2022-08-22-港交所-金融壹账通_2022年中期报告_79页_2mb

2022年中期报告总结

核心内容概述

本报告为壹账通金融科技有限公司（OCFT）2022年上半年的中期财务表现及业务回顾。报告涵盖公司财务数据、业务发展、管理层分析、企业治理等内容，同时披露了公司上市信息、股份激励计划及合规情况等。

财务表现摘要

• 收入：截至2022年6月30日止六個月的收入从2021年同期的人民币1,787.5百万元增加20.4%至人民币2,152.7百万元。
• 毛利率：2022年上半年毛利率为35.3%，较2021年同期的34.0%有所提升；非国际财务报告准则毛利率为39.4%，较2021年同期的42.9%略有下降。
• 经营亏损：2022年上半年经营亏损为人民币632.5百万元，较2021年同期的人民币741.5百万元有所改善；经营利润率为-29.4%，较2021年同期的-41.5%提升。
• 归属于股东的亏损净额：2022年上半年为人民币562.4百万元，较2021年同期的人民币653.7百万元有所改善；净利率由-36.6%提升至-26.1%。
• 经调整数据：经调整经营亏损为人民币564.2百万元，经调整净利率由-36.6%提升至-22.9%。

业务回顾及展望

• 技术解决方案：公司持续推动产品标准化，通过加马平台的智能语音服务和核心系统等，提升了运营支持服务和云服务平台的收入，其中云服务平台收入同比增长50.3%。
• 虚拟银行业务：平安壹账通银行上半年收入同比增长534.1%，客户贷款和垫款规模增长2.3倍，成为首家为中小企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行。
• 境外业务：公司已拓展至20个国家及地区，覆盖超过160名客户，尤其在东南亚及香港市场表现强劲。
• 未来展望：公司将继续深化客户深耕，推进产品整合，并拓展境外市场，提升第三方客户收入以实现盈利目标。

管理层讨论及分析

• 收入成本：收入成本同比增长18.2%，主要因技术解决方案成本上升，但部分抵消了无形资产摊销下降的影响。
• 研发投入：研发成本同比增长15.7%，主要用于完善现有解决方案及创新。
• 销售及营销支出：同比下降25.4%，主要由于营销活动减少及成本优化措施。
• 一般及行政支出：同比增长2.6%，受上市相关开支影响，但经调整后为人民币333.6百万元，占收入15.5%。
• 资产减值：金融及合同资产减值亏损净额由人民币44.9百万元减少至人民币14.9百万元，主要由于应收款项质量改善。
• 其他收入及亏损：受汇兑收益及衍生工具亏损影响，其他收入净额有所下降。
• 财务收入与成本：财务收入减少77.3%，财务成本减少55.9%，主要由于减少境内银行借款。

财务状况及现金流

• 经营活动现金流：2022年上半年经营活动所用现金净额为人民币793.1百万元。
• 投资活动现金流：投资活动所得现金净额为人民币1,507.9百万元，主要来自出售金融资产。
• 融资活动现金流：融资活动所用现金净额为人民币692.3百万元，主要由于偿还短期借款。
• 流动资金管理：公司通过动态管理流动性，维持稳健的现金流状况。

资本结构及投资

• 资本负债比率：截至2022年6月30日，资本负债比率为12.2%，较2021年12月31日的25.3%显著下降。
• 重大投资：公司持有主要投资为睿享8号产品，公允价值为人民币618百万元，占资产总额的6.9%。
• 未有重大收购或出售：报告期内未进行重大收购或出售。

股份及激励计划

• 股份激励计划：公司于2017年11月实施股份激励计划，旨在激励核心员工，促进公司发展。
• 已归属及未归属期权：截至上市日期，已归属期权为9,676,206份，未归属期权为1,188,500份。
• 业绩股票单位：已归属业绩股票单位为615份，未归属为18,297,375份。

企业治理及合规

• 董事会及委员会：董事会由执行及非执行董事组成，审核委员会由濮天若先生（主席）、周永健先生及叶冠荣先生组成。
• 合规及股份回购：公司遵守证券及期货条例，实施股份回购计划，回购约2.1%的股份。
• 中期股息：董事会未建议派发中期股息。
• 前瞻性声明：报告中包含前瞻性陈述，涉及市场风险、业务发展等，提醒投资者注意相关不确定性。

财务数据审阅

• 未审核简明综合全面收益表：显示公司2022年上半年的经营亏损及全面亏损情况。
• 未审核简明综合资产负债表：资产总额为人民币8,997,374百万元，流动资产及非流动资产分别有所变动。
• 未审核简明综合权益变动表：归属于股东的权益为人民币3,412,556百万元，非控股权益为人民币13,282百万元。
• 未审核简明综合现金流量表：经营活动、投资活动及融资活动现金流分别有所变化。

董事及主要股东信息

• 董事名单：包括执行董事沈崇锋、叶望春、陈蓉，非执行董事陈心颖、竇文伟、朱敏、王文君，独立非执行董事张耀麟、濮天若、周永健、叶冠荣。
• 主要股东权益：森荣有限公司及融熠有限公司合计持有约32.91%的股份，平安集团持有约32.12%的股份，汇丰持有约7.87%的股份。

风险管理

• 货币风险：公司通过货币掉期合同对冲人民币与美元汇率波动的影响。
• 利率风险：公司通过匹配存款及借款利率条款管理利率风险。
• 员工及薪酬：公司共有3,444名员工，薪酬基于绩效及市场水平设定。
• 或有负债：公司无重大或有负债。

其他重要事项

• 上市信息：公司于2022年7月4日以介绍方式双重主要上市，股份代号为6638。
• 合规披露：公司已遵守企业治理守则及董事交易标准守则。
• 核数师：罗兵咸永道会计师事务所对中期财务资料进行了审阅。

总结

2022年上半年，公司实现了稳健的收入增长，毛利率及净利率均有所改善。尽管面临疫情及市场波动等挑战，公司通过产品整合、技术升级及境外拓展，持续优化业务结构。同时，公司加强了企业治理及合规管理，确保业务可持续发展及股东权益保障。未来，公司将继续深化客户深耕，推进技术创新，并拓展国际市场，以实现盈利目标。