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总结：关于CEBS咨询文件CP09的评论

核心内容概述

BVR（德国大众银行与合作社银行协会）、VÖB（德国公共银行协会）以及DSGV（德国储蓄银行与同业清算协会）对CEBS发布的咨询文件CP09表示支持，并对其中提出的合作框架进行了详细评论。他们认为，该框架有助于明确不同监管机构的职责，避免不必要的行政负担和重复工作，提高跨境银行集团的监管效率。

主要观点

1. 对欧洲金融市场的变化看法

• 跨境银行集团的集中化趋势：评论者同意CEBS的观点，即大型跨境银行集团倾向于将关键职能集中化，而本地子公司则用于市场进入。
• 外包趋势：同时指出，除了集中化外，还存在将某些业务外包的趋势，如实施AIRB模型或进行验证。
• 需关注非欧盟国家监管合作：目前欧盟内部的监管合作框架尚不完善，尤其在与非欧盟国家监管机构的合作方面，需进一步制定统一的框架。

2. 对监管合作框架的评价

• 支持全面且灵活的合作框架：认为在CRD（资本要求指令）背景下，建立一个全面且灵活的合作框架对机构有利，有助于防止“双重监管”和行政冗余。
• 避免额外行政负担：强调合作框架应避免给被监管机构带来额外的行政负担和成本。
• 法律基础需明确：指出当前法律框架（如2000/12/EC指令）不足以支持更深入的监管合作，建议在布鲁塞尔指令中加入相应条款以明确法律依据。

3. 对监管角色与职责的描述

• 支持对职责的详细描述：认为合作框架中对合并监管者与本地监管者职责的详细描述有助于防止职责冲突。
• 需完善决策与协调机制：建议在职责分配和协调机制方面进行更多细化，特别是关于（去）升级过程。

4. 对“重要性”概念的评价

• 重要性作为关键要素：认为“重要性”是构建监管合作过程的重要因素，有助于实现比例性监管。
• 建议增加具体情境说明：提出在评估公司对区域市场的重要性与对集团的重要性之间出现矛盾时，应优先考虑本地监管者的意见。

5. 对合作模型的建议

a. 集团与子公司合作模型

• 流程描述合理：认为流程描述逻辑清晰、实用且全面。
• 建议增加时间框架：建议在流程中设定时间限制，以提高效率。
• 避免重复评估：在集团结构发生变化时，应避免重复整个六步流程，而是基于已有评估进行调整。

b. 集团与分支机构合作模型

• 流程描述合理：同样认为流程描述具有逻辑性、可行性和全面性。
• 建议明确时间框架：与集团与子公司模型类似，建议为各阶段设定时间限制。
• 强调信息透明度：建议在所有合作框架中加强信息透明度，特别是在高管层的信息沟通方面，以防止误解。

c. 模型批准合作模型

• 需加强与非欧盟国家的合作：指出当前框架主要适用于欧盟内部，而与非欧盟国家的监管合作仍存在障碍。
• 建议尽快签订双边或多边协议：认为应通过双边或多边协议解决这些问题，以确保监管流程的顺畅进行。

关键信息

• CEBS咨询文件CP09提出了三种合作模型：集团与子公司、集团与分支机构、模型批准。
• 评论者支持这些模型，但强调需要在法律基础、职责划分、流程效率等方面进一步细化。
• 建议明确“重要性”的定义，并在出现矛盾时优先考虑本地监管者的意见。
• 强调信息透明度和避免行政负担的重要性。
• 呼吁尽快建立欧盟与非欧盟国家之间的双边或多边监管协议。

附件签名

• Thorsten Reinicke
  Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.

• Björn Christian Stein
  Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e. V.

• Klaus Schlee
  Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V.