2023-04-20-港交所-中原银行_ZYBNK_18USDPREF_二零二二年年报_305页_4mb

中原銀行2022年度報告總結

公司基本資料

• 公司名稱：中原銀行股份有限公司（簡稱：中原銀行）
• 註冊地址：中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈
• 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 董事會成員：
  • 執行董事：王炯、李玉林
  • 非執行董事：張秋雲、弭洪軍
  • 獨立非執行董事：龐紅、李鸿昌、賈廷玉、陳毅生
• 法定代表人：徐諾金
• 授權代表：賈廷玉、張克
• 聯席公司秘書：張克、陳燕華
• 審計師：
  • 國內審計師：畢馬威華振會計師事務所（北京市東長安街1號東方廣場東2座8層）
  • 國際審計師：畢馬威會計師事務所（香港中環遮打道10號太子大廈8樓）
• 法律顧問：
  • 中國法律顧問：北京市金杜律師事務所（北京市朝陽區東三環中路1號環球金融中心17-18層）
  • 香港法律顧問：普衡律師事務所（香港花園道1號中銀大廈22樓）
• 股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司（香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室）
• 股份託管機構：中國證券登記結算有限責任公司（深圳市福田區深南大道2012號深圳證券交易所廣場2樓西側大廳）
• H股股份代號：1216
• 優先股股份代號：4617
• 互聯網地址：http://www.zybank.com.cn
• 聯絡電話：(86) 0371-85517898
• 傅真：(86) 0371-85519888
• 電子郵件：dongshihui@zybank.com.cn

公司簡介

中原銀行成立於2014年12月23日，2017年7月19日在香港聯交所主板上市。2022年5月25日，經中國銀保監會批准，吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，實現「萬億中原」金融航母全新啟航。截至報告期末：

• 總資產規模達人民幣13,267.36億元，位列國內城市商業銀行第8位
• 下轄18家分行、700餘家營業網點及17家附屬機構
• 获得多項行業榮譽，包括「年度十佳城市商業銀行」「最佳上市公司」等
• 位列英國《銀行家》雜誌2022年全球1,000強銀行第180名

2022年度主要榮譽

• 2月16日：獲「銀聯信用卡業務突出貢獻獎」「雲閃付推廣突出貢獻獎」
• 5月27日：獲中國客戶服務節「中國服務品牌100強」
• 6月27日：獲第五届數字金融創新大賽「全場榮耀獎」
• 7月2日：獲「2021河南社會責任企業年度領軍人物獎」「2021河南社會責任企業年度企業獎」
• 7月4日：入圍英國《銀行家》雜誌2022年全球銀行1,000強，排名第180位
• 8月24日：獲「華鷹獎」三項大獎（財富管理、智能風控、場景金融創新）
• 12月2日：獲「2022年度金質銀行品牌天瑣獎」
• 12月19日：獲人民日報社「2022中國品牌創新案例」
• 12月20日：獲「2022年長青獎年度最具高質量發展價值銀行」

財務表現

2022年財務摘要

核心財務指標

• 每股淨資產：2.07元（2022年） vs 2.57元（2021年），下降19.5%
• 每股收益：0.10元（2022年） vs 0.15元（2021年），下降33.3%
• 平均總資產回報率：0.37%（2022年） vs 0.48%（2021年），下降0.11%
• 平均權益回報率：4.35%（2022年） vs 5.99%（2021年），下降1.64%
• 淨利差：1.89%（2022年） vs 2.13%（2021年），下降0.24%
• 淨利息收益率：2.06%（2022年） vs 2.31%（2021年），下降0.25%
• 成本收入比：39.05%（2022年） vs 35.95%（2021年），上升3.10%
• 資本充足率：11.83%（2022年） vs 13.30%（2021年），下降1.47%
• 核心一級資本充足率：7.98%（2022年） vs 8.70%（2021年），下降0.72%
• 一級資本充足率：9.47%（2022年） vs 10.39%（2021年），下降0.92%
• 不良貸款率：1.93%（2022年） vs 2.18%（2021年），下降0.25%
• 撥備覆蓋率：157.08%（2022年） vs 153.49%（2021年），上升3.59%

資產負債情況

• 總資產：人民幣13,267.36億元，較年初增加5,585.03億元，增幅72.7%
• 貸款總額（不含應計利息）：人民幣6,840.75億元，較年初增加2,959.15億元，增幅76.2%
• 存款餘額（不含應計利息）：人民幣8,273.20億元，較年初增加3,788.95億元，增幅84.5%
• 總權益：人民幣936.35億元，較年初增加312.55億元，增幅50.1%
• 總負債：人民幣12,331.02億元，較年初增加5,272.48億元，增幅74.7%

資產組成

• 發放貸款及墊款：人民幣6,840.75億元，佔總資產51.8%
• 投資證券及其他金融資產：人民幣373.44億元，佔總資產28.1%
• 應收租賃款：人民幣60.31億元，佔總資產4.5%
• 買入返售金融資產：人民幣65.22億元，佔總資產4.9%
• 現金及存放中央銀行款項：人民幣77.59億元，佔總資產5.8%
• 存放同業及其他金融機構款項：人民幣21.19億元，佔總資產1.6%
• 拆出資金：人民幣30.77億元，佔總資產2.3%

管理層討論與分析

過往經濟與金融環境及展望

• 全球經濟：通脹高企，主要發達經濟體持續加息縮表，經濟復甦動能減弱
• 國內經濟：總量持續擴大，發展質量穩步提高，居民收入與經濟增長基本同步
• 河南省經濟：總值人民幣61,345.05億元，同比增長3.1%，固定資產投資增長6.7%
• 央行政策：穩健貨幣政策，保持信貸合理增長，推動金融支持實體經濟

總體經營情況

• 業務發展：穩中有進，經營業績穩步提升
• 資產規模：突破萬億，資負結構持續優化
• 貸款增長：貸款總額增加2,959.15億元，增幅76.2%
• 存款增長：存款餘額增加3,788.95億元，增幅84.5%
• 盈利能力：營業收入增加63.28億元，增幅32.8%；淨利潤增加1.92億元，增幅5.3%
• 非利息收入：佔營業收入16.9%，同比上升3.5個百分點

主要業務收入

• 利息淨收入：人民幣212.76億元，增幅27.5%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣17.83億元，降幅7.7%
• 交易淨收益：人民幣9.58億元，增幅625%
• 投資證券所得收益凈額：人民幣14.49億元，增幅209.7%
• 其他營業收入：人民幣14.47億元，增幅153%

營業費用

• 營業費用：人民幣102.78億元，增幅43.9%
• 員工費用：人民幣62.68億元，增幅47.2%
• 税金及附加：人民幣27.78億元，增幅31.5%
• 折舊與攤銷：人民幣14.28億元，增幅45.8%
• 其他一般及行政費用：人民幣23.04億元，增幅35.9%

資產減值損失

• 減值損失：人民幣111.90億元，增幅46.5%
• 發放貸款及墊款減值損失：人民幣72.91億元，增幅67.7%
• 投資證券及其他金融資產減值損失：人民幣23.72億元，增幅59.2%
• 應收租賃款減值損失：人民幣6.70億元，增幅33.7%
• 其他資產減值損失：人民幣-4.46億元，降幅34.2%

所得稅費用

• 所得稅費用：人民幣4.83億元，同比減少4.83億元，降幅50%
• 本期所得稅：人民幣12.64億元，降幅93.1%
• 遞延所得稅：人民幣32.41億元，增幅137.3%
• 以前年度所得稅調整：人民幣32.10億元，增幅384.1%

重點業務分析

利息收入與支出

• 利息收入：人民幣436.14億元，增幅36.9%
• 利息支出：人民幣223.38億元，增幅47.2%
• 淨利息收入：人民幣212.76億元，增幅27.5%

非利息收入

• 手續費及佣金收入：人民幣27.79億元，增幅12.2%
• 手續費及佣金支出：人民幣-9.96億元，增幅82.6%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣17.83億元，降幅7.7%

利息淨收入、淨利差及淨利息收益率

• 淨利差：由2.13%下降至1.89%
• 淨利息收益率：由2.31%下降至2.06%
• 下降原因：市場利率下行，貸款收益率下降

公司貸款與個人貸款

• 公司貸款：人民幣372.58億元，增幅114.6%
• 個人貸款：人民幣237.49億元，增幅34.5%
• 票據貼現：人民幣74.01億元，增幅10.8%

總體評價

2022年是中原銀行極不容易、極不平凡的一年。面對多重超預期因素衝擊，銀行穩健應對，實現業務穩健增長、結構逐步優化、效益不斷提高。吸收合併三家銀行，實現「突破萬億」目標，資產規模大幅提升，盈利能力持續提升。同時，銀行積極推動數智轉型，強化風險管理，提升客戶服務體驗，實現了「萬億中原」金融航母的全新啟航。

2023年，銀行將繼續深入貫徹省委省政府決策部署，以「建設美好金融，服務美好社會」為使命願景，穩中求進、以進固穩，繼續用「好金融」創造「好生活」，邁向一流銀行、百年基業。