2022-08-21-港交所-锦州银行_BOJZ_17USDPREF_2022中期报告_207页_1mb

錦州銀行2022中期報告總結

核心內容概述

本報告為錦州銀行股份有限公司（簡稱「錦州銀行」）2022年上半年的中期報告，涵蓋公司簡介、財務摘要、管理層討論與分析、股東情況、境外優先股相關情況、企業治理、重要事項、審計師報告、未經審計財務報表及附註等內容。報告顯示錦州銀行在面對外部經濟環境的挑戰下，持續優化經營策略，推動業務轉型，並在資產負債結構、盈利能力、資產質量及風險管理等方面取得一定成效。

主要觀點

1. 公司簡介

• 錦州銀行於1997年1月22日經中國人民銀行批准註冊成立，總部位於中國遼寧省錦州市。
• 現設有15家分行、1家小企業金融服務中心專營機構、7家村鎮銀行及錦銀金融租賃有限責任公司，機構總數達236家。
• H股於2015年12月7日在香港聯交所主板上市，股份代號為0416；境外優先股於2017年10月27日發行，股份代號為4615。

2. 財務表現

• 經營收入：截至2022年6月30日止六個月為人民幣55.60億元，同比下降10.2%。
• 淨利潤：人民幣1.42億元，同比下降23.5%。
• 稅前利潤：人民幣2.56億元，同比下降32.9%。
• 資本充足率：11.61%，一級資本充足率為9.84%，核心一級資本充足率為8.36%。

3. 盈利能力指標

• 平均總資產回報率：0.03%（年化），同比下降0.02%。
• 平均權益回報率：0.91%（年化），同比下降0.57%。
• 淨利差：1.15%（年化），同比下降0.19%。
• 淨利息收益率：1.36%（年化），同比下降0.18%。

4. 資產質量

• 不良貸款率：2.87%，較2021年同期上升0.12%。
• 撥備覆蓋率：177.67%，較2021年同期上升10.85%。
• 貸款減值損失準備對貸款比率：5.10%，較2021年同期上升0.51%。

5. 業務結構

• 利息收入：人民幣189.44億元，同比下降0.9%。
• 非利息收入：人民幣216.50億元，同比下降25.7%。
• 交易淨損失：人民幣167.43億元，同比下降190.8%。
• 投資性證券淨收益：人民幣162.28億元，同比增長1,914.6%。
• 匯兌淨收益：人民幣14.65億元，同比增長55.8%。

6. 經營費用

• 總經營費用為人民幣146.30億元，同比增長1.9%。
• 職工成本：人民幣69.50億元，同比下降12.7%。
• 一般運營及管理費用：人民幣36.69億元，同比增長49.4%。
• 折舊及攤銷：人民幣24.29億元，同比下降8.2%。
• 稅金及附加：人民幣15.48億元，同比增長20.0%。

7. 資產減值損失

• 總資產減值損失為人民幣38.42億元，同比下降12.2%。
• 貸款減值損失：人民幣42.39億元，同比下降1.3%。
• 存放和拆放同業及其他金融機構款項：淨損失為人民幣21.12億元。
• 應收融資租賃款：淨損失為人民幣22.78億元。

關鍵信息

財務數據摘要

資產負債情況

重要獲獎

• 2022年1月：中國進出口銀行頒發的「優秀承銷商」和「突出進步獎」。
• 2022年1月：中國銀聯遜寧省分公司頒發的「銀聯信用卡推廣突出貢獻獎」「創新合作突出貢獻獎」。
• 2022年6月：在「卓越信用卡」評選中榮獲「2022年全場卓越大獎」。

財務分析重點

1. 利息淨收入

• 利息淨收入為人民幣53.34億元，同比下降6.1%，主要因生息資產平均收益率下降。
• 貸款利息收入：人民幣151.65億元，佔總利息收入80.1%，同比增長4.6%。
• 投資證券及其他金融資產利息收入：人民幣31.82億元，同比下降19.6%。
• 存放中央銀行款項利息收入：人民幣31.67億元，同比下降17.2%。
• 拆出資金利息收入：人民幣18.64億元，同比微降0.7%。
• 買入返售金融資產利息收入：人民幣34.44億元，同比增長196.4%。
• 應收融資租賃款利息收入：人民幣50.96億元，同比下降22.8%。

2. 利息支出

• 利息支出為人民幣136.10億元，同比增長1.2%，主要因付息負債平均餘額增加。
• 吸收存款利息支出：人民幣89.51億元，同比增長7.2%。
• 同業及其他金融機構存放款項利息支出：人民幣28.82億元，同比下降4.7%。
• 拆入資金利息支出：人民幣20.96億元，同比下降56.7%。
• 賣出回購金融資產利息支出：人民幣98.33億元，同比增長73.0%。
• 應付債券利息支出：人民幣56.93億元，同比下降43.8%。
• 向中央銀行借款利息支出：人民幣14.93億元，同比增長485.1%。

3. 非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣21.65億元，同比下降25.7%。
• 交易淨損失：人民幣16.74億元，同比下降190.8%。
• 投資性證券淨收益：人民幣162.28億元，同比增長1,914.6%。
• 匯兌淨收益：人民幣14.65億元，同比增長55.8%。
• 其他經營淨收益：人民幣0.55億元，同比下降71.8%。

4. 經營費用

• 總經營費用為人民幣146.30億元，同比增長1.9%。
• 職工成本：人民幣69.50億元，同比下降12.7%。
• 一般運營及管理費用：人民幣36.69億元，同比增長49.4%。
• 折舊及攤銷：人民幣24.29億元，同比下降8.2%。
• 稅金及附加：人民幣15.48億元，同比增長20.0%。
• 其他經營費用：人民幣3.44億元，同比增長730.2%。

結論

2022年上半年，錦州銀行在複雜的經濟環境下，通過業務轉型、優化資產負債結構、加強風險管理及提升經營效率，實現了穩健的財務表現。儘管淨利潤和經營收入有所下降，但公司在資本充足率、風險管理及創新業務方面取得積極進展，並在行業內獲得一定認可。未來，錦州銀行將繼續深化金融改革，提升內涵式高質量發展能力，以應對市場挑戰。