2024-08-28-上交所-厦门银行股份有限公司2024年半年度报告_194页_3mb

厦门银行2024年半年度报告总结

核心内容概述

厦门银行股份有限公司于2024年8月28日召开第九届董事会第八次会议，审议通过了2024年半年度报告。报告中披露了公司在报告期内的财务状况、经营情况、风险管理及战略发展等方面的重要信息，强调了公司持续推动高质量发展、服务实体经济、深化科技赋能及优化两岸金融服务等重点方向。

主要观点

一、公司概况

• 厦门银行是A股上市公司，股票代码为601187。
• 公司法定代表人为姚志萍，公司注册地址为厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦。
• 公司经营范围涵盖存款、贷款、结算、债券承销、外汇业务、保险代理、票据业务等。
• 公司注册资本为2,639,127,888元，统一社会信用代码为9135020026013710XM。

二、财务指标概览

• 营业收入：2024年上半年为28.92亿元，同比下降2.21%。
• 营业利润：13.18亿元，同比下降20.10%。
• 归属于母公司股东的净利润：12.14亿元，同比下降15.03%。
• 每股收益：基本每股收益为0.43元，同比下降15.69%。
• 资产总额：3,984.55亿元，同比增长1.99%。
• 负债总额：3,672.21亿元，同比增长1.96%。
• 股东权益：312.33亿元，同比增长2.36%。
• 资本充足率：15.44%，较年初上升0.04个百分点。
• 流动性覆盖率：231.94%，较年初有所提升。
• 净息差：1.14%，同比下降0.2个百分点。

三、业务发展情况

1. 公司银行业务

• 公司贷款总额为2,132.87亿元，同比增长1.71%，其中企业贷款余额为1,197.11亿元，同比增长7.12%。
• 对公贷款不良率为0.73%，较年初下降0.36个百分点。
• 个人存款余额为749.22亿元，同比增长11.57%，但个人贷款余额下降1.68%，主要受信贷需求偏弱及提前还款影响。
• 通过信贷工厂2.0提升普惠金融业务效率，推动科技金融、绿色金融、供应链金融等重点业务发展。

2. 零售银行业务

• 零售客户数为262.90万户，同比增长6.73%。
• 个人手机银行签约客户数达148.76万人，同比增长7.15%。
• 个人存款不良率上升至0.99%，主要因部分个体工商户经营困难及抵押物价值下跌。
• 通过智能风控、精准营销、客户服务等手段提升零售业务质量。

3. 金融市场业务

• 金融市场业务持续优化资产负债配置，提升交易能力及对客服务能力。
• 债券借贷交易量达3,565亿元，公司获“交易活跃机构”等荣誉。
• 金融市场业务通过数字化转型，如智能运营平台、同业客户关系管理系统、智能投研系统等，实现业务稳健发展。

4. 两岸金融业务

• 公司依托台资股东背景及区位优势，构建全面的两岸金融业务体系。
• 截至报告期末，台企客户数同比增长9%，台企授信户数同比增长4%。
• 推出多项两岸特色产品，如“资金大三通”“台e贷”“台农贷”等，提升台胞及台企金融服务便利性。
• 与台湾地区银行同业开展业务合作，支持台资企业融资。

关键信息

一、风险管理

• 公司面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等。
• 通过加强贷后管理、优化风控模型、提升预警能力等方式，有效控制各类风险。
• 拨备覆盖率396.22%，风险抵补能力充足。

二、合规与创新

• 公司持续完善合规管理体系，加强反洗钱、销售适当性等合规自查自纠。
• 推进科技赋能，如“新一代企业网银”项目、“信贷工厂2.0”等，提升业务效率与客户体验。
• 强化数字化转型，优化系统功能，提升金融服务智能化水平。

三、战略发展

• 公司以“结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”为新三年战略目标。
• 持续聚焦中高端财富客户、中小企业、普惠小微及两岸客群，提升综合服务能力。
• 推动绿色金融、科技金融、普惠金融等业务发展，助力实体经济高质量发展。

重要事项

• 公司未进行利润分配及公积金转增股本。
• 报告未经过审计，但已由安永华明会计师事务所审阅。
• 公司无被控股股东及其关联方非经营性占用资金、违反规定决策程序对外担保等事项。
• 公司无半数以上董事无法保证报告真实性、准确性及完整性的情况。

财务数据亮点

• 成本收入比：37.16%，同比下降2.49个百分点。
• 流动性比例：97.88%，较年初有所提升。
• 净稳定资金比例：120.34%，保持稳定。
• 非经常性损益：合计478万元，同比下降较多。
• 绿色信贷：余额达92.08亿元，同比增长14.10%。
• 科技型企业贷款：余额达106.04亿元，同比增长14.90%。
• 普惠小微贷款：余额达738.95亿元，同比增长3.02%，完成“普惠一增”任务。

总结

厦门银行在2024年上半年积极应对内外部经济环境变化，持续优化业务结构，强化科技赋能，推动高质量发展。公司在公司治理、战略执行、风险管理和合规经营方面表现稳健，同时在普惠金融、绿色金融、科技金融及两岸金融等领域取得显著进展，为支持实体经济和区域经济发展做出积极贡献。