2024-08-28-上交所-杭州银行2024年半年度报告_215页_2mb

杭州银行2024年半年度报告总结

核心内容概述

杭州银行股份有限公司（股票代码：600926）于2024年8月发布其半年度报告，展示了公司在上半年的经营情况、财务表现及战略发展成果。公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，持续优化业务结构，提升综合化服务能力，同时强化风险管理，确保资产质量稳定。

主要观点

• 公司治理稳健高效：公司股权结构稳定，形成了“小集中、大分散”的特点，前十大股东持股比例超过60%。公司建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，强化了职业经理人制度和绩效管理。
• 区域布局优势明显：公司立足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，形成覆盖重点城市的区域经营布局。
• 战略转型坚定聚焦：公司围绕“二二五五”战略，持续推进业务转型，构建差异化竞争优势，深化“客户导向、数智赋能”的战略定位。
• 数智赋能提升质效：公司积极落实“数字金融”建设，通过金融科技提升业务发展和管理效率，实现线上线下融合，提升客户体验。
• 风险管理务实有效：公司坚持“风险防范是发展的前提”，优化风险排查、信贷结构调整和员工行为管理，完善全面风险管理体系。
• 基础管理不断强化：公司注重精益化管理，推进“双基”管理、“新三化”建设，强化组织架构优化、人才引进与培养、资产负债管理及网点分层分类管理。

关键信息

财务数据与指标

• 营业收入：193.40亿元，同比增长5.36%。
• 营业利润：113.78亿元，同比增长18.70%。
• 利润总额：113.73亿元，同比增长18.70%。
• 归属于上市公司股东的净利润：99.96亿元，同比增长20.06%。
• 资产总额：19,848.14亿元，同比增长7.79%。
• 贷款总额：9,013.33亿元，同比增长11.68%。
• 存款总额：11,516.70亿元，同比增长10.18%。
• 归属于上市公司普通股股东的每股净资产：17.19元，同比增长8.11%。
• 基本每股收益：1.64元，同比增长20.59%。
• 加权平均净资产收益率：9.74%，同比上升0.41个百分点。
• 成本收入比：24.67%，同比下降0.04个百分点。

资产负债结构

• 净利差：1.51%，同比下降11个基点。
• 净息差：1.42%，同比下降14个基点。
• 生息资产平均利率：3.72%，较上年同期下降21个基点。
• 计息负债平均利率：2.21%，较上年同期下降10个基点。
• 流动性覆盖率：188.65%，同比上升35.62个百分点。
• 流动性比例：72.93%，同比上升6.84个百分点。
• 资本充足率：12.87%，同比上升0.36个百分点。
• 一级资本充足率：10.92%，同比上升1.28个百分点。
• 核心一级资本充足率：8.63%，同比上升0.47个百分点。

非利息净收入

• 非利息净收入：73.73亿元，同比增长14.43%。
• 手续费及佣金净收入：21.09亿元，同比下降5.36%。
• 其他非利息收入：52.63亿元，同比增长28.32%。
• 投资收益：46.22亿元，同比增长55.40%。
• 公允价值变动损益：55.09亿元，同比下降10.47%。

资产质量

• 不良贷款率：0.76%，与上年末持平。
• 拨备覆盖率：545.17%，同比下降16.25个百分点。
• 贷款结构：
  • 公司类贷款：6,043.50亿元，同比增长14.67%。
  • 个人贷款：2,969.83亿元，同比增长6.03%。
• 贷款质量：
  • 公司类贷款不良贷款率：0.76%，同比下降0.08个百分点。
  • 个人贷款不良贷款率：0.76%，同比上升0.17个百分点。

其他重要信息

• 公司经营范围：涵盖吸收公众存款、发放贷款、国内外结算、票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行政府债券、买卖政府债券、金融债券、同业拆借、买卖外汇、银行卡业务、信用证服务、担保、代理收付款项、代理保险、保管箱服务、结汇售汇、证券投资基金销售、托管等。
• 公司发展战略：围绕“二二五五”战略，明确五大业务发展策略和五大能力提升策略，推动公司向“中国价值领先银行”目标迈进。
• 公司获奖情况：公司在2024年全球银行1000强榜单中按一级资本排名第130位，位列2024年《财富》中国500强排行榜第264位，获得浙江省模范集体及企业社会责任标杆企业等荣誉。

总结

杭州银行2024年上半年经营业绩良好，财务指标稳步提升，业务规模持续增长，资产质量保持稳定。公司通过强化公司治理、优化区域布局、聚焦战略转型、数智赋能及加强风险管理，推动高质量发展。未来，公司将继续深化业务结构调整，提升综合化服务能力，实现可持续发展。