> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 中原銀行2022年度報告總結 ## 公司基本資料 - **公司名稱**：中原銀行股份有限公司（簡稱：中原銀行） - **註冊地址**：中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈 - **香港主要營業地點**：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 - **董事會成員**： - **執行董事**：王炯、李玉林 - **非執行董事**：張秋雲、弭洪軍 - **獨立非執行董事**：龐紅、李鸿昌、賈廷玉、陳毅生 - **法定代表人**：徐諾金 - **授權代表**：賈廷玉、張克 - **聯席公司秘書**：張克、陳燕華 - **審計師**： - **國內審計師**：畢馬威華振會計師事務所（北京市東長安街1號東方廣場東2座8層） - **國際審計師**：畢馬威會計師事務所（香港中環遮打道10號太子大廈8樓） - **法律顧問**： - **中國法律顧問**：北京市金杜律師事務所（北京市朝陽區東三環中路1號環球金融中心17-18層） - **香港法律顧問**：普衡律師事務所（香港花園道1號中銀大廈22樓） - **股份過戶登記處**：香港中央證券登記有限公司（香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室） - **股份託管機構**：中國證券登記結算有限責任公司（深圳市福田區深南大道2012號深圳證券交易所廣場2樓西側大廳） - **H股股份代號**：1216 - **優先股股份代號**：4617 - **互聯網地址**：http://www.zybank.com.cn - **聯絡電話**：(86) 0371-85517898 - **傅真**：(86) 0371-85519888 - **電子郵件**：dongshihui@zybank.com.cn ## 公司簡介 中原銀行成立於2014年12月23日，2017年7月19日在香港聯交所主板上市。2022年5月25日，經中國銀保監會批准，吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，實現「萬億中原」金融航母全新啟航。截至報告期末： - 總資產規模達人民幣13,267.36億元，位列國內城市商業銀行第8位 - 下轄18家分行、700餘家營業網點及17家附屬機構 - 获得多項行業榮譽，包括「年度十佳城市商業銀行」「最佳上市公司」等 - 位列英國《銀行家》雜誌2022年全球1,000強銀行第180名 ## 2022年度主要榮譽 - 2月16日：獲「銀聯信用卡業務突出貢獻獎」「雲閃付推廣突出貢獻獎」 - 5月27日：獲中國客戶服務節「中國服務品牌100強」 - 6月27日：獲第五届數字金融創新大賽「全場榮耀獎」 - 7月2日：獲「2021河南社會責任企業年度領軍人物獎」「2021河南社會責任企業年度企業獎」 - 7月4日：入圍英國《銀行家》雜誌2022年全球銀行1,000強，排名第180位 - 8月24日：獲「華鷹獎」三項大獎（財富管理、智能風控、場景金融創新） - 12月2日：獲「2022年度金質銀行品牌天瑣獎」 - 12月19日：獲人民日報社「2022中國品牌創新案例」 - 12月20日：獲「2022年長青獎年度最具高質量發展價值銀行」 ## 財務表現 ### 2022年財務摘要 | 指標 | 2022年（億元） | 2021年（億元） | 變動率 (%) | 2020年（億元） | 2019年（億元） | 2018年（億元） | |------|----------------|----------------|------------|----------------|----------------|----------------| | 利息淨收入 | 2,127.63 | 1,669.30 | +27.5% | 1,656.50 | 1,570.77 | 1,374.42 | | 手續費及佣金淨收入 | 17.83 | 19.33 | -7.7% | 17.86 | 17.68 | 12.80 | | 營業收入 | 256.11 | 192.83 | +32.8% | 194.28 | 190.22 | 167.84 | | 營業費用 | -102.78 | -71.44 | +43.9% | -71.19 | -74.86 | -69.58 | | 資產減值損失 | -111.90 | -76.40 | +46.5% | -78.49 | -71.48 | -68.52 | | 稅前利潤 | 43.08 | 45.98 | -6.3% | 44.49 | 43.61 | 29.75 | | 净利潤 | 38.25 | 36.33 | +5.3% | 33.55 | 32.06 | 23.65 | | 归屬於本行股東淨利潤 | 36.50 | 35.65 | +2.4% | 33.01 | 31.64 | 24.15 | ### 核心財務指標 - **每股淨資產**：2.07元（2022年） vs 2.57元（2021年），下降19.5% - **每股收益**：0.10元（2022年） vs 0.15元（2021年），下降33.3% - **平均總資產回報率**：0.37%（2022年） vs 0.48%（2021年），下降0.11% - **平均權益回報率**：4.35%（2022年） vs 5.99%（2021年），下降1.64% - **淨利差**：1.89%（2022年） vs 2.13%（2021年），下降0.24% - **淨利息收益率**：2.06%（2022年） vs 2.31%（2021年），下降0.25% - **成本收入比**：39.05%（2022年） vs 35.95%（2021年），上升3.10% - **資本充足率**：11.83%（2022年） vs 13.30%（2021年），下降1.47% - **核心一級資本充足率**：7.98%（2022年） vs 8.70%（2021年），下降0.72% - **一級資本充足率**：9.47%（2022年） vs 10.39%（2021年），下降0.92% - **不良貸款率**：1.93%（2022年） vs 2.18%（2021年），下降0.25% - **撥備覆蓋率**：157.08%（2022年） vs 153.49%（2021年），上升3.59% ### 資產負債情況 - **總資產**：人民幣13,267.36億元，較年初增加5,585.03億元，增幅72.7% - **貸款總額（不含應計利息）**：人民幣6,840.75億元，較年初增加2,959.15億元，增幅76.2% - **存款餘額（不含應計利息）**：人民幣8,273.20億元，較年初增加3,788.95億元，增幅84.5% - **總權益**：人民幣936.35億元，較年初增加312.55億元，增幅50.1% - **總負債**：人民幣12,331.02億元，較年初增加5,272.48億元，增幅74.7% ### 資產組成 - **發放貸款及墊款**：人民幣6,840.75億元，佔總資產51.8% - **投資證券及其他金融資產**：人民幣373.44億元，佔總資產28.1% - **應收租賃款**：人民幣60.31億元，佔總資產4.5% - **買入返售金融資產**：人民幣65.22億元，佔總資產4.9% - **現金及存放中央銀行款項**：人民幣77.59億元，佔總資產5.8% - **存放同業及其他金融機構款項**：人民幣21.19億元，佔總資產1.6% - **拆出資金**：人民幣30.77億元，佔總資產2.3% ## 管理層討論與分析 ### 過往經濟與金融環境及展望 - **全球經濟**：通脹高企，主要發達經濟體持續加息縮表，經濟復甦動能減弱 - **國內經濟**：總量持續擴大，發展質量穩步提高，居民收入與經濟增長基本同步 - **河南省經濟**：總值人民幣61,345.05億元，同比增長3.1%，固定資產投資增長6.7% - **央行政策**：穩健貨幣政策，保持信貸合理增長，推動金融支持實體經濟 ### 總體經營情況 - **業務發展**：穩中有進，經營業績穩步提升 - **資產規模**：突破萬億，資負結構持續優化 - **貸款增長**：貸款總額增加2,959.15億元，增幅76.2% - **存款增長**：存款餘額增加3,788.95億元，增幅84.5% - **盈利能力**：營業收入增加63.28億元，增幅32.8%；淨利潤增加1.92億元，增幅5.3% - **非利息收入**：佔營業收入16.9%，同比上升3.5個百分點 ### 主要業務收入 - **利息淨收入**：人民幣212.76億元，增幅27.5% - **手續費及佣金淨收入**：人民幣17.83億元，降幅7.7% - **交易淨收益**：人民幣9.58億元，增幅625% - **投資證券所得收益凈額**：人民幣14.49億元，增幅209.7% - **其他營業收入**：人民幣14.47億元，增幅153% ### 營業費用 - **營業費用**：人民幣102.78億元，增幅43.9% - **員工費用**：人民幣62.68億元，增幅47.2% - **税金及附加**：人民幣27.78億元，增幅31.5% - **折舊與攤銷**：人民幣14.28億元，增幅45.8% - **其他一般及行政費用**：人民幣23.04億元，增幅35.9% ### 資產減值損失 - **減值損失**：人民幣111.90億元，增幅46.5% - **發放貸款及墊款減值損失**：人民幣72.91億元，增幅67.7% - **投資證券及其他金融資產減值損失**：人民幣23.72億元，增幅59.2% - **應收租賃款減值損失**：人民幣6.70億元，增幅33.7% - **其他資產減值損失**：人民幣-4.46億元，降幅34.2% ### 所得稅費用 - **所得稅費用**：人民幣4.83億元，同比減少4.83億元，降幅50% - **本期所得稅**：人民幣12.64億元，降幅93.1% - **遞延所得稅**：人民幣32.41億元，增幅137.3% - **以前年度所得稅調整**：人民幣32.10億元，增幅384.1% ## 重點業務分析 ### 利息收入與支出 - **利息收入**：人民幣436.14億元，增幅36.9% - **利息支出**：人民幣223.38億元，增幅47.2% - **淨利息收入**：人民幣212.76億元，增幅27.5% ### 非利息收入 - **手續費及佣金收入**：人民幣27.79億元，增幅12.2% - **手續費及佣金支出**：人民幣-9.96億元，增幅82.6% - **手續費及佣金淨收入**：人民幣17.83億元，降幅7.7% ### 利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 - **淨利差**：由2.13%下降至1.89% - **淨利息收益率**：由2.31%下降至2.06% - **下降原因**：市場利率下行，貸款收益率下降 ### 公司貸款與個人貸款 - **公司貸款**：人民幣372.58億元，增幅114.6% - **個人貸款**：人民幣237.49億元，增幅34.5% - **票據貼現**：人民幣74.01億元，增幅10.8% ## 總體評價 2022年是中原銀行極不容易、極不平凡的一年。面對多重超預期因素衝擊，銀行穩健應對，實現業務穩健增長、結構逐步優化、效益不斷提高。吸收合併三家銀行，實現「突破萬億」目標，資產規模大幅提升，盈利能力持續提升。同時，銀行積極推動數智轉型，強化風險管理，提升客戶服務體驗，實現了「萬億中原」金融航母的全新啟航。 2023年，銀行將繼續深入貫徹省委省政府決策部署，以「建設美好金融，服務美好社會」為使命願景，穩中求進、以進固穩，繼續用「好金融」創造「好生活」，邁向一流銀行、百年基業。