2018-重塑信任、理性求变、优化方法：实现银行风险管理的根本转变_48页-10mb

全球银行风险管理年度调查总结

核心内容

安永与国际金融协会合作发布的第八次全球银行风险管理年度调查，揭示了银行在风险管理转型过程中所面临的挑战与机遇。报告指出，银行正从“重塑信任”向“理性求变”和“优化方法”逐步推进，同时在数字化转型、三道防线运行、非金融风险管理和网络风险等关键领域面临重要挑战。

主要观点

1. 风险管理转型的三个阶段

• 重塑信任：关注监管合规与公众信任的重建，实施三道防线法，增加人员数量。
• 理性求变：向数字化环境和合规过渡，强调科技驱动变革，尤其是客户互动和中后台流程的数字化。
• 优化方法：推动风险管理的智能化、自动化和成本效益，以应对日益复杂的业务环境。

2. 银行业面临五大挑战

• 管理新风险，提高竞争力：包括地缘政治、社会与环境问题、监管碎片化等。
• 引领数字化风险管理转型：银行需转变风险管理方式，利用科技提高效率和风险管理质量。
• 运行三道防线：在确保有效性的同时控制成本，需解决人才短缺和技术平台建设问题。
• 管理行为风险等非金融风险需确保成本效益：从降低行为风险转向管理行为风险，需平衡成本与效果。
• 保持弹性，抵御网络风险：强调日常运营和技术弹性的提升，应对日益严峻的网络威胁。

3. 数字化转型的四大变革

• 应对风险变化：银行需识别并管理数字化带来的新风险。
• 确保灵活创新：推动风险职能参与产品开发流程，提升整体风险管理能力。
• 借助科技改进风险管理：自动化、机器学习和人工智能成为提升效率和质量的关键工具。
• 成为科技创新者：风险职能需主动采用新技术，提升其在银行内的影响力。

关键信息

风险管理的挑战

• 监管压力持续：包括资本缓冲、压力测试、业务模式等。
• 成本收入比上升：银行需提高运营效率，降低成本。
• 技术实施障碍：人才短缺、网络安全、系统兼容性等问题制约科技应用。
• 行为风险管理：需从降低行为风险转向全面管理，文化与薪酬体系的结合成为关键。

风险管理的转型趋势

• 三道防线模型：从构建框架到实施和优化，重点转向自动化和集中化。
• 弹性管理：运营弹性与网络弹性成为董事会和首席风险官的重点关注领域。
• 非金融风险：声誉、战略、行为等风险的量化与监控成为挑战。
• 供应商管理：银行需加强对其关键供应商的风险管理，尤其关注第四或第五方。

数字化转型的实施

• 流程精简与自动化：反洗钱、客户识别等领域已开始使用RPA等技术。
• 科技驱动创新：区块链、API、云计算等技术被广泛采用，但仍有较大发展空间。
• 人才战略：银行需招聘和培养具备技术与风险管理能力的复合型人才。
• 标准化与集中化：推动eGRC平台、测试团队和控制流程的统一。

结论

银行正经历从传统风险管理向数字化、智能化风险管理的转变。这一过程需要银行在成本控制、风险识别、人才管理、技术应用和监管合规之间找到平衡。随着金融科技的崛起和全球监管环境的复杂化，银行需持续优化其风险管理框架，以保持竞争力并实现可持续发展。