2022-04-14-港交所-锦州银行_BOJZ_17USDPREF_2021年度报告_315页_2mb

錦州銀行股份有限公司2021年度報告總結

核心內容概述

錦州銀行股份有限公司（簡稱「錦州銀行」）於1997年1月22日註冊成立，總部位於中國遼寧省錦州市。截至2021年12月31日，本行資產總額達人民幣8,496.62億元，發放貸款和墊款淨額為人民幣5,863.23億元，吸收存款餘額為人民幣4,760.73億元，經營收入為人民幣125.68億元，淨利潤為人民幣1.02億元，歸屬於母公司股東的淨利潤為人民幣12.73億元。本行於2015年12月7日在香港聯交所主板上市，股份代號為0416，並於2017年10月27日發行境外優先股，股份代號為4615。

主要觀點與關鍵信息

1. 公司簡介

• 錦州銀行是一家在中國註冊的股份有限公司，設有15家分行、7家村鎮銀行及1家小企業金融服務中心專營機構，總機構數量達238家。
• 本行經營範圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算、發行金融債券等。
• 本行H股及境外優先股均在香港聯交所上市。

2. 財務表現

• 經營收入：人民幣125.68億元，同比增長35.0%。
• 淨利潤：人民幣1.02億元，同比減少33.3%。
• 歸屬於母公司股東淨利潤：人民幣12.73億元，同比增長214.6%。
• 資產總額：人民幣8,496.62億元，同比增長9.2%。
• 發放貸款和墊款淨額：人民幣5,863.23億元，同比增長18.3%。
• 吸收存款餘額：人民幣4,760.73億元，同比增長8.4%。
• 資本充足率：11.50%，較2020年略有下降。
• 盈利能力指標：平均總資產回報率為0.01%，平均權益回報率為2.19%。
• 資產質量指標：不良貸款率為2.75%，撥備覆蓋率為166.82%。

3. 管理層討論與分析

• 利息淨收入：人民幣120.48億元，同比增長29.6%，主要受益於生息資產規模增加。
• 利息收入：人民幣392.97億元，同比增長5.2%。
• 利息支出：人民幣272.50億元，同比減少2.8%。
• 淨利差：由1.68%下降至1.38%。
• 淨利息收益率：由1.42%上升至1.60%。
• 非利息收入：手續費及佣金淨收入為人民幣368,398千元，同比增長110.9%，主要得益於理財服務、委託代理業務及承銷諮詢業務的增長。

4. 銀行戰略與發展方向

• 錦州銀行堅持「合規、創新、協調、質量」的發展理念，推進內涵式高質量發展。
• 2022年將是新三年戰略發展規劃收官之年，將繼續深化體制機制改革，服務實體經濟，防控風險，提高經營效益。
• 本行積極推動數字化轉型，建設「數字化新錦行」，提升科技支撐能力。
• 推進「雙A」戰略（APP+API），提升產品研發與渠道創新能力。

5. 風險管理與內控

• 本行強化全面風險管理，完善風險識別、防控及治理機制。
• 建立數字信貸運營風險管控系統，提升信貸經營管理水平。
• 推動合規文化建設，強化審計監督，形成內部控制合力。
• 強化資產負債管理、資本管理與利率定價管控，提升經營穩定性。

6. 社會責任與獲獎情況

• 2021年，本行獲得了多項榮譽，包括「2020年銀聯優秀合作機構獎」、「最具特色手機銀行獎」、「年度最具特色信用卡產品獎」等。
• 本行積極履行社會責任，支持地方經濟社會建設，推進普惠金融，助力小微企業和民營企業發展。

7. 未來展望

• 2022年，錦州銀行將繼續貫徹國家決策部署和監管要求，保持戰略定力，實施科學策略，謀劃轉型方略。
• 本行將發揮國有控股城市商業銀行優勢，持續提高金融供給的精準性、適配性和普惠性，為區域經濟振興發展加力提速。
• 健全企業治理，提升經營效益，迎接黨的二十大勝利召開。

結構與治理

• 錦州銀行董事會及監事會成員勤勉盡責，認真履職，提升公司治理效能。
• 本行持續完善公司章程等治理制度，規範授權管理體系，提升信息披露水平。
• 健全風險管理體系，培育穩健審慎的風險管理文化，提升合規內控與審計監督效能。

結論

2021年，錦州銀行在穩健經營、風險管控、服務實體、科技創新等方面取得顯著成效，並持續推動企業治理與數字化轉型。面對經濟發展的三重壓力，本行保持戰略定力，實現了經營收入與資產規模的雙增長，同時加強風險管理和合規建設，確保企業健康發展。