2024-03-28-港交所-中国银行_BOC_20USDPREF_2023年年度报告_446页_2mb

中国银行2023年度报告总结

核心内容概览

中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）成立于1912年，是持续经营时间最长的中国银行之一。经过多次转型，现已成为一家本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2023年，中国银行坚持服务实体经济、防控金融风险、提升全球布局能力，并积极落实国家发展战略，推动高质量发展。其全球化和综合化程度高，在中国内地及境外64个国家和地区的机构布局，涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。

主要观点与关键信息

1. 企业使命与战略方向

• 中国银行始终坚守“为社会谋福利、为国家求富强”的历史使命，形成了与中国特色金融文化同频共振的精神财富。
• 以服务实体经济为宗旨，以防控风险为永恒主题，致力于科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域的发展。
• 以深化改革、对外开放、创新和提升治理效能为抓手，推动高质量发展，助力金融强国建设。

2. 全球化与综合化发展

• 中国银行是全球服务网络最完善的银行之一，覆盖64个国家和地区，中银香港和澳门分行担任当地发钞行。
• 拥有包括投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等在内的综合金融服务体系。
• 持续提升境外机构的市场竞争力，扩大全球化业务布局，推动跨境人民币清算和结算业务发展。

3. 财务表现

• 营业收入：2023年达到6241.38亿元，同比增长6.42%。
• 税后利润：2023年为2463.71亿元，同比增长4.07%。
• 净利息收入：4665.45亿元，同比增长1.58%。
• 非利息收入：1575.93亿元，同比增长23.90%，主要来自手续费及佣金、交易收益等。
• 资本充足率：17.74%，提升0.22个百分点，保持稳健。
• 不良贷款率：1.27%，下降0.05个百分点，拨备覆盖率191.66%。
• 每股收益：0.74元，每股净资產7.58元，盈利能力稳步提升。

4. 风险管理

• 中国银行强化全面风险管理，提升风险防控能力，特别是在数据安全、操作风险、衍生品风险等方面。
• 建立动态风险识别机制，开展压力测试，制定应急预案，防范系统性金融风险。
• 加强境外风险管理能力，实施“一行一策”的差异化策略，建立全球7×24小时监测机制。

5. 服务实体经济

• 2023年人民币贷款余额新增约2.4万亿元，支持科技型企业和制造业发展。
• 为6.8万家“专精特新”企业提供授信支持，推动“科技-产业-金融”良性循环。
• 优化普惠金融业务，普惠贷款余额突破1.7万亿元，增速超40%。
• 支持小微企业和个体工商户，发放专项贷款超2700亿元。
• 推动绿色金融发展，绿色债券承销量居行业首位，助力实现“双碳”目标。

6. 服务民生与客户体验

• 优化消费者权益保护，推进产品创新和流程优化。
• 提升手机银行功能，月活跃客户接近9000万户。
• 推进“候鸟养老”金融服务，优化网点及线上渠道适老化改造。
• 落实首套房贷款利率下调政策，惠及贷款规模超2.5万亿元。

7. 股东回报与治理

• 董事会建议派发2023年度末期普通股股利每10股2.364元，派息率30%。
• 中国银行在“金贸奖”中荣获最佳现金管理银行和最佳供应链金融银行。
• 坚持依法合规、稳健审慎的治理理念，优化公司治理制度，完善股东大会和董事会议事规则。

8. 荣誉与奖项

• 在《银行家》评选中位列全球银行1000强第4位，全球银行品牌价值500强第4位。
• 在《财富》评选中位列世界500强第49位。
• 在《环球金融》评选中获亚太地区可持续金融领域的杰出领导者、最佳企业家私人银行等称号。
• 在《亚洲银行家》评选中获中国最佳大型私人银行。
• 在《财资》评选中获AAA金融科技奖-最佳区块链项目、最佳QDII托管银行等。
• 获得国家体育总局“全国冰雪运动发展突出贡献集体”等荣誉称号。

财务数据概要

财务比率分析

业务发展亮点

• 科技金融：支持6.8万家科技型企业，授信近1.5万亿元，推动“科技-产业-金融”良性循环。
• 绿色金融：绿色信贷新增超1.1万亿元，绿色债券承销量居行业首位，打造“中银绿色+”品牌。
• 普惠金融：普惠贷款余额突破1.7万亿元，增速超40%，助力小微企业和个体工商户发展。
• 养老金融：服务企业年金客户超1.82万家，养老金受托资金同比增长23.29%。
• 跨境金融：跨境人民币清算量和结算量继续领跑市场，支持进博会、消博会、服贸会等国家级展会。
• 数字金融：手机银行月活客户接近9000万户，数字人民币应用场景不断丰富。

未来发展方向

中国银行将围绕“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）继续深化发展，以实际行动贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神。2024年，中国银行将重点推进以下工作：

1. 深化公司治理，完善绩效考核体系，提升经营管理数字化水平。
2. 加快境外机构高质量发展，提升国际竞争力，拓展全球金融合作。
3. 优化存款结构，提升信贷投放精准度，支持国家战略和区域协调发展。
4. 健全全面风险管理体系，强化风险识别与应对，守住金融稳定底线。
5. 坚持科技赋能，提升数字化服务能力，助力实现金融强国目标。

机构与监管信息

• 审计机构：普华永道中天会计师事务所（国内）和罗兵咸永道会计师事务所（国际）分别出具无保留意见审计报告。
• 证券信息：A股在上海证券交易所，代码601988；H股在香港联合交易所，代码3988。
• 监管合规：符合中国会计准则及国际财务报告准则，持续满足监管各项要求，强化合规管理。

总结

2023年，中国银行在财务、业务、服务、治理等方面均取得显著进展，成为全球领先的大型商业银行。未来，中国银行将继续发挥全球化、综合化优势，深化改革开放，推动高质量发展，助力实现金融强国和中国式现代化建设目标。