2019中国开放银行发展报告-亿联银行-2019.8-59页_7__2mb

报告摘要

中国开放银行发展报告2019总结

核心内容

开放银行是金融行业数字化转型的重要方向，其核心在于通过技术手段实现银行与第三方机构间的连接，构建开放生态。开放银行的发展经历了从“项目连接”到“生态发展”的四个阶段，其连接方式可分为“场景连接”“算法连接”和“数据连接”三个层次。

开放银行的模式不仅涉及技术平台的建设，更需要银行在客群、渠道、产品、运营和风控等层面进行系统性变革。其主要目的是通过与外部场景的深度融合，重新定义银行的客户触达方式，提升客户体验和银行的市场竞争力。

主要观点

开放银行的必要性
- 传统银行以利差为主要收入来源，但随着利率市场化、金融脱媒、金融去杠杆和客户多元化需求，这种模式受到冲击。
- 开放银行是银行突破现有业务瓶颈、实现数字化转型的首选路径。
开放银行的发展阶段
- 项目连接阶段：银行与外部机构进行“一对一”合作。
- 机构连接阶段：银行面向各类机构开放服务能力，实现“一对多”连接。
- 开放网络阶段：银行与第三方机构形成“多对多”连接，构建开放生态。
- 生态发展阶段：银行与商业生态深度融合，实现“3A”（Anything、Anytime、Anywhere）和“三无”（无界、无限、无感）的金融服务体验。
开放银行的连接层次
- 场景连接：银行与第三方平台进行服务嵌入，提升客户触达能力。
- 算法连接：提供风险识别、信用评估等技术服务。
- 数据连接：涉及银行核心数据的共享，目前仍处于较低开放阶段。
开放银行的实践与案例
- 浦发银行推出API Bank，实现金融服务与生活场景的无缝连接。
- 工商银行通过“e-ICBC 3.0”战略推动开放平台建设。
- 亿联银行打造“金融连接器”，通过S.M.A.R.T架构实现多方连接与服务输出。
- 众邦银行通过“众链贷”项目实现供应链金融的开放连接。
- 技术企业如集奥聚合和金融壹账通在开放银行中发挥重要作用，提供数据、风控、运营等支持。