2022-05-16-Appway-2022年财富管理报告（EN）_15页_989kb

Onboarding Trends 2022: Wealth Management

随着客户投资选择多元化、自我决策能力提升、数字化进程加速，财富管理行业的客户入职（Onboarding）工作正面临复杂挑战。

一、增加投资选择（Increasing Investment Choice）

• 受益于技术和法规放宽，平民投资选择增多，不再局限于高净值人群。
• 各财富层级客户需求不同：大众富裕阶层（mass affluent）转向新投资类别，如ETF、结构性产品等；高净值客户则扩大至直接参与私募市场。
• 产品增多但合规压力增大，容易因监管疏漏（如过度销售、绿色营销不当）被罚款。

二、投资者自我决策能力增强（Investor Self-Determination Rising）

• 监管限制导致顾问与客户的对话越来越技术化，关系难建立。
• 客户上网了解信息后，往往经过筛选再与顾问接触。
• 财富管理机构需整合技术提高服务灵活性，让顾问专注于提供顾问式服务，并根据客户风险偏好推荐产品。

三、把客户放在中心重构审查机制（Putting Client Back in the Center）

• 监管审查越来越多，RegTech工具（如文档协作、生物识别、政要审查工具）与各部门间的协调也日愈增多。
• 客户在签约后仍需多次提供文件、问卷，影响体验甚至引发矛盾。
• 机构需要以合规为前提，简化客户入职与再审查流程，打造以客户体验为核心的服务。

四、客户将成为自己数字身份的所有者（Ownership of Their Own ID）

• 需要身份核实（KYC）的场景越来越多，催生了分布式账本和“自主权数字身份”（SSIS）。
• 用区块链构建的数字身份钱包，能让客户决定何时向谁共享哪些信息。
• 改善现有电子ID标准，发展既安全又能方便快捷提取信息的机制。

五、围绕客户重构价值链（Rewiring the Value Chain Around the Client）

• M&A活跃、服务外包扩散，财富管理业进入全面“价值外包”时代。
• 简单、标准化的后台工作（如行政、托管、处理文档），正在被软件即服务（SaaS）工具所替代，生产率显著提升。
• 财富管理机构需要选择方向及时调整服务重心，集中资源于核心优势，同时也需要认识到哪些服务正变得可被替代。

六、结论与建议

财富管理在全球范围内服务对象日益多元化，市场规模也随之扩大，但合规、新人入职、审查、识别等背后流程也日趋复杂。利用技术改善客户体验、重构业务流程、打造差异化核心能力是行业可持续发展的关键。