2023-09-04-港交所-金融壹账通_2023年中期报告_77页_1mb

报告摘要

2023年中期报告总结

核心内容概览

本报告是2023年上半年壹账通金融科技有限公司（OCFT）的中期报告，涵盖了公司财务表现、业务回顾及展望、管理层讨论与分析、企业治理及其他相关信息。报告强调公司在金融科技领域的持续发展，特别是在数字化银行和保险解决方案、加马平台及虚拟银行业务方面的进展。

财务表现摘要

总收入：从2022年同期的21.527亿元减少11.8%至18.993亿元。
第三方客户收入：从68.5亿元减少7.0%至63.72亿元。
毛利率：从35.3%提升至36.7%，非国际财务报告准则毛利率从39.4%提升至39.8%。
经营亏损：从63.25亿元收窄69.5%至19.29亿元，经营利润率从-29.4%提升至-10.2%。
归属于股东的亏损净额：从56.24亿元收窄66.1%至19.05亿元，归属于股东的净利润率从-26.1%提升至-10.0%。
每股亏损：普通股每股亏损净额（基本及摊薄）为-0.17元，美国存托股每股亏损净额为-5.24元。

业务回顾及展望

数字化银行解决方案

提供智慧营运和智慧风控解决方案，助力银行提升营销、风控及经营管理效率。
数字化零售银行为股份制银行提供智能营销及运营支持服务，打造智慧决策平台。
数字化企业银行提供智能客户经理平台、信贷产品中台及中小企业风险管理平台。

数字化保险解决方案

帮助保险公司实现整个保险流程的数字化，涵盖营销、客户管理及理赔。
推出数字化车险及寿险解决方案，提升效率与客户体验。
与英国耆卫保险公司签订全面战略合作协议，推进寿险业务数字化转型。

加马平台

提供智能语音服务，结合AI技术及丰富金融场景，提升客户服务效率。
新产品“数字人脸审”上线，助力某领先汽车金融公司提升效率、降低风险。
加马平台在2023年上半年拓展多个行业，新增头部客户。

虚拟银行业务

平安壹账通银行（香港）上半年收入同比增长45.2%，客户贷款规模同比增长6.5%。
获得多项国际奖项，包括“香港最佳中小企业银行”及“最佳中小企业虚拟银行”。
平安金融壹账通征信服务（香港）完成65家银行的信贷数据入库，并推进个人征信及跨境产品开发。

国际业务拓展

在东南亚、中东等地持续拓展业务，覆盖20个国家及地区，服务超过172家客户。
与SB Finance深化合作，提升产品交付效率并降低运营成本。

管理层讨论及分析

收入分析

技术解决方案分部：收入减少13.0%至18.33亿元，主要因获客服务和运营支持服务收入下降。
虚拟银行业务：收入增长45.2%至6.64亿元，受益于客户需求增长。

收入成本

收入成本减少13.7%至12.03亿元，主要因技术解决方案收入成本下降。

经营开支

研发开支：减少28.7%至5.28亿元，合理控制研发投入并聚焦盈利项目。
销售及营销开支：减少40.8%至1.29亿元，因营销及广告开支减少。
一般及行政开支：减少39.8%至2.42亿元，受益于持续的成本优化措施。

其他财务数据

金融及合同资产减值损失净额：从1.49亿元增至3.86亿元，因应收账款回收导致高减值转回。
其他收入（净额）：从-1.61亿元增至4.89亿元，因汇兑损失减少及部分衍生工具收益抵消。
财务收入：从5.2亿元增至11.5亿元，因投资结构变化。
财务成本：从19.7亿元减少至11.7亿元，因减少境内银行借款。
应佔联营公司及合营企业收益：从20.3亿元减少至7.2亿元，因普惠立信处置。
联营公司减值损失：7.2亿元，因普惠立信处置。
除所得税前亏损：从62.66亿元减少至19.31亿元。
所得税收益：从3.64亿元减少至-5.4亿元，因递延税项资产减少。
期内亏损：从59.02亿元减少至19.85亿元。

现金流量数据

经营活动所用现金净额：6.33亿元。
投资活动所得现金净额：2.98亿元，主要来自出售金融资产。
融资活动所用现金净额：0.89亿元，主要因偿还短期借款及租赁付款。
业务现金流：与盈利能力密切相关，主要由业务运营驱动。

流动资金及资本资源

流动资金管理：包括现金及现金等价物、可赎回理财产品、银行借款及融资活动产生的现金。
现金及现金等价物：15.195亿元（2022年12月31日：19.078亿元）。
受限制现金：2.021亿元（2022年12月31日：3.438亿元）。
资本负债比率：10.3%（2022年12月31日：11.6%）。
资本支出：1900万元，较2022年同期减少。

风险管理

货币风险

主要来源于美元/人民币汇率波动，影响财务状况及经营业绩。
已订立即期-远期美元/人民币货币掉期合同，以对冲部分货币风险。

利率风险

浮动利率工具带来现金流量利率风险，固定利率工具带来公允价值利率风险。
主要来源于虚拟银行业务的利率错配。

员工及薪酬

截至2023年6月30日，公司共有2,568名员工。
薪酬基于个人绩效、专业能力及市场水平确定。
员工福利开支为6.81亿元，包括工资、薪金及其他福利。
严格执行员工手册及合规培训，确保企业文化的健康发展。

企业治理及其他资料

董事及高管持股情况

陈蓉女士：持有135,900股美国存托股，持股比例0.10%。
沈崇锋先生：持有368,850股美国存托股，持股比例0.25%。
窦文伟先生及王文君女士：作为代名人，持有385,077,588股股份，持股比例32.91%。
融熠有限公司及森荣有限公司：分别持有32.91%和16.07%的股份。
中国平安：通过其附属公司持有32.12%的股份。

股份激励计划

旨在吸引及挽留人才，促进公司长期可持续发展。
由董事会或指定委员会管理，涵盖期权、绩效股份单位等。
管理层可酌情决定授予条件及归属时间表。
未归属部分可能因绩效指标未达标而被没收。

审核委员会

由濮天若先生（主席）、周永健先生及叶冠荣先生组成。
审核了公司截至2023年6月30日止六个月内未经审核的简明综合财务报表。
核数师罗兵咸永道会计师事务所根据国际审阅准则进行审核，未发现重大不合规事项。

中期财务资料审阅报告

核数师确认公司财务报表符合国际会计准则第34号“中期财务报告”。
未发现任何重大事项，影响财务资料的准确性。

其他信息

中期股息：董事会未建议派发。
前瞻性声明：报告中包含若干前瞻性陈述，涉及公司未来业绩及市场状况。
合规与治理：公司严格遵守上市规则及企业治理守则，所有董事确认已全面遵守相关规定。
重大投资及收购：上半年无重大投资，完成对普惠立信40%股权的出售。

总结

2023年上半年，公司尽管面临收入下降压力，但通过产品升级、技术优化及市场拓展，实现了毛利率提升、经营亏损收窄及客户增长。公司在数字化转型方面持续发力，尤其在虚拟银行、数字化保险及加马平台业务取得显著进展。同时，公司积极拓展境外市场，覆盖20个国家及地区。管理层强调继续推进“客户深耕”战略，优化产品结构及提升盈利能力。企业治理方面，公司严格遵守相关法规，确保透明度与合规性。

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