徽商銀行2021中期報告總結
核心內容概述
徽商銀行股份有限公司是全國首家由城市商業銀行與城市信用社重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設於安徽省合肥市。2021年上半年，公司在複雜的內外部環境下，實現了業務穩步增長與經營管理水平提升。報告期為2021年1月1日至2021年6月30日，截至報告期末，公司資產總額達人民幣13,898.31億元，較上年末增長9.29%。營業收入為人民幣175.69億元，同比增長7.13%，淨利潤為人民幣60.92億元，同比增長14.29%。不良貸款率下降至1.66%，資產質量持續改善。
主要財務數據摘要
會計數據
| 指標 |
2021年1-6月 |
2020年1-6月 |
增幅（%） |
| 營業收入 |
17,569 |
16,399 |
7.13 |
| 稅前利潤 |
7,310 |
6,440 |
13.51 |
| 归屬於本行股東淨利潤 |
6,195 |
5,250 |
18.00 |
財務比率
| 指標 |
2021年1-6月 |
2020年1-6月 |
增幅（%） |
| 平均總資產收益率(ROA) |
0.92 |
0.92 |
0.00 |
| 平均淨資產收益率(ROE) |
13.12 |
14.14 |
(1.02) |
| 净利差 |
1.98 |
2.27 |
(0.31) |
| 净利息收益率 |
2.19 |
2.50 |
(0.31) |
資產與負債規模
| 指標 |
2021年6月30日 |
2020年12月31日 |
增幅（%） |
| 資產總額 |
13,898.31 |
12,717.01 |
9.29 |
| 客戶貸款及墊款總額 |
6,379.73 |
5,729.54 |
11.35 |
| 負債總額 |
12,778.42 |
11,660.28 |
9.59 |
| 客戶存款總額 |
7,823.78 |
7,129.53 |
9.74 |
資本充足率
| 指標 |
2021年6月30日 |
2020年12月31日 |
增幅（%） |
| 核心一級資本充足率 |
8.03 |
8.75 |
(0.72) |
| 資本充足率 |
11.80 |
12.98 |
(1.18) |
利潤表分析
利息淨收入
- 總利息淨收入：人民幣146.33億元，同比增加人民幣2.95億元，增幅2.06%。
- 規模增長：帶動利息淨收入增加人民幣24.24億元。
- 利率變動：帶動利息淨收入減少人民幣21.29億元。
- 淨利差：1.98%，較上年同期下降29個基點。
- 淨利息收益率：2.19%，較上年同期下降31個基點。
非利息淨收入
- 總非利息淨收入：人民幣43.88億元，同比增加人民幣8.25億元，增幅23.15%。
- 主要來源：手續費及佣金淨收入（人民幣19.55億元）、交易淨收益（人民幣16.91億元）、金融投資淨收益（人民幣6.08億元）。
營業費用
- 總營業費用：人民幣39.65億元，同比增加人民幣5.36億元，增幅15.63%。
- 主要構成：員工費用（人民幣22.75億元）、稅金及附加（人民幣1.96億元）、折舊及攤銷（人民幣4.96億元）等。
減值損失
- 總減值損失：人民幣65.00億元，同比減少人民幣1.09億元，減幅1.65%。
- 主要項目：客戶貸款及墊款減值損失（人民幣35.96億元）、金融投資減值損失（人民幣23.87億元）等。
資產負債表分析
資產組成
| 資產類別 |
2021年6月30日（億元） |
佔比（%） |
2020年12月31日（億元） |
佔比（%） |
| 客戶貸款及墊款總額 |
6,379.73 |
45.90 |
5,729.54 |
45.05 |
| 投資 |
525.06 |
37.78 |
510.53 |
40.15 |
| 現金及存放中央銀行款項 |
117.79 |
8.48 |
98.38 |
7.74 |
| 存放同業及其他金融機構款項 |
7.58 |
0.55 |
11.30 |
0.89 |
負債組成
| 負債類別 |
2021年6月30日（億元） |
佔比（%） |
2020年12月31日（億元） |
佔比（%） |
| 客戶存款 |
7,823.78 |
61.23 |
7,129.53 |
61.14 |
| 同業及其他金融機構存放款項 |
125.69 |
9.84 |
93.59 |
8.03 |
| 發行債券 |
182.70 |
14.30 |
180.64 |
15.49 |
股東權益
| 股東權益項目 |
2021年6月30日（億元） |
2020年12月31日（億元） |
| 股本 |
138.90 |
138.90 |
| 資本公積 |
149.19 |
149.19 |
| 盈餘公積 |
141.49 |
132.34 |
| 一般風險準備 |
133.79 |
122.96 |
| 未分配利潤 |
359.59 |
317.63 |
| 归屬於本行股東權益合計 |
1,094.65 |
1,030.41 |
貸款質量分析
五級分類情況
| 貸款類別 |
2021年6月30日（億元） |
佔總額百分比（%） |
不良貸款金額（億元） |
不良貸款率（%） |
| 正常類貸款 |
6,174.11 |
96.79 |
- |
- |
| 關注類貸款 |
99.78 |
1.56 |
- |
- |
| 次級類貸款 |
25.00 |
0.39 |
25.00 |
0.39 |
| 可疑類貸款 |
24.55 |
0.38 |
24.55 |
0.38 |
| 損失類貸款 |
56.29 |
0.88 |
56.29 |
0.88 |
| 不良貸款總額 |
105.84 |
1.66 |
113.58 |
1.98 |
按產品類型劃分
| 產品類型 |
貸款金額（億元） |
佔總額百分比（%） |
不良貸款金額（億元） |
不良貸款率（%） |
| 公司貸款 |
3,794.81 |
59.49 |
86.81 |
2.29 |
| 票據貼現 |
263.67 |
4.13 |
- |
- |
| 零售貸款 |
2,321.25 |
36.38 |
19.03 |
0.82 |
按行業劃分
| 行業 |
貸款金額（億元） |
佔總額百分比（%） |
不良貸款金額（億元） |
不良貸款率（%） |
| 商業及服務業 |
661.18 |
10.36 |
54.53 |
8.25 |
| 制造業 |
592.07 |
9.29 |
24.45 |
4.13 |
| 公用事業 |
1,519.64 |
23.82 |
1.21 |
0.08 |
| 房地產業 |
344.57 |
5.40 |
0.47 |
0.14 |
| 建築業 |
329.53 |
5.15 |
1.14 |
0.35 |
附屬公司與參股公司
| 公司名稱 |
初始投資金額（億元） |
股權比例（%） |
期末持股數（千股） |
賬面價值（億元） |
類型 |
| 金寨徽銀村鎮銀行 |
32.80 |
41 |
32.80 |
32.80 |
附屬公司 |
| 無為徽銀村鎮銀行 |
40.00 |
40 |
40.00 |
69.51 |
附屬公司 |
| 徽銀金融租賃有限公司 |
102.00 |
54 |
1,620 |
1,706.82 |
附屬公司 |
| 徽銀理財有限責任公司 |
200.00 |
100 |
200.00 |
200.00 |
附屬公司 |
| 奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司 |
10.00 |
20 |
300 |
1,448.696 |
參股公司 |
| 蒙商銀行股份有限公司 |
36.00 |
15 |
300 |
3,217.95 |
參股公司 |
關鍵信息總結
- 經營情況：公司堅持穩中求進，實現業務增長與經營管理提升。
- 財務表現：營業收入、稅前利潤、淨利潤均實現較大幅度增長。
- 資產質量：不良貸款率下降至1.66%，資本充足率保持穩定。
- 貸款結構：公司貸款佔資產總額的59.49%，零售貸款佔36.38%。
- 負債結構：客戶存款佔負債總額的61.23%，負債總額增長9.59%。
- 股東權益：歸屬於本行股東權益合計人民幣1,094.65億元，同比增長6.23%。
- 非利息收入：非利息淨收入增長23.15%，主要來自手續費及佣金收入、交易淨收益和金融投資淨收益。
