学习”的发展，成为金融创新的重要驱动力。
- 物联网：实现物与人、物与物的连接，为金融服务的场景化应用提供支持。
- 区块链：以其分布式、安全稳定、开放透明、匿名信任的特性，推动金融基础设施的变革。

省级智慧金融指数排名：2017年，广东、江苏、浙江、山东、北京位列前五，其中广东的智慧金融指数最高，占比达42.89%。
智慧金融版图：全国351个城市可划分为五个层次，北京、深圳、上海、广州构成智慧金融一线城市，成都、东莞、郑州等16个城市构成智慧金融二线城市，占比23.37%。

智能金融：涵盖支付、理财、银行、证券、保险、风控等多个领域，强调“千人千面”的个性化服务。
- 智能支付：我国移动支付领先全球，2017年非现金支付业务笔数达1608.78亿笔，金额达3759.94万亿元。
- 智能理财：互联网理财用户规模从2014年的7849万增长至2017年的1.29亿，理财通作为典型案例，用户规模和资金保有量持续增长。
- 智能银行：微众银行作为互联网银行代表，利用大数据和移动技术，为小微企业和个体经营者提供便捷、低成本的金融服务。
- 智能证券：证券行业通过互联网和移动通信技术，实现服务的线上化与智能化，腾讯自选股和微证券为用户提供专业、便捷的证券交易服务。
- 智能保险：腾讯通过大数据和社交生态，优化保险产品的设计、定价与服务，微保作为典型案例，提供医疗险、驾乘意外险等服务。
- 智能风控：基于大数据和人工智能，实现风险的精准识别与防控，提升金融活动的可控性。

国际经验：实行功能和行为监管、风险防范、成立金融科技团队、适应性监管手段。
监管趋势与建议：
- 顶层设计：推动金融监管机构改革，提升监管有效性。
- 技术保障：利用监管科技（RegTech）防范金融风险。
- 全面穿透：智慧金融应全面纳入金融监管体系。
- 前瞻措施：采用监管沙盒模式进行试点。
- 长效机制：提升监管的“稳定性”，避免“运动式”监管。