36Kr-_智慧银行_行业研究报告_27页_1mb

智慧银行行业研究报告总结

一. 概述

智慧银行是传统银行与网络银行的高级阶段，是银行业在智能化趋势背景下，以客户为中心，利用人工智能、大数据等技术实现服务方式与业务模式的升级。其核心特点是：

• 智能化感知与度量：通过智能设备无感识别用户需求、情绪和偏好，提升服务精准度。
• 资源与信息的全面互联互通：利用数据整合优化资源配置，提高运营效率。

二. AI技术在银行业应用现状

2.1 用户识别

• 采用多模态生物识别技术（人脸识别、指纹识别、虹膜识别等），提升身份验证的安全性与效率。
• 传统方式存在识别率低、流程繁琐、安全事件频发等问题，生物识别技术有效解决这些痛点。

2.2 刷脸支付

• 刷脸支付作为移动支付的新趋势，结合人脸识别技术，实现无感支付体验。
• 由第三方支付公司、银行和人脸识别技术公司共同推动，未来有望成为主流支付方式。

2.3 智慧网点

• 银行通过智能化设备（如VTM、MIT、智能迎宾机等）提升服务效率和用户体验。
• 网点布局优化，功能细分，增加理财、贵宾服务等区域，打造轻型化、特色化、社区化的新型网点。

2.4 智能客服

• 基于自然语言处理（NLP）和知识图谱构建智能客服系统，提升服务效率与质量。
• 应用场景包括在线客服、智能外呼、语音数据挖掘、实体服务机器人等。

2.5 智能风控

• 智能风控贯穿事前预警、事中监控和事后分析，提升银行业务合规性和风险防控能力。
• 利用大数据和人工智能技术，实现贷款审批、反欺诈、用户画像等关键环节的智能化管理。

三. 产业链及主要参与者分析

3.1 智慧银行产业链图

智慧银行产业链涵盖基础层（生物识别技术、传感器、摄像头等）、技术层（计算机视觉、自然语言处理、数据采集等）和方案层（生物识别统一认证平台、智能客服、智能风控等）。

3.2 主要参与者案例

眼神科技

• 成立时间：2016年
• 成立地点：北京
• 最近融资：1亿人民币（A轮，2017年11月）
• 投资方：先锋国盛基金
• 产品与服务：提供多模态生物识别技术，包括人脸识别、指纹识别、虹膜识别等，服务于银行的客户识别、身份认证、安全防护等场景。

达观数据

• 成立时间：2015年
• 成立地点：上海
• 最近融资：5000万人民币（A轮，2017年3月）
• 技术方向：以自然语言处理（NLP）为核心，提供文本挖掘、智能推荐、垂直搜索、知识管理、文档审阅等服务，助力构建智能客服系统。

同盾科技

• 成立时间：2013年
• 成立地点：浙江杭州
• 最近融资：5亿人民币（C轮，2017年10月）
• 投资方：达汉石资、天图资本、新加坡淡马锡
• 产品与服务：提供基于大数据的风控与反欺诈服务，覆盖信贷、反欺诈、用户增长、AaaS等多场景。

四. 智慧银行前景趋势

4.1 发展趋势

智慧银行的发展将呈现以下趋势：

• 智能化：人工智能技术不断深化应用，提升服务流程的自动化与智能化。
• 轻型化：减少传统网点规模，优化空间利用，降低运营成本。
• 特色化：网点功能分化，形成服务型、体验型、营销型等不同类型的网点。
• 社区化：智慧银行向社区延伸，为居民提供更全面的服务，如衣食住行、休闲娱乐等。

4.2 技术与场景融合

• 智能化设备与系统在银行业广泛应用，如双模人脸识别摄像头、人证合一认证终端、双目虹膜识别仪等。
• 银行与技术公司深度合作，推动多模态生物识别、智能客服、智能风控等技术落地。

4.3 持续创新与优化

• 随着技术成熟，银行将继续探索更多智能化场景，提升用户体验与运营效率。
• 数据驱动和场景化应用将成为智慧银行持续发展的核心支撑。

五. 结论

智慧银行是银行业顺应技术发展、市场变化和客户需求的必然选择。通过人工智能、大数据等技术的深度融合，银行实现了从传统服务向智能化、精准化、高效化的转变。未来，智慧银行将更注重用户体验、服务创新和运营效率，推动银行业的全面升级与转型。