20241126-联合资信-_银团贷款业务管理办法_的解读_7页_1mb

报告摘要

为提升银团贷款业务管理及监管的系统性和有效性，并增强对实体经济的支持力度，国家金融监督管理总局于2024年10月12日正式发布《银团贷款业务管理办法》（以下简称《办法》），对原银监会2011年发布的《银团贷款业务指引》（银监发〔2011〕85号）进行了修订。

近年来，银团贷款规模扩大，信用风险累积，收费标准不统一，同时市场环境变化也增大了其风险管控难度。在原有《指引》的基础上，《办法》进一步明确了监管导向，旨在优化银团贷款的管理流程，防范化解信用风险。

增强监管约束力。
- 《办法》作为正式部门规章，具有更强的法律约束力，相较之前的《指引》，实施了更为严格的责任和处罚机制。
- 明确村镇银行原则上不得参与银团贷款，确保银团业务主体符合资质。
提升对实体经济的支持作用，防范化解风险。
- 明确支持国家重大战略和关键产业领域，鼓励银团贷款向实体经济高质量发展的重点领域投放。
- 要求银行实施穿透式管理，严格控制单一客户和关联客户的集中授信比例。
- 鼓励大型集团客户、项目融资、大额流动资金融通通过银团形式进行，增强风险分散能力。
优化银团贷款业务流程，提升便利性。
- 引入“分组银团贷款”，允许同一贷款合同中根据不同贷款条件分组进行贷款，提升银行融资安排的灵活性。
- 增设对牵头行和代理行职责的明确规定，统一资金归集、发放和回收，防止越权行为，提升合规管理。
规范银团贷款收费和定价机制。
- 明确银团贷款收费遵循“自愿协商、公平合理、公开透明、质价相符、息费分离”原则。
- 明确在银团成员仅由单一机构分支机构运作、非实质性提供银团服务等情况下不得收费。
- 强调费用信息应充分披露，确保商业银行充分履行服务义务。