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中国银行股份有限公司2021年中期报告总结

核心内容概览

中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）在2021年上半年实现稳健发展，营业收入和税后利润均有所增长。公司持续优化资产负债结构，加强风险管理，提升服务实体经济的能力，同时推进科技创新和数字化转型。

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主要观点

• 经营业绩：集团实现税后利润1,185.47亿元，同比增长9.96%；本行股东应享税后利润1,128.13亿元，同比增长11.79%。
• 财务表现：平均总资产回报率（ROA）为0.93%，净资产收益率（ROE）为11.97%。
• 业务布局：公司金融业务、个人金融业务、资金业务为主要收入来源，其中公司金融业务收入占比39.27%，个人金融业务占比44.30%。
• 风险管理：持续完善全面风险管理体系，保持信贷资产质量稳定，不良贷款率1.30%，拨备覆盖率184.26%。
• 资产负债结构：集团总资产增长7.85%，总负债增长8.31%，资产与负债结构优化。
• 非利息收入：非利息收入940.82亿元，同比增长15.34%，占营业收入的31.07%。
• 存款增长：客户存款总额增长7.99%，其中人民币存款增长6.31%，外币存款增长14.75%。
• 现金流：经营活动现金流净流入6,885.76亿元，投资活动现金流净流出1,773.85亿元，筹资活动现金流净流出86.06亿元。

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关键信息

财务摘要

项目	2021年1-6月	2020年1-6月	2019年1-6月
净利息收入	208,773	205,413	189,704
非利息收入	94,082	81,570	86,984
营业收入	302,855	286,983	276,688
营业费用	(102,357)	(90,946)	(91,130)
资产减值损失	(52,945)	(66,484)	(33,670)
营业利润	147,553	129,553	151,888
税前利润	148,302	129,616	152,558
税后利润	118,547	107,812	121,442
本行股东应享税后利润	112,813	100,917	114,048
基本每股收益（元）	0.36	0.32	0.38

资产负债情况（2021年6月30日）

项目	金额（亿元）	占比
资产总计	26,317.33	100.00%
客户贷款总额	15,416.40	57.18%
投资	5,821.52	22.12%
存放中央银行	2,254.70	8.57%
存拆放同业	2,036.84	7.74%
其他资产	1,156.56	4.39%
负债总计	24,086.98	100.00%
客户存款	18,227.77	75.67%
同业存拆入及对央行负债	3,756.17	15.59%
其他借入资金	1,325.83	5.50%
其他负债	777.21	3.24%

股东权益

• 2021年6月末，集团股东权益合计22,303.48亿元，同比增长3.12%。
• 主要增长因素包括税后利润增加、发行无固定期限资本债券、发放2020年度股息等。

现金流量

• 经营活动：净流入6,885.76亿元，同比增长5,512.19亿元。
• 投资活动：净流出1,773.85亿元，同比减少3,855.73亿元。
• 筹资活动：净流出86.06亿元，同比减少276.05亿元。

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业务回顾

中国内地商业银行业务

• 实现营业收入2,332.18亿元，同比增长7.49%。
• 重点支持普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业和制造业等关键领域。
• 推动人民币国际化进程，助力国家对外开放战略。

公司金融业务

• 实现营业收入915.74亿元，同比下降6.29%。
• 服务实体经济，优化信贷结构，提升综合服务能力。

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资产负债结构分析

• 净息差：1.76%，同比下降11个基点，主要由于人民币贷款收益率下降。
• 净利息收入：2,087.73亿元，同比增长1.64%，其中利息收入增长0.65%，利息支出下降0.49%。
• 客户贷款：总额154,164.00亿元，同比增长8.44%；贷款减值准备3,691.68亿元，同比增长5.49亿元。
• 投资：总额58,215.20亿元，同比增长4.12%，其中人民币投资增长2.83%。
• 客户存款：总额182,277.71亿元，同比增长7.99%；其中人民币存款增长6.31%，外币存款增长14.75%。

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风险管理

• 信贷风险管理：持续优化信贷结构，保持信贷资产质量稳定，不良贷款率1.30%。
• 拨备覆盖率：184.26%，保持较高水平。
• 风险管理措施：加强风险识别和管控，完善全面风险管理体系，确保风险抵御能力。

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分部信息

• 地区分部：中国内地贡献78.33%的营业收入，香港澳门台湾贡献18.29%，其他国家和地区的贡献为3.38%。
• 业务分部：商业银行业务贡献88.15%，个人金融业务36.91%，资金业务16.67%，投资银行及保险业务7.46%，其他业务4.39%。

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公允价值计量

• 公允价值变动计入当期损益的金融资产：净减少10,646万元，对利润影响2,661万元。
• 公允价值变动计入其他综合收益的金融资产：净增加64,804万元，对利润影响-148万元。
• 公允价值计量的客户贷款和垫款：净减少55,715万元，对利润影响-117万元。

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总结

中国银行股份有限公司在2021年上半年实现稳健经营，营业收入和税后利润均有所增长。公司通过优化资产负债结构、加强风险管理、推进数字化转型等措施，保持良好的财务状况和业务发展态势。非利息收入占比持续上升，为公司带来多元收入来源。客户存款和贷款规模稳步增长，支持了公司业务的持续发展。未来，中国银行将继续推进高质量发展，助力国家经济转型和对外开放战略。