十四五时期中国保险业的变革与发展-中央财经大学-2021.7-156页_6mb

中国保险业的变革与发展（“十四五”时期）

核心内容

“十四五”时期，中国保险业在国家治理、金融保险政策、时代背景、科技发展和监管框架等多重因素影响下，面临深刻变革与挑战。这一时期不仅是我国实现第一个百年目标后迈向第二个百年目标的关键阶段，也是保险业在服务国家战略、推动高质量发展、适应数字经济和全球化新趋势中的重要转型期。

主要观点

1. 时代背景

• 百年未有之大变局：全球秩序加速变革，中美关系出现转折性变化，国际力量对比“东升西降”，中国面临外部环境复杂严峻。
• 百年未遇之大疫情：疫情对全球经济造成长期性冲击，推动全球治理机制和产业链布局发生重大变化。
• 百年发展目标“转段”：人民对美好生活的期待全面升级，社会矛盾与问题促使国家治理模式调整。

2. 保险业的变革方向

• “双循环”新发展格局：以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进，推动保险业服务内需、促进国内要素自由流动。
• 科技驱动：科技成为保险业转型的核心动力，重塑运营模式、服务内容与客户体验。
• 风险管理与保障功能：保险业需回归本源，强调其长期稳健的风险管理与保障功能，弱化金融属性。
• 对外开放与国际竞争：面对中美经贸摩擦，保险业需加强自主创新能力，提升国际话语权。

3. 保险业发展趋势

• 全球经济增长模式：延续高债务、低利率、低增长态势，各国更重视产业安全和产业链布局。
• 绿色发展：中国在“十四五”期间将加快碳达峰、碳中和进程，绿色保险成为新的发展方向。
• 收入分配调整：中等收入群体壮大，推动国内消费市场扩大，保险业需关注普惠保险与服务化转型。
• 要素集中化网络化：城市群和都市圈成为经济增长新极，保险市场将向这些区域集中。
• 数字化转型：数字经济成为国际竞争主战场，推动保险业向智能化、定制化、线上化发展。

关键信息

保险业的“双循环”战略

• 国内大循环：通过打破要素流通障碍、扩大消费市场、保障民营企业成长空间，提升内需潜力。
• 国内国际双循环：加强产业链供应链稳定，推动技术进步，加快对外开放步伐，参与全球多边合作。

保险业的“五大变革”

1. 完善产权制度：平等保护公私财产，加强知识产权保护，建立“专利盒”制度。
2. 国企改革：推动国有资本做强做优做大，发展混合所有制，培育世界一流企业。
3. 要素市场化改革：推进劳动力、土地、金融、科技等要素的市场化配置，促进要素自由流动。
4. 财政可持续性：重构中央与地方财政体制，关注财政收入放缓带来的挑战。
5. 治理重构：国家能力与公共产品供给将更加重要，推动政府职能转变与创新。

保险业的“十大发展趋势”

1. 全球经济延续高债务低利率低增长态势
2. 国际经济大循环调整加快
3. 全球治理向多极化方向加快重构
4. 国内经济增长中枢下调但结构优化潜力巨大
5. 数字经济成为国际竞争主战场并引领产业变革
6. 经济社会复杂性提高导致风险管理难度加大
7. 要素集中化网络化趋势进一步加强
8. 绿色发展比较优势更加凸显
9. 对外开放面临更多非经济因素影响
10. 伴随中等收入群壮大收入分配调整进入关键窗口期

保险业的“发展预期”

• 2025年目标：保费收入达9.3万亿元，保险深度达7.15%，保险密度达6582元/人，保险业总资产达50万亿元。
• 2030年展望：中国保险业在全球市场份额预计提升至18%，总保费额有望达到1777亿美元。

保险业的“中国经验”

• 中国保险业在短短40年发展过程中，完成了欧美、日本等发达国家数百年的历程。
• 保险密度和保险深度仍低于发达国家水平，保险资产在金融总资产中的比重偏低，保险资产在个人金融资产中的比重也相对较低。

保险业的“发展挑战”

• 保险业需适应新的客户行为，如年轻客户偏好互联网渠道、分期支付等。
• 保险业需提升科技应用水平，优化运营流程，实现数字化转型。
• 面对监管趋严与下沉，需加强合规与风险控制。
• 保险业需在风险管理与投资之间实现平衡，不能顾此失彼。

保险与风险、社会发展的关系

• 保险是风险管理技术的一种形式，不能夸大其作用。
• 风险结构与保险保障：保险需适应风险结构的变化，提升对个人、企业、社会风险的保障能力。
• 保险保障与保险职能：保险职能的发挥需兼顾风险管理与投资，实现双重目标。
• 保险与社会发展的关系：保险在社会治理中扮演重要角色，需与经济社会发展相协调。

保险的“学科体系”与“实践课”

• 保险学科、学术与话语体系：需构建中国特色保险学，形成“说明书”、“解释学”和“方法论”。
• 保险发展深度与广度：需在服务化、普惠化方向上深化发展，拓展保险覆盖面。
• 保险的核心竞争力：需提升保险服务创新能力，构建与全球接轨的保险体系。

保险业的“客户与市场”定位

• 客户行为差异：中老年客户支付能力强但偏好保守，年轻客户偏好互联网渠道。
• 保险市场定位：保险需服务于内需市场，推动消费升级与社会稳定。
• 保险市场与对外开放：保险市场需在全球化背景下，提升竞争力与国际影响力。

总结

“十四五”时期，中国保险业正处于转型与发展的关键阶段，需在国家政策、科技发展、全球化和内部改革等多重因素影响下，推动高质量发展，提升保险密度与深度，强化风险管理功能，拓展保险服务范围，同时加强与全球保险业的融合与竞争。