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中国银行股份有限公司2025年中期报告总结

核心内容概览

中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）于2025年8月29日召开董事会会议，审议通过了2025年中期报告及中期业绩公告。报告内容涵盖公司基本情况、财务摘要、经营情况概览、管理层讨论与分析、财务回顾、利润表与资产负债表分析、现金流量分析、风险管理、战略规划及未来展望等多个方面。

主要观点与关键信息

1. 公司基本信息

• 法定中文名称：中国银行股份有限公司
• 法定英文名称：BANK OF CHINA LIMITED
• 法定代表人、董事长：葛海蛟
• 副董事长、行长：张辉
• 董事会秘书、公司秘书：卓成文
• 注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街1号
• 证券信息：
  • A股：在上海证券交易所上市，股票简称“中国银行”，股票代码601988。
  • H股：在香港联合交易所有限公司上市，股份代号3988。
  • 境内优先股：包括第三期（中行优3，代码360033）和第四期（中行优4，代码360035）。

2. 财务摘要

• 营业收入：3294.18亿元，同比增长3.61%。
• 税后利润：1261.38亿元，同比下降0.31%。
• 基本每股收益：0.36元。
• 主要财务比率：
  • 平均总资产回报率（ROA）：0.70%
  • 净资产收益率（ROE）：9.11%
  • 净息差：1.26%
  • 成本收入比：25.11%
  • 信贷成本：0.58%

3. 经营情况概览

• 资产与负债：截至2025年6月30日，集团资产总额为367,906.13亿元，同比增长4.93%；负债总额为336,649.48亿元，同比增长4.85%。
• 信贷投放：境内机构人民币贷款余额增加1.41万亿元，增长7.72%。
• 重点领域支持：
  • 制造业贷款增长12.99%
  • 民营企业贷款增长12.93%
  • 房地产市场支持，满足居民刚性和改善性住房需求。
• 金融支持：信贷服务上市公司股票回购增持计划金额保持市场领先。

4. 金融“五篇大文章”实施情况

• 科技金融：科技贷款余额达4.59万亿元，授信户数16.11万户，综合化服务累计供给超过7800亿元。
• 绿色金融：绿色贷款余额同比增长16.95%，承销境内、境外绿色债券规模保持中资同业市场首位。
• 普惠金融：贷款余额突破2.65万亿元，贷款户数突破172万户。
• 养老金融：企业年金个人账户数和托管资金规模市场排名前列。
• 数字金融：个人手机银行月活客户数同比增长8.59%，数字人民币消费金额保持市场前列。

5. 全球化与综合化经营

• 全球化优势：境外商行营业收入贡献度稳中有升。
• 国际结算：境内机构办理国际结算量达2.1万亿美元，同比增长16.51%。
• 跨境电商业务：总交易额同比增长42.10%。
• 跨境人民币清算：人民币跨境支付系统（CIPS）直参行与间参行数量、人民银行授权的人民币清算行数量保持同业第一。
• 综合化经营：多家公司核心业务指标实现争先进位。

6. 风险管理

• 信用风险管理：不良贷款率1.24%，同比下降0.01个百分点；不良贷款拨备覆盖率197.39%。
• 市场风险管理：流动性风险和市场风险整体可控。
• 操作风险管理：持续优化风险管理流程，提升防控能力。
• 资本管理：6月末资本充足率为18.67%，核心一级资本充足率为12.57%。

7. 财务回顾

• 净利息收入：2148.16亿元，同比下降5.27%。
• 非利息收入：1146.02亿元，同比增长25.70%。
• 主要收入构成：
  • 手续费及佣金收支净额：467.91亿元，同比增长9.17%。
  • 其他非利息收入：678.11亿元，同比增长40.37%。
• 营业费用：826.28亿元，同比增长2.05%；成本收入比下降至25.11%。

8. 资产负债表项目分析

• 客户贷款和垫款总额：230,496.76亿元，同比增长6.74%。
• 金融投资总额：92,258.00亿元，同比增长10.35%。
• 客户存款总额：256,383.12亿元，同比增长5.93%。
• 股东权益总额：29,875.90亿元，同比增长5.85%。

9. 现金流量分析

• 现金及现金等价物余额：18,827.45亿元，较上年末减少4,861.84亿元。
• 经营活动现金流：净流入336.39亿元，上年同期为净流出664.46亿元。
• 投资活动现金流：净流出6,476.60亿元，净流出额同比增加4,885.73亿元。
• 筹资活动现金流：净流入875.99亿元，净流入额同比减少895.13亿元。

10. 分部信息

• 地区分部：境内、中国香港澳门台湾及其他国家和地区。
• 业务分部：公司金融、个人金融、资金业务、投资银行业务、保险业务及其他业务。
• 营业收入分部：
  • 境内：2516.90亿元，占比76.23%。
  • 中国香港澳门台湾：631.93亿元，占比19.14%。
  • 其他国家和地区：153亿元，占比4.63%。

未来展望

中国银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，围绕服务实体经济根本宗旨，积极适应新形势、应对新挑战、把握新机遇，扎实推进经营管理各项工作，确保经营业绩稳中有进。同时，公司将持续优化金融服务供给，提升资产质量和风险管理水平，加快数字化转型步伐，以更高标准统筹发展与安全，助力实现高质量发展和高水平对外开放。