2023养老金融规划白皮书-招商基金-2024-51页_4mb

养老金融规划白皮书（2023）总结

本次总结包含

1. 养老金融市场现状
2. 调研主要问题与结论
3. 各年龄段养老缺口计算方法
4. 养老金融产品偏好调查
5. 招商基金养老规划建议

一、养老金融市场现状

1. 中国老龄化趋势：
   2022年第六次人口普查看，中国65岁以上人口占比14.9%，进入深度老龄化阶段。预计2033年将迈入超级老龄化社会，老龄化程度149%，远高于世界平均水平（98%）。

2. 养老金体系：

   • 现行养老体系主要靠一支柱（基本养老保险），补充养老不足。
   • 平均养老金替代率仅40%，低于世界银行建议的70%标准。

二、居民养老意识与调研结果

1. 典型特征：

   • 愿意专款专用：90%居民认为养老资金需专户管理。
   • 高强度关注安全：60%居民优先选择保本理财。
   • 缺失替代认知：普遍高估养老金替代水平，实际缺口均值约83万元。

2. 养老规划难点：

   • 60%表示“不知从何开始”。
   • 44.55%因缺乏知识，26.4%因不懂测算。
   • 低收入群体缺乏资金，高收入群体缺乏时间精力。

三、养老资金计算方法示例（以二线城市居民为例）

• 标准

  • 目标退休年龄：60岁
  • 预期寿命：85岁
  • 养老年限：25年

• 准备金额：

  • 到2043年实现养老缺口318万元。
  • 当前有30万元储备，缺口为288万元。

• 每月定额建议：35岁开始每月定投8053元。

四、养老金融产品偏好

1. 选择排序：

   • TOP￥：养老储蓄（存款）与养老理财。
   • 略后：养老保险、公募基金。

2. 偏好期限：

   • 40%短期偏好：锁定3-5年存款。
   • 60%中长期偏好：中长期定投。

五、专家建议与结语

1. 应对建议：

   • 明确退休规划，使用养老金替代率作为基础。
   • 利用定投实现小额储蓄滚雪球。
   • 关注低风险、目标基金产品。
   • 推荐寻求第三方投顾提供全程服务。

2. 结语：
   养老非一日之功，需从青年开始规划，坚持长期财富积累。招商基金希望通过本白皮书帮助投资者理解养老金融，建立长期投资思维。

注：以上为根据《养老金融规划白皮书（2023）》核心内容提炼而成，具体金融风险及操作需结合自身现实决策，谨慎投资。