2023-09-26-港交所-中国银行_BOC_20USDPREF_2023年中期报告_179页_2mb

报告摘要

2023年中国银行股份有限公司中期报告总结

核心内容

中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）2023年中期报告展示了其在复杂经济环境下的经营成果与财务表现。报告涵盖了公司基本情况、财务摘要、经营情况概览、管理层讨论与分析、财务回顾、风险管理、资本管理、展望、环境与社会责任、股份变动与股东情况、公司治理、重要事项、中期财务资料的审阅报告以及中期财务资料等内容。

主要观点

财务表现：2023年上半年，集团实现营业收入3197.07亿元，同比增长8.92%；税后利润1276.88亿元，同比增长3.35%。平均总资产回报率（ROA）为0.85%，净资产收益率（ROE）为10.60%。
业务增长：集团资产总额达到310852.40亿元，同比增长7.59%；负债总额达到284234.77亿元，同比增长7.95%。贷款业务实现较好增长，客户贷款总额达到192646.84亿元，同比增长9.75%。
非利息收入：非利息收入为857.15亿元，同比增长22.20%，其中手续费及佣金收支净额增长4.34%，其他非利息收入增长53.09%。
风险管理：集团有效管理各类风险，包括信用风险、市场风险和操作风险。不良贷款率维持在1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%。
资本管理：集团通过发行无固定期限资本债券和二级资本债券，成功补充资本，增强资本实力。核心一级资本充足率11.29%，一级资本充足率13.56%，资本充足率17.13%。
客户服务：集团积极优化客户服务，提升金融支持的便利性与适配性。公司有效客户数、个人有效客户数分别同比增长10.52%和4.85%。
科技引领：持续推进数字化转型，完成借记卡、信用卡新系统投产和境内分行全面推广，提升技术平台应用成效。
社会责任：集团持续支持国家区域发展战略，包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域贷款投放增速高于全行平均水平。在“一带一路”国家累计授信支持超过2900亿美元，跨境人民币结算量、清算量和人民币跨境支付系统（CIPS）直参行、间参行数量继续保持市场第一。

关键信息

财务数据概览

项目	2023年1-6月	2022年1-6月（重述后）	2022年1-6月（重述前）	2021年1-6月
净利息收入	233,992	223,380	223,993	208,773
非利息收入	85,715	70,142	89,618	94,082
营业收入	319,707	293,522	313,611	302,855
营业费用	(104,300)	(89,777)	(108,912)	(102,357)
资产减值损失	(60,581)	(52,725)	(52,810)	(52,945)
营业利润	154,826	151,020	151,889	147,553
税前利润	154,919	151,200	152,069	148,302
税后利润	127,688	123,555	124,303	118,547
本行股东应享税后利润	120,095	119,165	119,924	112,813
经营活动产生的现金流量净额	635,282	(135,438)	(126,740)	688,576
基本每股收益（元）	0.37	0.37	0.37	0.36

资产负债情况

资产总计：310,852.40亿元，同比增长7.59%。
负债总计：284,234.77亿元，同比增长7.95%。
客户贷款总额：192,646.84亿元，同比增长9.75%。
投资总额：67,326.27亿元，同比增长4.62%。
客户存款总额：224,493.14亿元，同比增长11.13%。
股东权益合计：26,617.63亿元，同比增长3.84%。

主要财务比率

平均总资产回报率（ROA）：0.85%
净资产收益率（ROE）：10.60%
净息差：1.67%
成本收入比（中国内地监管口径）：25.77%
信贷成本：0.68%

贷款与存款结构

客户贷款结构：
- 公司贷款：126,907.54亿元，占集团客户贷款总额的65.88%。
- 个人贷款：6,521.95亿元，占集团客户贷款总额的33.85%。
- 应计利息：51.977亿元，占0.27%。
客户存款结构：
- 公司存款：11,387.86亿元，占集团客户存款总额的50.73%。
- 个人存款：10,383.43亿元，占集团客户存款总额的46.25%。

风险管理

集团有效管控信用风险，加强客户信用风险识别和潜在风险化解力度。
流动性风险和市场风险整体可控，主要风险指标保持平稳。
操作风险管理水平持续提升，反洗钱与制裁合规基础不断夯实。

资本管理

成功发行300亿元无固定期限资本债券和600亿元二级资本债券，增强资本实力。
核心一级资本净额2049.468亿元，一级资本净额1991.342亿元，资本充足率17.13%。

分部信息

地区分部：
- 中国内地：营业收入258,293亿元，占集团总收入的80.27%。
- 中国香港澳门台湾：营业收入49,100亿元，占15.26%。
- 其他国家和地区：营业收入14,391亿元，占4.47%。
业务分部：
- 商业银行业务：营业收入298,954亿元，占集团总收入的93.51%。
- 公司金融业务：131,974亿元，占41.28%。
- 个人金融业务：141,030亿元，占44.11%。
- 资金业务：25,950亿元，占8.12%。
- 投资银行及保险业务：13,615亿元，占4.26%。
- 其他业务及抵销项目：7,138亿元，占2.23%。