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详细总结：EBA关于PSD2监管技术标准的声明（2016年11月29日）

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）主席Andrea Enria于2016年11月29日向欧洲议会经济与货币事务委员会（ECON）发表声明，介绍了EBA在履行《支付服务指令2》（PSD2）所赋予的11项任务中的进展，特别是关于**强客户认证（SCA）和通用安全通信的监管技术标准（RTS）**的制定工作。

主要观点

• PSD2的目标：增强支付市场的竞争与创新，提高安全性，促进消费者友好型解决方案，以及创建统一的欧盟支付市场。
• EBA的任务：在12个月内完成RTS的制定，以确保符合PSD2的监管要求。
• 挑战与权衡：在制定RTS过程中，EBA面临如何在安全与便利、统一标准与创新之间取得平衡的挑战。
• 透明与协作：EBA强调在制定过程中保持透明，并广泛征求市场参与者的意见，包括银行、第三方支付服务提供商（TPPs）等。
• 回应关切：EBA已收到大量反馈意见，并计划在最终提交RTS时发布详尽的“反馈表”，说明哪些意见已被采纳或未被采纳。

关键信息

1. RTS制定进展

• EBA已发布4份咨询文件，计划于2017年2月前发布另外2份。
• 目前面临时间压力，因为PSD2规定的过渡期为2018年1月13日，而EBA未获得额外资源支持。
• 在制定过程中，EBA通过讨论文件和20多场欧盟会议，收集了来自市场各方的意见。

2. 响应主要关切

关切一：交易金额阈值

• EBA设定远程支付的10欧元免认证阈值，是基于远程支付更高的欺诈风险。
• 但部分意见认为该阈值过低、难以实施，且未考虑消费者和企业的影响。
• EBA表示将评估这些意见，以确保在安全与便利之间取得适当的平衡。

关切二：通信接口与“直接访问”

• 市场参与者希望TPPs（如PISPs和AISPs）能够通过银行的客户界面（即“直接访问”）进行访问。
• EBA指出，其任务是制定通用和安全的通信标准，而非规定访问方式。
• PSD2未明确“直接访问”的定义，因此RTS也保持中立，不强制特定访问方式。

关切三：SCA的豁免条款

• 部分意见认为EBA提出的豁免条款过于狭窄，未能支持基于风险的分析。
• EBA强调PSD2的豁免条款应为例外情况，且RTS不禁止风险分析，反而鼓励其作为补充手段。
• 强客户认证（SCA）是PSD2引入的核心机制，旨在确保交易前的认证。

3. 下一步计划

• EBA将继续评估所有收到的260项意见，以及257个其他具体问题。
• 将与欧洲央行（ECB）和欧盟委员会（EC）密切合作，寻求解决方案。
• 预计RTS将在2017年初提交，但可能因处理大量反馈而延迟至2017年1月或2月。
• 延迟被认为是可以接受的，因为PSD2规定RTS将在指令生效后18个月才适用。

总结

EBA在PSD2框架下承担了重要任务，特别是在制定强客户认证和通用安全通信的RTS方面。尽管面临时间紧迫和资源不足的挑战，EBA仍致力于确保RTS在安全、便利、创新和市场统一之间取得适当平衡。EBA通过广泛征求意见、透明反馈机制和方法论严谨的处理方式，积极回应市场各方的关切，并承诺在最终提交RTS前，继续与相关机构合作，确保其符合立法意图并支持欧盟支付市场的长期发展。