世界经济论坛-开拓新途径：金融服务创新的下一步发展（英文）-2020.9-207页_38mb

金融服务业创新新路径总结

核心内容

本报告《Forging New Pathways》是世界经济论坛“金融服务业未来”系列的第三部分，旨在探讨人工智能（AI）与其他新兴技术集群在金融服务业中的协同效应。报告强调，这些技术的综合应用将深刻改变行业格局，为金融机构提供新的价值创造路径和战略机遇。

主要观点

1. 技术集群的协同效应

   • AI 不是孤立存在，而是与其他新兴技术（如云计算、量子计算、物联网等）紧密相连，共同塑造未来的金融服务业。
   • 技术集群的乘数效应将带来行业变革，包括新的运营模式、市场结构和社会挑战。

2. 技术成熟度与应用前景

   • 多项技术正在快速成熟，如云计算、AI、5G、物联网、增强/虚拟现实（AR/VR）等，为金融机构提供新的工具和机会。
   • 量子计算和专用硬件等技术虽尚在发展中，但已开始展现其潜力，例如在金融计算和数据处理方面的突破。

3. 战略决策的重要性

   • 金融服务业高管需深入理解技术集群的能力，以制定有效的创新战略。
   • 技术的广泛应用将推动行业从传统的“数据可移植性”向“洞察可移植性”转变。

4. 监管与政策环境

   • 监管环境的灵活性将影响金融机构的技术采纳和实施速度。
   • 随着技术成熟，监管机构可能更倾向于支持创新，从而推动行业数字化转型。

5. 客户体验与价值创造

   • 新兴技术将带来以客户为中心的创新应用，如实时交易、个性化金融服务等。
   • 技术的整合将有助于金融机构克服数据碎片化问题，提高客户响应速度。

关键信息

• 技术集群分类：
  技术集群被分为四个主要方向：

  1. AI与云计算：作为技术集群的核心，AI分析数据，云计算提供连接和基础设施。
  2. 物理与数字融合：技术如AR/VR、物联网（IoT）等，帮助连接物理世界与数字世界。
  3. 交易流程重塑：区块链、分布式账本技术（DLT）等，推动交易流程的革新。
  4. 核心功能再构：通过AI、量子计算等技术，重新定义金融服务业的核心功能。

• 行业现状与挑战：

  • 金融机构面临数据碎片化和运营效率低下的问题。
  • 许多机构仍在更新其核心系统，如63%的银行在2019年仍在评估其核心银行平台。
  • 43%的美国银行仍在使用COBOL语言，显示出传统技术的持续影响。

• 未来趋势：

  • 金融行业将更加依赖技术驱动的能力，如智能分析、数据处理和实时互动。
  • 伦理、环境和社会挑战将成为技术部署的重要考量因素。

• 行动条件：

  • 金融机构具备更强的实施能力，尤其是在远程办公和数字化转型方面。
  • 监管环境的灵活性和新技术的成熟度为创新提供了有利条件。

报告结构

本报告由以下四个核心部分组成：

1. 关键发现

   • 技术集群将改变行业竞争格局和运营模式。
   • 金融机构需打破传统边界，实现跨领域协作。

2. 创新路径

   • 分析技术如何推动金融服务业的创新，包括生态系统扩展、物理与数字融合、交易流程重构、核心功能再构等。

3. 行业应用场景

   • 展示不同金融领域（如银行、保险、资本市场、支付等）中技术的潜在应用案例。

4. 新兴技术探索

   • 详细描述各关键技术的发展现状、能力及对行业的影响。

重要结论

• 技术集群的协同效应是未来金融服务业创新的关键。
• 金融机构需积极拥抱技术变革，以应对日益激烈的竞争和不断变化的客户需求。
• 伦理和社会责任将成为技术应用的重要考量，影响其部署速度和范围。

报告目标

• 帮助金融服务业高管、监管者和政策制定者评估技术集群带来的机遇和挑战。
• 推动行业建立更安全、更高效、更具创新性的生态系统。

参与者与支持

• 报告作者：Drew Propson（世界经济论坛）、Rob Galaski（Deloitte Canada）
• 项目团队：来自Deloitte Canada的多位顾问和专家参与了本报告的撰写。
• 支持者：包括多家领先的金融机构、科技公司和学术机构的专家及领导。

附注

• 报告中提到的公司案例不代表世界经济论坛的正式立场或推荐。
• 技术集群的探索为未来金融服务业的架构奠定了基础，帮助机构识别新的价值来源和战略方向。