2018-规划与实施国家普惠金融战略（英文版）-3mb

总结：Developing and Operationalizing a National Financial Inclusion Strategy

核心内容

本工具包旨在为各国政府和金融部门提供关于制定和实施国家金融包容战略（NFIS）的实用指导。它基于世界银行集团在不同国家背景下参与NFIS开发与实施的经验，强调了系统性、协调性和数据驱动的策略制定过程。NFIS被认为是实现金融包容目标、推动共享繁荣和减少贫困的重要工具。

主要观点

• 金融包容的重要性：金融包容对于提升个人、家庭和企业的金融能力，增强抗风险能力，提高生产力，促进社会公平和减贫具有重要作用。
• NFIS的作用：NFIS通过明确目标、识别障碍与机遇、制定行动计划，为实现金融包容提供了一个清晰、协调的路径。
• NFIS开发的三阶段：包括识别和参与利益相关者、制定NFIS起草模型和路线图、开展数据和诊断工作。
• 实施阶段的关键要素：包括治理结构的建立、行动计划的执行、监测与评估系统的建设以及有效沟通和品牌推广。

关键信息

1. NFIS开发过程

• 利益相关者识别与参与：

  • 需要识别并参与多个利益相关者，包括金融监管机构、金融机构、非政府组织、研究机构、政府机构和国际组织。
  • 利益相关者可分为三类：主导利益相关者（Lead Stakeholders）、起草利益相关者（Drafting Stakeholders）和咨询利益相关者（Consultation Stakeholders）。
  • 选择一个有能力和信誉的主导利益相关者（NFIS Champion）至关重要，通常该机构将在NFIS实施过程中继续发挥领导作用。
  • 图1.1展示了利益相关者的角色划分，表1.1提供了利益相关者分类的示例。

• 起草模型与路线图：

  • 起草模型应明确各利益相关者在NFIS开发过程中的贡献方式，包括组织形式和协作机制。
  • 路线图应包括实施步骤、关键里程碑和获取高层支持的流程。
  • 起草模型和路线图应反映时间限制、各利益相关者的比较优势和政治现实。
  • 需要强调利益相关者的积极参与，以确保NFIS的成功实施。

• 数据与诊断工作：

  • 数据收集和诊断分析是NFIS制定的重要基础，用于评估当前金融包容状况和识别障碍与机遇。
  • 可采用需求侧调查、供给侧数据收集、行业或主题诊断等多种方式。
  • 利用全球数据资源如2017年全球金融包容与消费者保护调查（Global Findex）等，有助于提高NFIS的科学性和可行性。

2. NFIS模板与关键组成部分

• 理由与愿景：应明确金融包容的重要性，并设定国家愿景和定义。
• 基线评估：提供NFIS的分析基础，总结当前金融可及性和使用情况，识别障碍与机遇。
• 目标与政策领域：应设定具体政策目标，并将其归类为政策领域，如数字金融服务、消费者保护等。
• 治理安排：应建立包容但高效的治理结构，包括NFIS委员会、执行委员会、秘书处和工作组。
• 监测与评估系统：应建立可衡量的指标和目标，用于跟踪实施进展、识别瓶颈并进行调整。
• 行动计划：应包括时间表、优先级和明确的机构责任，以及“快速胜利”措施。
• 风险与应对措施：应识别实施过程中可能遇到的风险，并制定相应的缓解措施。

3. NFIS的实施

• 治理结构的实施：确保治理实体（如NFIS委员会、执行委员会、秘书处和工作组）具有明确的职责和高效的人员配置。
• 行动计划的实施：将战略层面的行动转化为具体执行计划，基于“变革理论”方法，确保各利益相关者将NFIS行动纳入其工作计划。
• 监测与评估系统的实施：建立快速、有效的M&E系统，以跟踪进度、加强数据基础设施并评估关键行动的影响。
• 沟通与报告：通过定期内部报告和年度公开报告，保持公众和利益相关者的关注，及时传达进展和成功案例。

工具包结构

• 附录：包括术语表、参考文献、图表和表格，为读者提供全面支持。
• 国家案例：来自20多个国家的案例，展示了不同国家在NFIS开发和实施过程中的经验和做法。
• 实用建议：涵盖从利益相关者识别、数据收集到治理安排和行动计划制定的多个方面，为NFIS的制定和实施提供具体指导。

重要资源

• 全球Findex：用于评估金融包容现状的重要工具。
• G20高阶原则：为数字金融包容提供指导。
• 金融消费者保护良好实践：为NFIS制定提供参考。
• 金融包容网络门户：用于数据共享和信息交流。

总体目标

本工具包旨在帮助各国制定和实施有效的NFIS，通过系统性、协调性和数据驱动的方法，推动金融包容政策目标的实现，并确保其在实施过程中保持灵活性和可持续性。